银行副行长在内控风险管理工作会议上的总结讲话
同志们：
在大家的共同努力下，经过一天半的紧张会期，中国邮政储蓄银行ⅩⅩ年内控风险管理工作会议圆满完成了各项议程，达到了预期目的。这次会议是总行机构改革后，就内控与风险管理条线工作召开的首次全国专业会议。国华董事长对这次会议高度重视，亲自到会做了重要讲话，充分肯定了银行成立以来内控与风险管理工作取得的成绩，深刻分析了当前内控风险管理面临的形势，对进一步抓好内控和风险管理工作、提升全行经营管理精细化水平做出了重要指示。吕家进行长要求各省认真学习领会贯彻董事长讲话精神，切实加强内控及风险队伍建设、实现全行思想高度统一、形成全行风险管控的合力。
会议期间，陈跃军监事长作了会议工作报告，对ⅩⅩ年内控与风险管理工作情况进行了总结，分析了当前面临的主要问题，全面部署了内控与风险管理七个条线下一阶段的具体工作。会议还总结交流了内控与风险管理工作经验，对ⅩⅩ年度内控与风险管理条线的先进单位和个人进行了表彰。会议代表们深入学习领会了董事长的重要讲话和监事长工作报告精神，并就各条线工作安排进行了分组讨论。
这次会议内容丰富，成效显著。通过大会，大家对在新的组织架构体系下，如何更加有效地发挥部门合力，推动全行内控与风险管理工作再上新台阶，提升精细化管理水平，实现全行长远、稳健、可持续发展，有了更加深刻的认识和理解。可以说，这次会议统一了思想、明确了目标、提振了信心、凝聚了力量，会议达到了预期目的，取得了圆满的成功！各位代表回去以后，要做好会议精神的汇报和传达，把会议要求落实到实际工作中，真抓实干，取得实效。
针对会议期间大家关心和提出的一些具体问题，我强调以下几方面意见。
一、关于建立全面风险管理体系问题
当前，随着邮储银行加快向现代商业银行转型，中后台风险管控越来越重要。商业银行风险管理贯穿各项业务处理全过程，涉及各业务、授信管理、会计营运、资产负债、法律事务、资产保全、内部审计、安全保卫、信息科技等各个职能部门，需要各级行、各个部门各负其责、密切配合、齐抓共管，才能真正做好风险管理工作。此项工作初步建议在各级行风险管理委员会领导下，由设在风险管理部（或风险合规部）的风险管理委员会办公室负责日常具体工作。其中，风险管理部门负责组织实施全面风险管理战略、规划、政策、制度、办法、流程和评价；个金、公司、信贷、国际、信用卡、金融市场、金融同业等业务部门负责产品开发、市场营销、内部处理各个环节风险控制工作；授信管理部门负责各项授信环节风险控制工作；资产负债部门负责总量配置、利率、汇率、流动性管理各环节风险控制工作；资产保全部门负责不良资产清收、处置、核销工作；法律与合规部门负责合同审查、诉讼仲裁、授权事务、制度管理、合规审查、反洗钱
等工作；会计与营运部门负责会计结算、资金清算和网点营运管理各环节风险控制工作；安全保卫部门负责营业网点、自助银行、现金库等重点安防场所的安全保卫工作；信息科技部门负责IT规划、系统建设、运行维护等各环节风险控制工作；审计部门负责对风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性进行评估。
总行近期将组织人力就此问题进行专题研究，制定、印发《建立全面风险管理体系实施方案》，各行应高度重视风险管理工作，按照总行的实施方案认真贯彻实施。
二、关于统筹协调形成内控与风险管理合力问题
总行组织机构改革后，内控风险管理部门的职责进行了调整，组织领导进一步加强，职能部门数量增加，专业条线更加清晰，有利于指导全行内控与风险管理能力提升。但是，目前各内控与风险管理部门人员数量有限，特别是在指导检查工作中，若分头组织、单独实施，难以查深、查透。对此，家进行长要求，在实际工作中，要调动各部门协同管理的积极性，减少和解决重复检查和专业检查查不深、查不透、查不全的问题，形成队伍素质全面提升、管控水平全面提高的新局面、新机制、新风貌。为了统筹组织、协调各方，有效开展工作，各行今后组织的内控风险检查指导，应做到统一领导、统一组织、统一部署、统一时间、统一行动、统一评价、统一反馈。总行今年这方面的检查指导工作将按照上述原则进行安排。
三、关于依靠信息科技手段问题
长期以来，我们高度重视通过信息科技手段，增强内控风险管理能力，提升内控风险管理水平。银行成立后，总行针对主要业务种类，陆续建成了储汇业务审计系统、个人信贷业务审计系统、公司信贷风险管理系统、现金与凭证系统、法律合规管理系统、反洗钱系统、会计稽核系统、会计处理平台、网点视频监控等系统，进一步增强了全行内控与风险管理手段。各行要充分利用这些信息系统作为抓手，切实做好日常风险监控与预警工作。下一步，总行还将在此基础上，实施上述9个系统的对接和优化工作，形成数据共享、预警共知、风险共控，真正实现各部门分工协作、各司其职、各负其责。另外，总行计划7月份组织一次全行公司信贷风险专项排查工作，届时将成立专项检查小组，制定专项排查工作方案，并组织参与人员集中培训。同时将尽快启动全行信贷资产风险分类管理系统建设，计划于5月内完成业务需求和技术方案评审，7月份启动项目建设。总行将从全国抽调业务骨干参加系统开发工作，也希望各分行积极给予支持配合。
四、关于充分发挥网点视频监控系统作用问题
为了及时监控前台营业风险，总行于2011年建成了网点视频安防集中监控系统，对各级行及时发现营业网点、ATM和金库管理中存在的潜在风险发挥着显著作用，受到了监管部门和公安部门的充分肯定。下一步，总行将进一步完善扩展此系统的监控预警功能，各一级分行要加大工作力度，于11月底前将尚未纳入网点视频安防集中监控系统的网点、ATM、金库全部接入系统，实现系统全部覆盖。除此之外，总行还计划将现金业务库、信贷审批中心、对公结算中心、会计稽核中心纳入监控范围，形成风险预警、视频查证、疑点核实的立体式风险防控机制。各一级分行一定要配备足够设备、人员和相应场地，真正做到7×24小时不间断监控。
五、关于加大案件查处力度问题
现代社会，银行业是具有高度信誉的特殊行业。客户基于对银行的充分信任与银行发生储蓄、汇兑、贷款等各项业务和资金往来。一旦银行发生资金案件或者影响客户信任的重大违规事件，既会对银行自身内部造成巨大损失，也将严重损害银行信誉，影响社会公众对银行的评价和认可。长期以来，各家商业银行高度重视银行案件的防控和查处工作，均建立起行长亲自主管风险防控工作的有效机制。
邮储银行成立五年多来，大家对银行业务逐渐经历了由不了解到了解、由不熟悉到熟悉的过程。现在，大家对银行业务的流程是熟悉的，对业务的风险是清楚的。如果在银行开办初期因为不懂业务、不会管理而出现违规事件、发生案件，监管部门和社会各界在一定程度上还能表示理解；但是现在，经过五年多发展以后，在熟悉和掌握业务流程之后，仍然出现违规操作，越权管理形成案件的，就很难让社会理解和谅解。山西阳泉案件发生后，监管部门对其采取了取消机构准入、取消业务准入、取消高管任职资格的处理。总行最近对阳泉分行的处理，也是按照“上重下轻、重在管理”的原则从重处理，将行长和两位副行长进行撤职而不是免职，充分体现了总行在这一问题上的态度。希望大家都
要引以为戒。
六、关于创新网点营运管理模式问题
随着改革发展的不断深入，为了更好地实现向商业银行转型，邮储银行需要加强对营运工作的管理。这次机构改革中，总行正式明确将网点营运管理工作交由会计部门负责。这是目前大型商业银行普遍采用的管理模式。下一步，分行机构设置也将朝这个方向调整。会计与营运部主要负责全行会计核算、资金清算、现金出纳、营运管理，包括会计制度、会计稽核、个人结算、公司结算、国际结算、支付清算、现金出纳、账务管理（对账差错）、网点营运组织管理、授权管理等十项具体工作。总行会将部门具体职责以部门函形式下发分行以方便联系。
今年10月份，总行将组织部分分行人员，借鉴各大商业银行网点营运管理成功经验，结合我行实际情况，专题研究营业网点新的营运组织模式，统筹设计柜台营业劳动组织模式，实现柜面统一岗位、统一职责、统一流程、统一界面、统一现金、统一凭证、统一尾箱、统一轧账、统一交账，推进全行网点营运管理的标准化、规范化、现代化。
七、关于加快网点集中授权系统建设问题
为了真正落实网点岗位制约机制，规范大额交易、特殊交易授权操作，有效防范网点操作风险，同时减轻网点柜台工作负荷，减少人力资源配置，缓解代理网点增员压力，总行计划今年建设网点集中授权系统。初步设想是，将网点柜面现在综合柜员和支行长授权的交易信息、凭证图像、客户影像，通过网络上传至省
授权中心集中处理。
5月下旬，总行将组织部分分行业务骨干制定网点集中授权方案，编写业务需求。计划在年底前完成2-3个分行试点上线，力争2014年12月底前分期分批进行推广，各省需提前做好网点授权中心场地、人员、设备、网络等各项准备工作。
八、关于落实人行现金全额清分及人民币冠字号记录要求问题
今年，人民银行对商业银行提出了现金全额清分及人民币冠字号记录工作要求。总行召开多次专题会议研究，结合我行网点多、分布广，管理半径长，且存在邮银两类网点等实际情况，我们确定的基本解决思路是：适当在网点或现金管理中心集中配备清分机，尽量通过增加我行现金与凭证业务系统功能，不改造或少改造自动取款机和存取款一体机的方式满足人行要求，以最大限度节省投资。
考虑到这项工作总体投资较大，总行拟分期、分步骤进行实施，最终达到人行的要求：一是今年6月底前必须完成二级分行以上机构缴存人行现金全额清分，年底前必须完成一级支行以上所有机构缴存人行现金全额清分；二是计划年底前通过为网点配备清分机，实现省会城市7497个网点付出客户现金全额清分；三是于11月前改造现金与凭证业务系统，实现全行所有现金冠字号的存储及联网查询功能；四是年底前通过调整ATM清点配钞流程和改造清分机，实现全行ATM付出客户现金冠字号记录、查询功能；五是从今年开始，用3年时间分批完成存取款一体机、柜面点验钞机改造或更新工作，到2015年底实现全行网点、存取款一体机收付客户现金冠字号记录、查询功能。目前，总行正在向集团公司积极汇报，也希望分行与省公司沟通，共同解决网点设备配备不足的问题，以达到人民银行的要求。
九、关于资产负债管理工作职责问题
资产负债管理工作是一家商业银行实现精细化管理、迈向成熟的核心工作，国内先进商业银行都进行了长期、丰富的实践探索。董事长的讲话中提到，这次机构改革将资产负债部单独设立，是考虑到随着我行规模迅速扩大，资产负债管理工作日益重要，有必要由一个专门部门来进行管理。资产负债管理，顾名思义，即综合管理表内外资产与负债，其管理视角超脱于特定的产品和条线，从全局的角度，以价值最大化为目标，通过定计划、配资金、管价格，调控整体资产负债组合的总量和结构，确保各项业务稳健、均衡、可持续发展。如果说银行经营是一场战役，则资产负债管理就是情报部、参谋部，根据战况适时向司令部提出资源配置的计划与动态调整建议。银行发展到一定的规模，必须有这么一个部门来综合协调，统筹安排，确保战略的落实，确保理性发展，否则各条线各自为阵，就很难实现全行利益最大化。资产负债管理要切实发挥优化资源配置的作用，部门独立性至关重要，目前各分行资产负债管理职责相对分散，业务部门兼管情况较多，存在利益冲突，矛盾较大，需要整合。
下一步，总行将对分行的机构改革做统一安排，明确分行资产负债管理归口到计划财务部，具体以总行下发的机构改革方案通知为准。
十、关于今年资产负债业务计划安排问题
在分组会议中，资产负债部介绍了今年资产负债管理工作的指导意见，这是ⅩⅩ年全行资产负债管理的总纲。对今年的指导意见，有几点需要进一步强调和说明：
一是总行对今年的指导意见非常重视，资产负债部牵头认真准备，十七个部门反复讨论，仔细斟酌，数易其稿，总行资产负债管理委员会两次审议，这次工作会之前才最终定稿。
二是今年的指导意见，内容作了调整，可操作性、针对性得到了强化，量化目标更多了一些，更为务实，这也是这几年总行资产负债管理管理工作思路、定位日渐清晰的成果。指导意见所包括的资产负债业务发展指标，都来自全行年初工作会议、各条线工作会议所提要求，同时结合今年资产负债管理的考虑，增加了一些结构优化、效益提升的目标。总体而言，今年的指导意见是全年大盘子已定的前提下，对各方面安排的汇总下发，未做大的调整，请大家认真安排部署，确保计划落实。
三是对明年的盘子，总行和分行资产负债管理部门都要提早筹划。四季度就要着手考虑明年各项资产负债业务目标，年底前出台细化目标，真正发挥资产负债管理工作谋划全年、配置资源的作用。也请分行的同志对如何做好资产负债管理工作献言献策，共同把这项工作做好、做实。
十一、关于经营发展方式转型问题
回顾邮储银行的发展历程，我们的发展思路、发展方式始终保持与时俱进。2003年自主资金运用以前，我们追求的是存款规模，规模大了，人行给的利差自然就多；2003-2007年，总行开始自主运用资金，我们的目标转向创造收入，追求较低风险下的较高收益；银行成立以后，银行开始独立核算，我们在继续关注收入的同时，更多的将目光转向利润，追求为股东创造最大价值；这几年，总行开始贯彻经济资本管理的理念，将资本约束和回报要求贯彻落实到各项经营管理活动中，推动业务增长方式由规模扩张型向资源集约型、资本节约型转变，促进低资本消耗业务的快速发展，由追求利润最大化转向价值创造最大化。
这是大势所趋，先进银行基本经历了同样的发展路径。目前越来越多的商业银行将经济增加值（EVA）、人均EVA、经济资本回报率作为绩效考核的核心指标，监管部门也不断强化银行资本回报要求，甚至国资委在考核中央企业时，也将EVA作为最主要的参考，对于资本稀缺的邮储银行来说，加强EVA考核尤其有意义。什么是EVA？EVA就是利润扣除资金成本、营运成本、资本成本后的价值，也就是股东投入“本钱”的超额利润。资产负债管理强调价值创造的最大化，各级机构在经营管理中，就应该不断强化经济资本约束理念，通过经济资本配置，将有限的资源向价值贡献度高的区域、业务倾斜，提高资本使用效率，实现人均EVA最大化，真正促进集约式业务发展模式的构建。
十二、关于法律与合规部门工作职责问题
总行董事会和高管层高度重视全行法律与合规管理工作，此次总行机构改革，将法律与合规部单独设立，充分体现了行领导对增强这项工作的决心。此外，在下一步部门内设处室上面，总行也将予以倾斜，至少可以增设为三个处室。总行处室设置到位后，近期将会把部门职责、处室职责、分工安排以适当方式下发给各分行。
法律合规与风险管理两项职能在一级分行和二级分行是由风险合规部一个部门履行的，风险管理需要合规，合规管理也是风险管理。因此，这两项职责在分行要充分利用资源、统筹安排、统一行动。
十三、关于今年一级分行横向授权问题
目前，总行已经完成董事长对行长、行长对副行长的授权工作，授权内容涉及22大类、36小类、246个权限。副行长对总行各部门的授权正在进行之中，预计于5月底完成。下一步，总行将启动对部门内设处室和关键岗位的授权工作，并计划于6月底前完成。
总行将根据机构改革的有关要求和总行授权情况，启动对各一级分行基本授权调整工作。今年年初以来，部分一级分行调整主要负责人，针对这个实际情况，总行将首先完成对这些分行的重新授权工作。
总行将在完成横向授权工作后，制定工作方案，开展培训，指导各一级分行于8月底前完成本层级横向授权工作。各一级分行要参照总行和一级分行的横向授权，组织辖内二级分行开展横
11向授权工作，并争取在9月底前完成。
对部门内设机构和关键岗位的授权，应当在法律与合规部门的协助指导下，由各业务部门根据实际情况自行办理。
十四、关于落实中国人民银行“反洗钱工作达标”问题
银行成立五年来，我行反洗钱工作从无到有不断进步，得到了中国人民银行的充分肯定，在去年年初的中国人民银行总行组织的全国金融系统首届“全国反洗钱先进集体和先进个人表彰评选”活动中，除总行外，还有北京、江西、西藏分行被评为全国反洗钱先进集体，重庆分行谢伟红等8名同志被评为“全国反洗钱工作先进个人”。尽管如此，我们的反洗钱工作离人民银行要求还存在不小差距，五年来我行共有202家分支机构接受人民银行反洗钱现场检查263次，其中有239次受到了人民银行处罚，占比达90.1%；被人民银行处罚的分支机构中有54家分支机构受到罚款处罚，占到被检查分支机构的26.73%；处罚金额共计达478.7万元，单笔最高罚金29万元；处罚反洗钱工作相关人员共计22人，其中一级分行高管人员1人。
去年以来，人民银行提出了反洗钱“法人监管”新要求，制定了考核商业银行反洗钱工作的评估标准，共5大部分、22个方面、41项指标、67个评分标准，简称“5C”标准，今年开始人民银行将按此标准对我行进行现场检查评估。
为了满足人民银行相关要求，总行今年将组织开展“反洗钱工作达标”专项活动，活动方案经总行反洗钱工作领导小组研究通过后即将下发，请大家务必高度重视，抓好落实。一是要在做
12好反洗钱工作的基础上，平时注意保持加强与人民银行经常性的联系与沟通，定期将工作内容、工作效果向人民银行进行请示、汇报。二是要掌握做好反洗钱工作的要点，就是要做好客户身份识别与可疑交易报告等两项基础工作。三是要认真组织落实反洗钱工作达标活动的档案规范化和“5C”自查与整改这两个关键环节，确保达到人民银行评估标准。
十五、关于加大呆账核销力度问题
一是5月底前下达核销计划，全年计划核销小额呆账6.8亿元。二是要划分界线，区别对待，针对ⅩⅩ、ⅩⅩ年发放贷款形成的呆账，要制定出台专项核销工作方案，解决留痕不足问题；对ⅩⅩ年之后发放贷款，要规范开展核销工作。三是5月底前，授权辽宁、黑龙江、山东、河南分行自主开展呆账核销审批。四是6月份，组织河北、吉林、江苏、浙江、安徽、福建、江西、湖北、湖南、广东、四川、陕西等12家分行开展集中审核工作，每家分行申报100笔符合条件的呆账；7、8月份，总行将赴黑龙江、辽宁分行具体指导审核工作。
十六、关于加快不良资产接收问题
一是5月底前，下达ⅩⅩ年不良资产接收及清收的分季度计划，全年计划接收不良资产35亿元，原则上每季度接收12亿元。二是针对信用卡逾期分布广、卡均余额小的特点，要制定信用卡逾期资产保全工作方案。6月份，选择2家省分行，试点开展信用卡逾期移交及清收工作。年底前，逐步推广到全行范围。三是资产保全部门、信贷部门、信用卡部门、计财部门、审计部
13门要充分沟通，强化协调，密切配合，形成合力。
十七、关于完善资产保全组织体系问题
总行高度重视资产保全工作，已于近期专门设置资产保全部，各一级分行、二级分行、一级支行要严格贯彻落实总行机构改革方案要求，设置资产保全部门。同时，要根据工作量的大小来配备专职人员，6月底前，各一级分行要配备2-4名专职人员。
十八、关于一级分行行长任中经济责任审计问题
按照商业银行通行做法和一级法人体制的审计要求，ⅩⅩ年总行组织实施了对浙江、江苏、宁波、陕西、甘肃、宁夏等6家一级分行行长的任中经济责任审计。今年年初，配合高管任职资格审查工作，总行对一级分行行长、副行长共计14人和总行部门总经理、副总经理共计4人进行了离任审计。根据ⅩⅩ年审计计划，下半年总行将对4家一级分行行长进行任中经济责任审计。在坚持去年任中审计重点的同时，将把各项信贷业务纳入审计重点范围，同时扩大问题成因分析和审计建议在审计报告中的比重。
对于任中审计，一是希望大家正确认识、消除压力。经济责任审计的目的是客观反映被审计行近年的经营管理情况，提高行长的“免疫”能力。大家一定要端正态度、正确认识，尤其是随着审计深入接触实质性问题，更要摆正心态，不能有回避、推诿、拖延等消极行为。二是要重视情况反映。希望被审计行对经营管理中遇到的困难要充分反映、不能回避，尤其是政策性、制度性问题，以便总分联动集中解决这些重点问题。三是希望做好各项
14配合。各单位要安排熟悉业务的人员担任联系人，在提供数据和资料时务必保证真实、完整和准确。
十九、关于跨分行内控评价工作问题
按照监管部门内控指引和审计指引要求，同时为了满足银行自身内控管理需要，总行连续两年开展了一级分行内控评价工作。今年还将继续开展跨分行的内控评价活动，并将内控评价结果与各分行绩效挂钩。希望各省能够高度重视，组织好评价工作，认真开展自评估，提高自律监管能力。同时，各省要做好跨省评价，按照评价方案的要求完成跨省评价任务。作为被评价单位，各省要妥善安排，配合评价组工作，由风险合规部牵头，相关条线积极配合，如实提供评价资料，保障评价任务顺利完成。总行将于三季度组织在全国35个分行全面开展。
二十、关于个人信贷专项审计问题
随着我行信息科技系统架构的完善，信息系统的风险控制能力逐步加强，同时，也使原有业务系统中存在的风险隐患不断暴露。在个人信贷业务2.0系统上线的数据移植过程中，就暴露出部分分行曾经在个贷1.0系统中虚拟信贷人员，并以虚拟人员名义发放贷款，造成了很大的风险隐患。今年，总行将把信贷资产质量作为审计工作重点，并组织各分行对这部分存量贷款开展全面审计，重点关注虚拟人员发放的贷款在调查、审查和审批环节的合规性。
同时，各分行应举一反三，对其他业务系统中虚拟机构和虚拟人员经办的存量业务开展检查，排除风险隐患。今后，各分行
15要加强系统中的机构和柜员管理，禁止出现虚拟机构和虚拟人员，一经发现严肃处理。审计部门在工作过程中，应重点关注这类问题。
同志们，内控和风险管理工作面临新的形势和任务，希望大家统一思想、坚定信心、凝聚力量、继往开来，认真贯彻落实董事长重要讲话精神和监事长工作报告，提升精细化管理水平，推动全行内控与风险管理工作再上新台阶！
谢谢大家！
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副行长在银行分行案件和重大风险事件防控专题会议上的讲话稿
ⅩⅩ副行长在Ⅹ
Ⅹ银行ⅩⅩ分行案件和重大风险事件防控专题会议上的讲话(ⅩⅩ年12月10日)同志们:刚才，大家集体学习
了
案件防控工作文件，进一步统一思想，提高认识，领会案防工作要求，明确职责，落实责任。
新签订责任状的部分负
责人作了
代表性发言，谈了
体会和感受。希望大家切实承担起和履行好案防工作职责，我建议大家把案件防控
工作责任状放在案头，时刻提醒、时刻检查、时刻对照。在这个特殊时点、特别场合，我想大家对案防工作的理解应该更加深刻，肩
负
责任应该更感重大，应该更能引
起大家深层次反思，对全行更好地开展案件和风险防控工作将起推动作用
。这次会议的主要任务是:贯彻落实总行案件及重大风险事件防控工作视频会精神，深刻反思、提高认识、从严管理，对全行案件和重大风险事件防控工作进行再部署和再落实，坚决遏制各类案件和重大风险事项发生，并对旺季营销工作进行总动员，确保实现明年旺季的“开门
红”。
杨行长对这次会议非常重视，专程回行，将作重
要讲话。
下面，受杨毓行长委托，并根据杨行长对近期案防工作的要求，我先代表省分行党委谈几点意见。
一、深刻反思、强化管理，切实落实案件防控各项工作措
施。
今年以来，省分行十分重视案件和风险防控工作，年初就明确了
工作目
标，并与
各二级分支行主要负
责人签订案件防控工作责任状。
随后，全行召
开了
有史以来第一次、万人参加的警示教育大会，并连续开展领导人员
主题教育、全员
职业操守教育、异常和违规行为排查、突出
案件风险专项整治等活动。四季度，总行和省分行又分别召
开案件防控工作会议，对案
防工作进行再动员
和再部署，提出
明确要求和具体工作措施，并把案件防控纳入KPI考核。
全行上下为案件防控、重大风险防范做了
大量的工作。
但是，仍然发生了
几起风险事项和案件，在系
统内、社会上都造成较大的负
面影响，充分暴露出
我们在思想认识上还没有完全到位、工作措施上还不够细和实、内控管理上还存在着重大缺陷，对员
工异常行为不够敏感、对案件风险揭露能力不够强、对突发事件的应对和处置不够有力，教训
十分深刻，需要大家深刻反思。
本周，总行召
开了
全行案件及重大风险事件防控工作视频会，总行党委委员
、纪委书记辛树森
代表总行党委作重要讲话，在认真分析案件和重大风险防控严峻形势的基础上，对扎实做好年底和明年案件防控工作进行全面部署，对确保年底不发生重大案件和重特大安全运营事故提出
具体要求。
面对当
前案防的严峻形势，为切实落实总行视频会精神，省分行党委高度重视，近期连续召
开三次以案防工作为题的党委会和党委扩大会议，专题研究落实案防工作措施。
杨行长对当
前案件和风险防控非常重视，12月3日
利用
周
六时间，从中央党校专程回到省分行，主持召
开党委会，听取发生的几起风险事项和案件的汇报，剖析问题发生的原因，研究依法治行、从严管理、严防
案件风险的措施。
这几天，又通过电话等方式多次提出
工作要求，充分反映了
省分行党委和杨行长对当
前案防工作的重视。
省分行党委决定，近期采取下派工作组、督导组等方式指导分支行案防工作;采取组织措施，并依据相关规定对责任人严肃处理，以警示全行;制定“依法治行、从严管理”意见，以“雷霆”手段，下“重药”，动“杀手”，严格教育、严肃检查、严厉问责，让违规违纪者付出
沉重代价，坚决遏制案件和风险事项的发生，并加强与
当
地政府和新闻媒体沟通，尽量减小负
面影响。
现在最关键也是最重要的工作就是，各行各部门
怎么
迅速把总、分行党委提出
的各项工作要求，通过抓教育、抓执行、抓检查、抓落实，切实把各项工作落实到位、落到实处、扎实推进。
根据总行案件及风险防控工作视频会精神，结合杨行长近期的工作要求，我再强调几点。
(一)深刻反思、提高认识
今年连续发生了
风险事项和案件，说明我行的基础管理还十分薄弱，在思想认识、制度执行、干部管理、突发事件处理等方面还存在不少问题，必须引
起各级领导和全行上下的警醒和反思，深刻剖析，吸取教训。
一是思想认识不到位。
有的分支机构对今年以来案件防控形一是思想
认识不到位。
势的严峻性、艰巨
性和复杂性认识不到位，未能充分认识到在流动性紧缩和宏观调控的复杂环境中，因资金链断裂而引
发的风险事件
有蔓延趋势，未能充分认识到ⅩⅩ地区民间借贷的复杂性和高危害性，未能充分认识到员
工参与
民间借贷的巨
大风险隐患。有的分支机构错误地认为民间借贷纯属员
工个人行为，单位不便于管理，因而对员
工的思想动态不掌握，异常行为不敏感;有的分支机构负
责人忙于应酬，心思没放在工作上;有的对柜面操作风险防范存在麻痹思想，对于一些业务产品中
潜藏的风险隐患缺乏清醒的认识，出
现“管理疲劳”现象，导致风险事件连续发
生。
二是员
工教育缺乏针对性和有效性。
二是员
工教育缺乏针对性和有效性。
虽然我行先后开展了
“明禁令、重操守、防案件”“从严治行、遏制违规”等主题教、育活动，组织全体员工学习
总行关于严禁员
工参与
非法高息借贷、融资或集资活动的规定，但仍有少数员
工陷于其中，反映出
一些分支机构对总分行的精神和要求传导不到位，对基层机构负
责人和员
工的教育不到位，对员
工参加非法高息借贷的严重危害提示不到位，未能将合规经营的理念植根于每位员
工的思想深处，未能入心、入脑、入神，未能使每位员
工算好“政治账”、“经济
账”“家庭账”、，教育缺乏针对性和有效性，走过场的现象不同程度的存在。
三是员
工行为监督管理不力。
有的分支机构负
责人对所辖员
三是员
工行为监督管理不力。
工出
现的问题不能见微知著，甚至当
“老好人”;有的分支机构对员
工的错误行为，该教育的不教育，该查处的不查处;有的分支机构满足于面上的排查，未能针对员
工个人参与
民间高息借贷、擅自
在外单位兼职等行为，采取行之有效的排查，方法和手段单一，甚至流于形
式;有的分支机构对基层机构负
责人和重要岗
位员
工行为动态监管不力，特别在敏感时期和关键时段，未能采取非常规手段和特殊措
施，及早发现苗头或暴露问题，防患于未然。
四是内控执行存在严重缺陷。
有的分支机构满足于已有的案四是内控执行存在严重缺陷。
防措施，对上级行的要求重视不够，执行不力;满足于布置任务、检查结果，未能对基层机构案防工作给予全过程监督和现场指导;对上级行业务风险提示没有引
起足够重视，稽核监测力度不够，给不法分子留下了
可乘之机。虽然我行对员
工请销假制度、工作报告制度、现金管理制度、网点管理制度都有明确的规定，但在实际执行中，少数机构没有严格按章办事，存在管理混乱、有章不循的现象，留下了
管理漏洞。
五是应对处置不
当
和协调沟通不到位。
个别机构在发现员
工五是应对处置不当
和协调沟通不到位。
挪用
客户
资金端倪后，没有及时采取控制措施，在尚未查清问题的情况下，即放松了
警惕，致使该员
工得知挪用
客户
资金问题暴露后，有机会携款潜逃，从而造成事态进一步扩大。
这说明一些基层机构负
责人的责任心和警觉性较差，应对突发事件的处置能力不足。
我行发生的风险事件被媒体曝光后，严重影响了
ⅩⅩ银行的声誉和形象，反映出
一些分支机构缺乏应有的敏感性、主动性和危机意识，对媒体采访应对不力、对媒体危机处置不当
、与
媒体的协调沟通不到位。
(二)高度重视、举一反三
当
前，全行面临的案防形势异常严峻，仍然处于案件高发
和风险事项爆发阶段，全行对此要有清醒认识，切不可掉以轻心，进一步增强危机意识，增强对新情况、新问题的敏感性和预判力，摒弃各类麻痹思想和错误认识，时刻保持警惕，有效遏制各类风险案件发生。1.端正态度，增强责任意识。
各行各部门
要把案件和风险端正态度，增强责任意识。
防控作为当
前头等大事来抓，摆正风险防控和业务发展的关系，追求有质量的发展。
主要负
责人切实承担起案防第一责任，亲自
研究、亲自
布置、亲自
过问、亲自
检查、亲自
落实，集中精力把案件防控作为全员
、全流程、全时空的工作抓紧抓好。
省分行各部门要清醒认识到，风险防范是全行的工作，不是某一个或某几个部门的事，更不只
是其它部门的事，绝不可麻痹大意、无动于衷，要“守土有责”，立即行动起来，从本部门、本条线开始，明确目
标，按照当
前案防工作要求，切实制定有工作内容、有工作要求、有责任部门和责任人的案件和风险防控工作方案并组织实施。
各级机构、各业务条线要转变指导思想，认真落实“一岗
双责”的要求，既要抓好业务，又要管好人，管好员
工思想动态。
省分行把案件和风险防控工作成
效作为衡量各级领导班子战斗力、执行力的重要标准，对案件和重大风险事件实行“零容忍”，对于出
现案件或重大风险事件的分支行以及省分行相关条线部门，将加大与KPI考核、领导人员
年薪、干部任用
等的挂钩力度。2.查缺补漏，增强防范意识。
发生风险事项或案件的行，查缺补漏，增强防范意识。
要剖析原因、认真整改，采取得力
措施，尽最大努力减少不利影响;没有发生风险事项和案件的行也要引
以为戒，摒弃侥幸和旁观心理，扎实做好各类案件和风险防控措施。
省分行各部门要从条线管理角度，认真分析各项制度流程，研究制定针对性预防措施，并深入基层加大制度执行的检查监督力度。
近期，省分行有关部门要加大检查和排查力度，增加检查频率，提高检查效果。
全行要增强案防工作前瞻性和主动性，从制度、流程、操作、管理等各个方面进行全面排查和梳理，积极主动发现风险隐患，不放过任何一个疑点，不放过任何一个可疑岗
位和人员，未雨绸缪，力争将风险消灭在萌芽状态。
3.举一反三，提高管理能力。
全行对于发生的风险事件，举一反三，提高管理能力。
不能仅仅作为个案，简单就事论事，而要从讲政治、讲发展的高度，充分认识到案件风险带来的严重危
害，认识到问题的严重性，从内控管理、制度执行、干部管理等方面进行认真总结、深刻剖析、举一反三，切实提高经营管理能力，确保不再出
案件和重大风险事项。
省分行近期将成立案件和风险防控督导组，对部分行的案件和风险防控工作进行检查督导，各行也应比照成立相应工作组，加强对辖内基层机构案防工作的巡视检查。(三)强化落实、从严管理
今年以来，总分行对案件和风险防控的指导思想、目
标和任务都非常明确，关键是各项工作和措施必须真正落实到位，真正落实到每一级机构、每一名
员
工。
各级机构领导人员
、管
理人员，特别是主要负
责
人要敢于管理，敢于面对管理中
的问题，敢于承担起破解问题的责任，形成一级对一级负
责、下级对上级负
责的责任与
管理体系。对于监管部门和总分行部署的工作，要认真抓实，力求实效;对于辖内存在的突出
问题，要敢于面对，不能回避矛盾;对于违规违纪行为要敢于批评，敢于惩处，不能姑息迁就。
发现问题，必须强调铁的纪律，严肃处理，这与
关爱员
工并不矛盾，通过惩戒，告诉员
工规章制度的“界碑”，警示员
工不要心存侥幸，不要挑战红线，做到防微杜渐，防止员
工在错误的道路上愈行愈远，防止铸成大错。
全行必须树立“依法治行、从严管
理”理念，对于员
工行为、业务操作要严格管理，对于重点部位、制度执行要严肃检查，对于违规违纪、敷衍塞责行为
要严厉问责。
下阶段，全行案防工作除了
继续做好总分行相关要求的贯彻落实外，重点做好以下几项工作。
1.加强已发生案件和风险事件的后续管理加强已发生案件和风险事件的后续管理发生风险事项或案件的分支行要继续加强与
地方政府、司
法机关、新闻媒体的沟通协调，密切关注事态动向，提前制定各项预案，及时处置，尽量减少负
面影响。
省分行成立专项工作组，对风险事项和案件进行深入调查，进一步查清问
题、分析原因，制定切实可行的改进措施。
尽快对风险事项和案件进行责任认定，对相关负
责人和责任人按照规定严肃处理，以儆效尤。
2.进一步落实案件防控责任再次重申各级机构、省分行
各部门一把手对案件防控负
总责，是各机构、各部门、各条线案件防控工作的第一责任人。
这次会议上，今年以来新调整的二级分支行、省分行部门
主要负
责人，也都签订了
案件防控工作责任状，要将案防工作任务进一步落实和分解到每个机构、每个条线、每个岗
位。
省分行特别
强调，谁出
事谁负
责，决不
允许再出
风险事项和案件，这是对二级分支行的死命令。
针对岁
末年初案件防控工作的严峻形势，没有特殊原因，各二级分支行领导班子成员
不安排休假和原则
上不外出。3.再次组织专项排查按照总行视频会议和银监会的部署和要求，结合省分行“防案件、防风险”专项治理活动，全行在前期排查基础上，针对民间借贷、柜面操作、信贷欺诈、违规用
印、安全保卫等所有风险点再次组织全面排查，要排查到所有员
工、所有岗
位、所有场所，坚决做到不留死角，不留风险隐患。
此次排查应落实责任，各行在年底前将案防工作以及排查结
果以二级分支行党委的名
义正式向省分行党委书面报告。4.加强员
工教育和行为管理各行各部门要进一步加强对员
工的教育和管理，引
导员
工树立良好的职业道德操守和合规经营意识。
领导人员
要率先垂范，培养对规章制度的敬畏意识，要求员
工做到的，自
己首先要做到;要求下级行执行的，上级行首先要执行。
在教育形式上要创
新和丰富载体，通过案例教育、主题教育、榜样教育，利用
网点晨会、工作例会等反复教育、反复传导。
各级管理人员
要通过谈心、家访、集中排查等形式，及时掌握员
工思想动态，增强对异常行为的敏感性，发
现问题及
时处置，排除隐患，不允许再次出
现对员
工异常行为处置不力的情况。5.全面落实审计检查整改“十案九违规”，合规经营、按章操作是防范案件和风险的根本途径和重要保证，因此抓制度执行、查违规操作是当
前案件防范的重点工作。
各行各部门
要对近年来各项审计检查发现的问题进行全面梳理，认真分析原因，逐一落实整改，并通过整改举一反三，及时完善制度流程，纠
正制度执行中存在的问题，不断提高内控管理水平。
对因整改不力导致同质同类问题屡查屡犯的，要从严追究管理责任和领导责任。6.做好安全稳定工作，确保不发生重特大安全事故做好安全稳定工作，全行要对岁
末年初的安全稳定保持高度重视，以扎实细致的工作措施，切实防范盗窃、抢劫、爆炸、行凶等暴力犯罪和各种诈骗犯罪。
加强机构和网点的自
我保护能力，落实各项安全保卫措施，确保银行和客户
生命财产安全。
完善信息系
统安全运行的领导和保障机制，相关部门密切配合、协同工作，确保信息系
统正常运行。
加强消防安全管理，增强员工的消防安全意识，加强消防设施的配备和维护。
加强交通安全管理，严格落实日
常交通安全制度，特别
注重集体外出
培训
、考察时的交通安全。
各行、各有关部门在年底前要对办公楼、营业场所、金
库、计算机房、自
助设备、运行车辆等进行一次全面的安全检查，及时消除风险隐患，确保万无一失。7.强化突发事件和案件风险的应急处置应急处置是化解
风险、减少损失、挽回影响的重要环节，各行要以高度负
责的态度，重视此项工作，认真学习
和严格执行总分行有关案件和重大突发事件的报告制度和处置机制，加强与
当
地党委、政府、公安、宣传、监管等部门
的沟通，制定预案并加强演练，提高应急处理能力。
各行要增强政治敏感性，高度关注声誉风险管理，对于媒体危机事件应及时报告、加强沟通、妥善处置，切实维护ⅩⅩ银行的声誉和
社会形象。
二、迅速行动、抓紧落实，确保实现旺季开门红
离年底还有二十天的时间，各项业务进入收官阶段，各行各部门要认真落实总分行秋季工作座谈会精神，保持年末市场份额稳定和计划任务的完成，关好门、收稳关。
近期，总行对年底收官和明年有关工作陆续都在安排，加强理财产品管理，进行贷款计划调整，加大存款指标挂钩力度等，各有关部门要继续加强与
总行的沟通。
当
前全行旺季营销工作进入全面启
动阶段，总行和省分行已分别召
开对公、对私条线旺季营销动员会议，对旺季营销进行了
全面的部
署和安排，明确了
工作目
标、考核方案和具体措施。
明年的旺季营销将更加注重市场份额的提升，更加注重存款营销。
各行各部门要按照总分行的统一要求，早筹划、早安排、早落实，迅速在全行掀起旺季营销活动的高潮，坚定信心，鼓舞士气，打一场硬仗、打一场有准备之仗、打赢一场旺季营销攻坚战，确保实现旺季“开门
红”。
下面我就旺季营销工作再强调几点。
(一)精心准备、落实到位
旺季营销是当
前全行的中
心工作，不仅关系
到明年起好步、开好局，而且对全年工作目
标的实现至关重要。
明年春节来得早，各行要增强紧迫感，迅速进入旺季
工作状态，抢抓时间进度，从组织发动、资源配置到考核激励的各项措施都要落实到位，为
旺季营销做好充分准备。
一要认识到位。
一要认识到位。
与
往年相比，明年的旺季形势明显不同，具有新的特点，总体判断是时间紧、难度大、要求高。
三季度以来，面对错综复杂的宏观形势，国家更加注重宏观政策的针对性、灵活性和前瞻性，适时适度进行预调微调，最近央行三年来首次下调准备金率，是宏观放松的积极信号，对社会流动性有所缓解，但资金面总体依然偏紧。
监管要求更加严格，银监会叫
停了
短期理财产品的发行。
同时，同业流动性普遍紧张，围绕
存款的竞争将更加激烈。
中
央政治局召
开会议，确定明年要继续实施积极的财政政策和稳健的货币
政策，保持宏观政策的连续性和稳定性，坚持房地产调控不动摇。
明年从元旦到春节只
有14个工作日，旺季营销的黄金时段相对较短，时间非常紧迫。
各行各部门要对明年旺季营销工作的艰巨
性和困难有充分的思想准备，加强旺季市场的研究分析，积极抢抓市场机遇。
明年旺季跨两个阶段，春节前要加强对资本市场、企业年终分红分配的营销力度，春节后仍然是旺季阶段，不能有丝毫松懈，大力营销回流资金、教育市场，扩大营销成果，防止前紧后松，保持整个旺季
及旺季以后各项业务的持续稳定增长。
二要组织到位。
各级机构要成立旺季营销工作领导小组，迅速进入工作状
态，统一组织和领导本行旺季市场拓展、业务管理、后勤保障等各项工作。
一把手要亲自
挂帅、亲自
组织，重点客户
要亲自营销;分管行领导要切实承担起分管条线旺季营销的组织推动工作;相关条线部门
要针对新形势、新情况，结合本地实际，研究制定详细可行的旺季营销方案，确保各项措施落实到位。全行上下要树立大局意识，站在增强整体市场竞争力的高度，齐心协力，做好协调配合工作，确保旺季营销各项工作的有序、顺利推进。
三要人员
到位。
打好旺季营销攻坚战，必须有充足的人员
保障，各行要按照省分行对客户
经理配备和网点ⅩⅩ的要求，确保客户
经理配备到位，目
前仍没有达到省分行专职个人客户
经理配备底限要求的分支行，要加快速度，尽快配足。对于今年新到位的客户
经理和一线营销人员，要根据旺季特点加强培训，提升产品营销能力，提升个人高端客户
和对公优质客户
的拓展服务能力。
提倡机关管理人员
下基层，各级机关要增强服务一线的意识，机关人员
要主动承担更多的工作，节约人员
充实一线，帮助基层机构缓解营销力量不足的矛盾，保证旺季营销和服务需要。
四要产品到位。
四要产品到
位。
旺季营销的关键还在于产品，目
前市场投资渠道较少，好的产品、适合市场需要的产品对客户
营销具有明显的推动作用，全行必须在产品营销、产品创新上下功夫。
产品营销要做到适销对路，要加强对客户
需求的研究分析，针对不同类型的客户，推荐相适应的产品，提高产品营销的针对性和有效性。
要加大产品创新的力度，省分行应充分发挥个人产品研发中心的作用，根据
市场需求变化，不断推出
新产品，春节前应以对接和防御性产品为主，避免客户
流失;春节后要拿出
具有价格竞争力的进攻型产品，巩固和扩大成果。
要结合旺季特点，加大黄金、基金、保
险、借记卡等重点产品的销售
力度，扩大销量，增加中间业务收入。
要强化公私联动、产品联动，加强产品的组合销售，为客户
提供包括个人业务、公司
业务在内的多元化的金融产品服务，提高产品覆盖度和客户
满意度。
五要资源到位。
明年旺季营销财务资源配置的总体原则
是以五要资源到位。
块为
主，统一分配，兼顾条线，专项安排。
省分行将加大对旺季营销财务资源的配置力度，并主要与
各行旺季存款、中间业务收入完成情况挂钩，鼓励“多增多得”。
各行要在省分行配置费用
的基础上，结合实际，加大资源投入力度，配置资源向
一线倾斜;要提前安
排，根据考核办法按时兑现，保证专款专用，最大限度地发挥财务资源的使用
效率，促进营销活动取得实效。
六要考核到位。
六要考核到位。
针对明年旺季营销任务重、要求高的特点，省分行将加大考核激励力度，有关考核办法及各行目标任务将于近期正式下达。
各行要根据省分行下达的旺季计划，迅速层层分解落实工作任务;以二级行为单位制定旺季营销考核办法，突出
存款、客户
、中
间业务考核，实行分组对抗，直接与
评先活动相挂钩，加大对成绩突出
网点、营销能手的奖励力度，充分调动员
工旺季营销的积极性和创造性，确保工作进度和营销成果。
(二)加强宣传、强化服务加强宣传、旺季期间，全行要
围绕总行“锦龙舞春章，建行送吉祥”主题，组织开展大规模的宣传营销活动，为
业务发展推波助澜、鼓干劲。
一要一要大造声势，选择有影响的省市级媒体进行广告宣传，一要开展灵活多样、有声有色、内容新颖的宣传活动，广泛宣传我行产品和服务，营造旺季营销声势，扩大我行旺季营销活动的影响。
二要突出
重点，要走进居民社区、企事业单位、专业市场，开展二要社区金融营销活动，使客户
加深对我行产品的认知，扩大宣传受众群体，增加产品销售
量。
三要三要持续推进。
根据圣
诞、元旦、春三要节不同时段的不同特点，通过组织新年招待会、健康关爱活动、迎新晚会、答谢会等不同形式，分阶段持续加大宣传营销力度，巩固提升客户
关系。要进一步做好客户服务工作。
旺季期间，客流量大、业务笔数多、工作强度大，各行要结合“为
民服务创先争优”活动要求，进一步加强客户
服务工作。
一要一要打造良好的服务环境。
年初就要一要完成网点店堂布置工作，美化网点环境，营造节日
气氛。
二要二要提二要高服务水平。
进一步转变工作方式，改进、优化业务流程，提高工作效率;强化弹性排班，充实服务力量，切实做好
网点客户
分流、服务和销售
工作;加强服务监督，组织神秘人对分支机构客户
服务、大堂经理在岗
率、营销情况进行检查，促进服务质量的提升。
三要三要继续做好员
工关爱工作，着力解决基层网点、一线员
三要工的需求和困难。
一方面是服务客户，另
一方面也是为员
工办实事。
当
前已进入冬季，各行要对所有营业网点的供暖设备、防寒措施以及午餐保温等进行全面检
查，帮助员
工全身
心地投入到服务和营销中。
四要四要妥善处理客户
投诉。
对于收到的客户
投诉，要四要在第一时间内给予解决，避免事态扩大，酿成群体性事件和社会事件。
(三)依法经营、合规操作依法经营、各行在积极开展旺季营销的同时，必须严格执行监管部门、总行和省分行的各项规定，坚持依法合规经营。
一要一要保持业务的一要真实性，严禁违规揽存、高息揽存，坚决杜绝虚假交易、虚增业务量等违规行为的发生。
二要规范产品宣传。
产品营销过程中，二必须全面、客观描述产品优势，杜绝虚假宣传，不得出
现偷换概念、夸大收益的情况，不能为了
利益而欺骗客户
、引
起纠
纷。三三要规范产品销售，要充分尊重客户
意愿，不得出
现强买强卖的情况，坚决防止欺诈销售
和不自
愿的捆绑销售。四要
四要提高媒体应对四要技巧和现场处置能力，对客户
的合理诉求难以圆满解决的，要及时向
管理部门
逐级报告，坚决杜绝无动于衷、不报告、不处置，任由事态发展的渎职行为，成为媒体负面炒作的“导火线”。
对于造成较大媒体危机事件的，省分行将按照有关规定进行严肃处理。
同志们，时值岁
末年初，各项工作更加繁忙，省分行号召全行上下立即行动起来，团结一致、齐心协力、共同努力，克服困难，渡过难关。
全行要坚定信心、振奋精神，统筹好案件防控和旺季营销工作，以更饱满的热情、更充足的干劲、更富创造性的举措，确保全行安全稳定运
营，确保取得旺季营销的全面胜利。
银行案件防范心得体会
这几天，我认真学习了关于沈义明副行长在省分行案件和重大风险事件防控专题会议上
的讲话，并结合最近发生在周边人身上的错误，作如下心得体会，引以为戒。再回想起前段
时间看的警示教育片，我的心情久久不能平静。影片中讲述的是几个具有影响力的领导如何
走向了不归路，他们用声泪俱下的忏悔，用他们对自由和生活的渴望，给我们敲响了警钟，沉思之后，颇多感慨。
“天网恢
恢，疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在现场不留下任何蛛丝马迹都是不
可能的”，“要想人不知，除非己莫为”等耳熟能详的话历经了无数前人的经验提炼，而作
案的人却总带着侥幸心理，认为自己高明，不会被发现，铤而走险。然而最终还是难以逃脱
法律的制裁，而最终陷入痛苦的深渊。
人是万物之灵，人和动物最大的区别就在于人有自制力。我们每一个生命都是极其偶然
的存在，而人从生下来那一刹那起就注定要回去。我们所拥有的生命原本就是一种责任和承
诺---对父母、对亲友、对社会。然而，生命太短促了，我们更应该倍加珍惜。一个人只要
记住无论在什么时候，什么
地方留给别人都是美好的东西，那么他的生活将非常愉快。而守
住诚实、正直、忠贞、善良和表里如一的品质最终才会获得幸福。其实在生活中，富贵的人
并不一定幸福，贫穷的人也并不见得痛苦。何况我们只要踏踏实实、认认真真干工作，也不
可能沦为贫穷阶层。为什么不脚踏实地走正道，遵纪守法做好人呢?作为一名建设银行的员工，在自己的岗位上不仅要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做
好每一天的工作，还应该具有敏锐的观察力，智慧的头脑，在工作中和一起共事的同事共同
坚持制度，严格按照各项规章制度办事，才能有效地抑制案件发生。按规定程序办理业务做
到一笔一清，一方面，让自己的工作更加完善;另一方面，也让自己的工资收入颗粒归仓。
此外，要加强学习，特别是加强规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求，提高自
身的综合素质和分析能力。认真履行工作职责，将各项制度落实到业务活动中去。强化责任
意识，要求自己爱岗敬业，认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业，勤奋工作，深思慎
行，将责任心融化于血液，体现于行动，在自己的岗位上要坚定信念，放松要求必然迷失方
向，抵御不住诱惑定会走向犯罪的深渊，树立正确的价值观，人生观，在本职工作中把握自
己，管住自己，走好人生路。
银行内部风险防控学习心得
通
过对沈义明副行长《深刻反思
从严管理
周密部署
认真做好当前案件防控和旺季营
销工作》报告的学习，结合自身目前工作的具体内容，对于各项具体业务我认为应从以下几
点防范:一、严格坚持开立个人网银业务，在开立网银业务时必
须由客户本人亲自办理。
二、大堂经理、柜员、复核、授权人都应提高警惕，防
止不法分子利用职务之便进行
非法活动。
三、大额储户一定要留有客户的电话，及进和客户进行
对账，对客户的账户资金变动
进行动态提示。
四、对网银业务绑定的手机电话号码一客要和客户进行现场确认，确保为客户本人所有
并视同要件进行管理。
五、坚持“四眼制度”复核
、授权人员要前移到柜员内，现场复核，确认业务全程无
误后再进行复核。
六、严禁柜员人员留存客户身份证复印件，并进行经常性的检查。
七、加强对员工银行业务基础知识和案防知识的培训，特别是新上岗人员，要重点加强
岗位职责流程知识的培训。学习研究监管风险提示，使工及早识别各种外部欺诈企图。
八、充分发挥录像监控作用。安排有业务经验人实时查看录像。
通过案例学习，完
善内控制度建设，是保障业务健康发展的首要务条件。按“内控优先、制度先行”和“开办一项业务、出台一项制度、建立一项流程”的原则，对现有规章制度和
业务流程的科学性、严密性、完整性进行评价，制定和完善所有机构、全部业务的规章制度、业务流程，确保使每一个环节和流程均“有章可循，有规可依”;员工培训到位，培养其遵
守制度的素养;强化岗位流程制约。通过制定岗位职责、操作规范，明确岗位权利、义务和
责任;加强重点环节控制。建立对要害部门，重点业务和重要人员的风险排查制度。总之，在工作中要严格遵守各项规章制度，严格要求自己，不
断提高自己的风险意识，警惕思想，坚定信念，合规办事，杜绝一切违规和风险。
风险防控学习反思
通过对2012年旺季动员大会上沈刚行长的讲话，沈义明副行长在省分行案件和重大分
享时间防控专题会议上的讲话的剖析和学习，并结合最近周边发生的各种风险违规案件的分
析，本人对案件防控工作重要性和必要性有了更深的认识，现将对案件防控学习的心得体会
报告如下。
近年来，各种金融案件频频发生，发案率仍然高居不下，形势严峻。纵观金融案件的发
生，尽管形式各异，但追究原因归结为一点，主要是由于各项内控制度未履行落实到位造成
的，主要反映在以下问题:
一、防患意识不强。近年来，由于注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层，任务至上，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视
内部管理、安全教育和责任意识。
二、经常性的制度学习少。员工身处最基层，业务繁忙，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，法律法规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差。
结合自身，我十分珍惜我这份来之不易的工作。我深知，如果放弃现在的工作而想再就
业绝非易事。在这物欲横流、急功近利的社会，人人面
前都充满着巨大的诱惑。但是，只要
学会了在寂寞中坚守住人间最宝贵的真、善、美，坚守住生命的最朴实自然与纯净，学会将
诱惑放在适当的距离之外，让它维持一贯的魅力，那么我就征服了自己。以前我认为作为一
名普通员工，只要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做好每一天的工作就行了。通过学习，我认为光这样做还不够，还应该具有敏锐的观察力，智慧的头脑，在工作中和一起共事的同
事共同坚持制度，严格按照各项规章制度办事，才能有效地抑制案件发生。
为有效防范案件专项，联社加大了对内控制度执行的管理力度，对手工填制存单、转帐
业务、大额现金存
取、操作员密码设置更换、冲帐抹帐、数据恢复、重空领用、使用、销号、重空交接、日终资料的打印等都作了新的规定。新的规章制度涉及了日常业务的方方面面，对我们的工作也提出了更高的要求。我将会认真执行联社制定的各项规章制度，按规定程序
办理业务每次一笔业务，一方面，让自己的工作更加完善;另一方面，也让自己的工资收入
颗粒归仓。以前，我最喜欢的一句话是:“粗茶淡饭保平安，良心作枕梦里香。”现在，我
最喜欢的话是:“活人要知足，对工作要知不足，对知识要不知足。”我将用这句话指引我
一生的道路。
案件防控学习心得
这两天，通过对沈
银行案防工作会议讲话稿
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案防工作作为金融稳定的重要组成部分,是考核基层央行全面提升履职能力的重要指标之一。下面是店铺给大家整理的银行案防工作会议讲话稿，仅供参考。
银行案防工作会议讲话稿篇1同志们，案防是银行的生命线，在当前复杂的经济形势和社会环境中，狠抓案防显得更加紧迫和重要，主要表现在五个方面。
一是银行业竞争激烈，我们必须提高防范风险能力。
以前我们都说狼来了，现在狼就在我们的身边，工、农、中、建、交、五大国有银行，邮储银行、农村信用社、农商行、浦发、华夏，还有正在选址筹建的晋商银行、中信银行等，我们所处的环境真可谓是四面楚歌、八面来风、遍地狼烟，在这种复杂、激烈的竞争环境下，我们必须把审慎经营、稳健经营放在第一位，要在激烈的竞争中时刻保持清醒的头脑，保持高度的警惕，否则，我们不仅仅会失去发展的能力，甚至会葬身于我们内部的案件和风险中。
二是社会环境复杂，我们要有高度的风险意识。
当前社会中的诱惑太多，拜金主义流行，我们的耳边时常听到“官二代”、“富二代”、“星二代”，很多人每天都在做着“发财梦”、“大款梦”、“老板梦”，有些员工脑子每天想的不是工作，而是我要当老板，我们要发大财，我要香车豪宅，有些人为了追求利益铤而走险，不惜以身试法，案防工作形式严峻，挑战重重，我们不仅要管好自己的手、自己的身、自己的嘴，更要管好自己的员工，这不仅要对自己负责，更要对商行大业负责，对党负责。
三行业性质特殊，我们要讲案防。
银行经营的就是风险，这就决定于了银行就是高风险行业，既然
是高风险银行，我们就必须要有对风险的高度敏感性和警惕性。案防工作是银行的保护伞，是我们的生命线，一个小小的差错，有可能给我们带来毁灭性的灾难。不讲案防，就是自掘坟墓;案防做不好，就是自取灭亡。
四经营氛围不佳，我们要抓案防。目前，我们正在处于转型发展的关键时期，我们的经营活动还存在着很多很大的问题，与股份制银行相比，我们的服务还有很大差距，我们的平台还很难与其抗衡，我们的产品还远不如人家丰富，甚至有些客户曾直截了当的说，我们的服务不如浦发，这些不良的经营氛围，影响了我们的心情，影响了我们的思想，甚至影响了我们的行动，一些人开始敷衍了事、吊二郞当、麻痹大意，给一些不法分子、不良思想创造了可趁之机，这是非常危险的，抓好案防，是商行实现转型、跨跃发展的保障和前提。
五是供需矛盾突出，我们要提高把控风险的能力。
当前的经济形式大家已经深有体会，焦炭行业不景气、钢贸企业风险重重、房地产前景不容乐观、煤炭行业货堆如山，民间融资时有案发、企业经营举步维艰，在这种背景下，风险无处不在，风险重重逼人，越是这种情况，越是考验一个银行的风险把控能力。总行多次召开专题会议、多次下发风险提示，多次组织风险排查，充分说明了总行把控风险的决心和意识。
以上是我们对案防工作的一些认识，下面，我汇报一下紫金支行上半年的案防工作。上半年以来，我们严格按照总行关于案防工作的要求和部署，认真做好日常防范工作，同时还主要做了以下工作：
一是以思想教育、合规建设为首务，多措并举，加强员工合规意识、合法意识的培养，赢造清、廉、威、正的企业文化氛围。
我们支行一直非常重视员工的思想教育。近年来，受经济形势和市场环境的影响，银行案防工作面临着严峻的形势，上半年，根据总行和监管部门、人民银行的要求以及安排部署，我们通过召开案防例会、面谈会、专项工作会等等，认真贯彻传达总行有关精神、落实工作要求。通过与每一位员工面谈、签订承诺函，使每一位员工深刻认识非法集资等非法金融行为的危害，引导大家提高免役力，远离非法
集资、远离高利贷、远离一切不安定因素。通过组织大家观看《十分钟的悲剧》，并要求大家以读后感的形式深刻剖析案件背后的每一丝隐患，引以为戒。通过组织以案防为主题的辩论会，让大家审慎科学的把控风险、警惕风险。
二是以宣传教育为手段，提高社会公众识别风险、抵制非法行为的能力。我们通过发放传单、张贴宣传海报、走上街头，向公众宣传反洗钱、向公众宣传“珍爱信用记录”等等，在巩固内部防线的同时，努力筑牢银行案件防控的外部防线。
三是以全行大比武为契机。全面提高每一位员工的业务能力，从而提高员工在办理业务过程中的风险识别能力、处置能力。力求把风险防控贯穿于业务操作的每一位环节，每可能存在的风险化解在萌芽。
四是以《违规积分管理办法》的学习，明确业务操作的风险点和风险源，通过学习严厉的处罚机制，校正不规范行为、警示教育违规员工。我们要求大家对照办法列举的违规行为，自我评判、自我校正、自觉遵章守纪、自觉合规经营，筑牢风险防线。
同志们，银行案防无小事。纵然我们做了这么多的工作，但是仍有一些地方还远远不能满足一个高标准银行的要求，一些被我们称之为小错误、小隐患、小问题的风险还普遍存在，我们要知道，十分钟的悲剧正是由这些看起来不起眼的小错误、小隐患、小问题引发的。
一是我们对员工的日常行为和思想动态掌握的还不及时，这既不利于我们的动态排查，也可能对我们整个集体产生了一些负面影响。我们的有些员工，对案防工作的重要性还不理解或者说理解的不深刻、不达标。针对这一点，我们要在下一阶段的工作中，进一步加强员工的思想教育，真正把员工的思想统一起来，统一高度、统一观点、统一认识。
二是我们的工作还做的不够细致。如，白天安保人员巡逻还不到位，门口车辆摆放有时候还够规范，夜间值班人员设防不及时，有时候还出现误报的现象。工作牌有时带，有时不带，有时带着却在口袋里放着。上班时间有员工离岗脱岗，监控的日常维护和检查还不到位、电源的使用不规范，对内退员工的关心还够等等。同志们，我们正在
创建省级文明单位，这既是我们曾经努力的成果，也是我们进一步提升的机会。我们要从细节入手，要建立紫金支行的岗位和业务规范，通过细制的管理，严格的操作，要案防落实到一举一动中，把服务落实到每一个操作环节。
三是我们的业务能力还有待于进一步的提升，我们的学习意识还有待于进一步加强。同志们，从总行下发的新的制度开始，到最近连续下发的风险提示，都告诉我们，风险就在我们身边，我们要发展，仅仅是我不做坏人，我不做坏事，是远远不够的，只有掌握了业务操作的精髓，了解了风险的本质、熟悉了业务的特点、具备了识别的能力、拥有了处置的本领，才能真正的做到来之能战，战之能胜，才能有力的推动我们业务的发展。因此，我们要必须要在业务的学习和技能的提高上再下功夫。后半年，我们要组织支行内部的学习，考试，组织大比武，希望大家找差距
早动手，快行动，练好本领。
同志们，案防，不是“紧箍咒”，而是“保护伞”，不仅仅是“底线”，更是我们的“生命线”，案防工作任重道远，让我们共同努力，打造一支能够抗风险能力强、业务素质高、服务水平好的优秀团队。
银行案防工作会议讲话稿篇2各位领导、同仁：
下午好!今天，银监局对金融机构案防工作做了全面地部署，***分公司定当认真领会、抓好落实。下面我就***代理金融案防工作开展情况及下阶段工作部署作个简要汇报：
一、案防工作开展情况
我分公司严格执行案件防控的各项规定，实现了可控性案件为“零”的工作目标。
(一)转变思想观念、加强组织领导
树立“业务发展、风控先行”的理念。首先落实领导机制，明确“一把手”承担案防维稳第一责任人的责任。层层签订“案防和维稳工作承诺书”、全员签订“合规承诺书”，确保案件防控落实到岗到
人。其次定期召开邮银双方案件防控会议，通报内控管理和检查情况，协调解决相问题。再则加强专业检查队伍建设、提升案防管控能力。
(二)完善案防机制，强化内部管控
持续开展内控管理评优评先工作，考评结果纳入绩效考核;全面网点营业主管工作;定期对各网点进行检查，对违规行为严格按制度办法进行考核，累计经济处罚元，处罚责任人人次。
(三)加强监督检查，做好案防整治
一是开展金融网点风险等级评价。一级网点个，二级网点个;无三级、四级与五级的网点。二是开展网点安全大检查工作。在重要节假日时间节点对网点资金安全开展突击抽查，防控各类案件、事故的发生。三是规范金融网点三级权限管理。对辖内所有工号及指纹权限100%覆盖逐一排查。
(四)落实案防排查，加强人员管理
深入开展案防及人员风险排查工作：一是开展全辖金融案件风险排查。二是开展非法集资风险及“五十个严禁”整治专项排查活动—“绿盾行动”。三是开展“一个加强、两个遏制”专项排查。四是结合民间借贷专项开展人员风险排查。及时了解人员思想动态，查找违规风险。
(五)加强学习教育、提高案防意识
广泛开展案件防控学习宣贯活动。共组织“典型案例”、“十条禁令”等各类学习会场，全员签订知晓书份，考试场，突击检查网点次，确保从业人员合规经营。
二、下阶段案防工作部署
(一)加强制度学习，提升员工队伍素质。要认真落实业务学习的组织工作，加强网点业务辅导，有效提升网点人员素质，提升网点人员风险合规意识，变被动合规为主动合规。
(二)加强人员管理，严格执行各项规章制度。一是严格落实轮岗制度。二是加强人员管理，紧密关注员工行为动态。加强从业人员的日常管理，切实发挥岗位间的监督检查作用。认真开展员工行为排查和账户排查，密切关注员工思想和行为动态，完善监督举报制度。三是
强化员工制度意识的教育和培养。
(三)加强非现场检查力度。完善监控监督制度，充分发挥视频监控的非现场检查作用，重点查看要害岗位、要害部位、要害环节，及时发现业务操作流程等方面存在的问题。
(四)认真落实问题整改工作。对查出的问题高度重视，举一反三，认真整改，确保整改落到实处。认真开展“回头看”工作，对以往问题整改情况的复查，对屡查屡犯的问题要进行严肃教育与严厉考核，并及时进行通报。
(五)加强邮银配合，齐抓共管共同防范。确保邮政金融资金安全是邮政企业和邮储银行的共同责任。要与邮储银行加强配合，密切沟通，齐抓共管。要按照集团公司《三个规定》的具体要求，切实履行职责，建立案件防控的长效机制，不断提高邮政金融风险管控水平。
银行案防工作会议讲话稿篇3同志们：
今年以来，我县农信社紧密围绕银监部门和省联社案防工作安排部署，坚持以科学发展观总揽全局，人防、物防、技防并举，岗位、条线、内审联动，时刻保持勤查勤处高压态势，科学谋划、统筹安排、积极应对、妥善处置，扎实做好案件防控工作，促进了改革和业务发展。今天参加营业部的案防分析会议，我讲几点意见：
(一)加强领导，构建齐抓共管良好局面。按照监管部门和省、市联社案防量化考核有关要求，县联社高度重视，迅速响应，成立了案防工作领导小组，制定了方案，加强了领导责任、条线责任、岗位责任的贯彻落实，把案件防控责任逐级分解到各部门、各网点。网点要将案防工作任务分解到岗位和人员，明确各岗位、人员的案防工作职责，构建横向到边、纵向到底的工作网络。
(二)加强检查，落实整改。从银监部门和上级联社通报的案件情况看，多数案件发生在基层。从联社近期开展的常规检查、专项检查和离任审计等情况来看，营业网点制度执行不到位的情况仍然比较突出，一些习惯性违规问题屡查屡犯，未得到有效遏制。譬如柜面操作不规范、贷款资料收集不齐全、形成不良贷款、失诉讼时效贷款、贷后跟
踪检查不到位、七级分类不准确等问题均不同程度存在，这里面既有员工规则意识不强的问题，也有内控管理上的问题，说明基层社案防工作依然不够深入，主任和运营主管要把内控检查作为每季度的重要工作，加强业务的检查和指导，对检查存在问题要问责到人，并落实专人跟踪整改。
(三)积极应对，把握当前案防严峻形势。目前，我联社正处于农商行改制时期，业务领域不断拓宽、存贷规模逐步扩大、市场份额竞争加剧，经营环境也越来越复杂，监控难度越来越大，潜在风险点越来越多，对我县农信社内控的适应性、操作的合规性形成了严峻考验。案件风险常常具有滞后性和潜伏性，随着案件防控治理工作的不断深入，改革期间成为我们案件防控的压力突出期。因此，要求我们每一位干部员工要时刻绷紧案件防控这根弦，要处安思危，严防严控，办好每一笔业务，把好每一道关卡，防好每一个环节。
(四)落实案防考核机制，提高案防意识。联社合规部于今年4月制定下发了《**县农村信用合作联社案件防控考核办法(试行)》，明确了考核指标，对案防工作组织、案防工作质量、案防工作执行力等方面进行量化考核。各岗位人员要认真学习，确保每项指标执行落实到位，避免由于个人的违规操作影响全体人员的绩效考核。
网点要建立案防学习长效机制，通过不间断的教育培训，引导广大干部员工强化对案防工作的认识：一是重要性，案防是“一把手”工程，是“帽子”工程。出了案件，对单位，是资金损失、形象声誉损失，影响改革发展;对个人，轻则赔偿、受处分，重则丢位置、丢工作、承担刑事责任，不能有丝毫的含糊;二是紧迫性，当前国际国内形势更趋复杂，外部金融危机仍未见底，内部社会矛盾积聚，对案防工作带来新的压力;三是复杂性，银行业是案件高发领域，受宏观调控、银行信贷规模控制、社会资金面偏紧等因素影响，内外部各种不利因素叠加;四是反复性，一些屡查屡犯的问题、案件呈窝状、链式、片状发生;五是广泛性，发案领域和环节呈现多样化特点，在资产、负债、中间业务中均有发生，涉及银行账户开户、重要凭证管理、银企对账、质押物管理、票据业务等环节;六是多样性，涉及网点负责人、一线员
工、授权管理人员等多个层面人员;七是艰巨性，案件难以根治，特别是员工的道德风险;八是长期性，由于体制、机制和内部管理等方面的深层次问题还没有彻底解决，案防工作是一项长期艰巨的任务，对案防成绩不可沾沾自喜，对案件的爆发不可心存侥幸，对案件防控工作的形势，务必保持清醒认识。
(五)做好员工行为排查。在当前的新形势下，部分员工放松了政治理论学习和思想道德修养，在复杂的社会环境和金钱诱惑面前，世界观、人生观和价值观发生严重扭曲，“向钱看”倾向严重，被拉拢腐蚀可能逐渐增大。各位员工要经得住各种诱惑，树立正确的人生观和价值观，珍惜工作岗位，使“合规创造价值，合规人人有责，合规才能保护自己”的理念真正深入人心，并成为从业人员的行为准则和道德规范。社主任要按要求做好员工家访，深入了解员工诉求，解决员工实际问题。把案防工作放在首位，坚持从严治社为第一方略、以防控风险为第一任务的要求，坚持改革发展与防案控险的统一，把风险防控放在心上、抓在手上、落实到行动上，避免重业务轻内控、重人情轻制度、重布置轻落实、重检查轻整改的现象。同志们这要引起我们的重视，业务发展既要有量的突破，更要有质的保证，案防无小事，发案坏大事。
同志们，案防责任重于泰山，我们一定要恪尽职守，认真履职尽责，为农信社的改革发展保好驾护好航，作出应有的贡献。
银行风险管理与内控合规工作领导讲话
同志们：
20XX年，在总行党委正确领导下，全行风险管理与内控合规从业人员以完善风控体系、健全合规文化、保障稳健运营为主线，针对实际工作中的重点、热点、难点问题，闯路子、强素质、抓成效，在夯实管理基础、完善内部控制、改善资产质量、支持业务发展等方面扎扎实实地做了大量卓有成效的工作，全行员工很关注，监管部门很认同，总行党委很满意。在此，我代表总行党委向大家说上一声辛苦了。
“风控为本、合规优先”是商业银行的核心经营理念。这次会议的主要任务是，回顾过去一年的风险管理与内控合规工作，总结经验；深入研究面临的新形势、新问题，整合资源；积极探索新路子、新模式，提振信心；贯彻全行经营工作会议精神，谋划未来。下面，我先就全行风险管理与内控合规工作讲三点意见，王小明、吴英剑总经理再分别就今年风险管理与内控合规工作进行具体部署。
一、20XX年风险管理与内控合规工作的简要回顾
去年，全行风险管理干部员工充分发扬了能吃苦、会战斗、敢胜利的精神力量，在风险管理体制上进行
了大胆探索，夯实制度体系基础，推进技术改造创新，引导信贷结构调整，加快了由单一的信用风险管理模式向全面风险管理体系过度的进程。截止去年末我行逾期贷款亿元，较年初下降亿元，降幅%。逾期率%，较年初下降个百分点，完成全年计划%；非应计贷款亿元，较年初下降亿元，降幅%，信贷资产质量较以前年度有了较为明显的改善。这些成绩的取得，得益于扎实开展了以下工作：一是强化信贷风险监控，提升管理效率。重点在风险识别和现场检查上下了大工夫，强化信贷过程管理和结果控制，及早发现风险隐患，提前制定防控举措；二是加强信贷基础管理工作，提高风险管理质量。陆续制定涵盖主要业务领域的19项管理制度，提高了风险管理的覆盖面；三是部署组织风险疏理工作，全面梳理内部控制流程，准确评估风险状况，制定风险政策，建立内部控制长效机制；四是创新了信贷业务停复牌管理办法和信贷档案集中管理办法，为风险管理工作提供了新的抓手。
内控合规条线的同志们也勇于克服困难，以奋发有为的精神状态，以完善内控基础为合规体系建设着力点，致力于打造合规文化，努力丰富管理内涵，打了几场诸如案防大检查等硬仗，并逐步健全覆盖全行各项业务和管理领域的合规管理体系。一是建立了两
个机制，即与外部监管机构密切沟通机制和内部机构的迅速反应机制；二是完善了三个流程，即合规审核流程、知识产权管理流程、中介机构准入和后评价流程；三是强化了四方个面，即文化建设、反洗钱、案防和评级工作，努力打造积极进取的合规文化，督导全行端正经营理念。
在商业银行三大主要风险中，城市商业银行作为非系统性重要银行，主要面对的是信用风险和操作风险，就吉林银行来说，这两大风险的责任部门即风险管理部门与内控合规部门任务艰巨繁重，而这两大体系全行从业人员总共才配备106人。虽然人手紧、任务重，但大家不甘于人后，涌现了一批杰出的代表，在人总行、银监会等部门的争先创优活动中，两个条线都有干部获得了全国性表彰，为我行争了光、添了彩，这充分说明过去一年，风险管理与内控合规两个系统不仅履职优秀，而且自身建设也取得了很大成效。
二、当前风险管理与内控合规工作面临的形势和主要问题
大家的工作虽然取得了令人瞩目的成绩，但亮丽成绩单后的挑战还很多。还在进一步复杂的经济金融形势加大了风控难度，还不健全的风险管理体制与机制制约着全行战略转型步伐，还不完善的合规文化难
以支持全行运营升级和管理深化。这一切都有待我们直面研究，努力适应，积极谋划，主动作为。
经济金融形势发生了重大变化
1、宏观经济全面进入发展方式转变和结构调整期
20XX年我国GDP增速%，从1978年起，维持了33年的经济高速发展，年平均增速%，创造了举世瞩目的辉煌。我们认真审视33年的发展特征可以发现，我国经济首先依靠的是投资推动，因此货币始终供不应求，大量的投资形成超过市场消费所需要的过量生产能力，产生大量的库存，经济发生梗阻，往往产生通货膨胀。其次依靠出口拉动，在外贸起步期，主要表现为加工贸易，这对国内经济拉动能力有限；在现阶段，一般贸易开始占据主要位置，出口对经济的拉动作用大幅提高，人民币在国际货币体系的位置愈加重要，汇率升值的压力也愈来愈大，大量流动性强的外资涌入，人民币外汇占款上升，又诱发通货膨胀。培育消费拉动能力虽每年都在强调，但见效缓慢。这些年经济发展是建立在劳动力无限供给、资源、环境无限供给两个必要条件之上的。XX年之后一直还在蔓延深化的国际经济金融危机逼迫我们必须调整这种粗放的发展方式，因为人口红利趋于结束、资源环境的承载力接近极限，生产成本结构必须重构，各经营要素重要
性也要重新排序，经济未来运行的特征将发生重要变化----潜在增速必然下降。刚刚召开的两会宣示了这一天的来到，总理工作报告将今年经济增速定于%，是8年来首次低于8%，也低于此前国际货币基金组织预计的％。总理工作报告当天，国际主要股指和期指都应声下跌。
经济增速目标降低意味着我国将腾出空间、拿出精力解决发展方式和结构调整问题。对银行来说，一方面提供了新的转型发展的机遇，另一方面则提出了严峻挑战，主要体现为社会对公融资需求下降，传统信贷市场萎缩，以及现有融资项目出现不确定性，导致信贷风险进入集中暴露期。银监会公布的数据表明，去年四季度银行业不良贷款余额与不良贷款率较三季度均环比上升。不良贷款余额由三季度末的4,078亿元增至4,279亿元，上升幅度为%；不良贷款率由三季度末的%提高至%。这是XX年以来首次出现不良贷款余额和比率“双升”。如果我国经济在今后几年增速持续低于6%，而结构调整却没有得到实质性突破，宏观经济就不太乐观了，中小商业银行就会面临寒冬。
2、金融监管趋紧，市场竞争深化
金融开放、融资渠道多元、利率市场化、监管趋紧这是几年来不绝于耳的声音，XX年有些声音将变为
具体的挑战。经营环境更加复杂、竞争更加激烈、社会对银行业服务的要求更加严格、监管压力更加繁重，这是尚福林主席对金融行业，尤其是中小商业银行面临经营环境的预判。
就监管而言,按照巴塞尔新资本协议修订的新监管标准将于今年下半年在我国银行业全面实施，进一步强化了商业银行在资本充足率、市场纪律和外部监管等方面的要求，特别是对资本约束，在方法技术和管理程序上更加严密精细；城市商业银行屡屡爆发的金融案件，不断揭示中小商业银行内控能力的不足，进而带来更加严格的监管压力；去年，吉林银监局对我行开展了五级分类偏离度检查，检查的严格尺度前所未有，年末我行被动调整亿元非应计贷款进入不良，计提拨备对全行利润产生了巨大影响。上个月末，银监会监管二部又针对中小商业银行开展了贷款质量检查，旨在摸清中小商业银行真实贷款质量，督促建立“准确分类—提足拨备—做实利润—资本充足”的长效机制。据我们推断，此次检查，监管部门要将我行所有非应计贷款全部划入不良范围，我行资产质量面临严峻考验；银行业的社会关注度近来也持续升温，被划入暴利垄断行业，认为银行业收费过高的社会舆论一浪高过一浪，“整治不规范经营”活动在此背景
下出台了。
就市场竞争而言,融资渠道多元、利率市场化其实已在我们身旁，债券市场繁荣、理财产品分流存款、影子银行规模膨胀等都是具体例证，银行与非银行金融机构的竞争已不容忽视；近年来多家股份制商业银行在我省成立分行，推动银行同业的竞争从资源、市场、人才的竞争逐步向管理、理念、创新的竞争深化。
目前，国内银行业利润水平已经达到历史最高水平，未来将很难重现过去两年30%左右利润增速的辉煌。可以预判，XX年银行净利润增速将会下降，而不良贷款余额和不良率都有可能提高。
我行风险管理和内控合规工作压力巨大
1、不良贷款偏离度压力巨大
吉林银行自XX年末成立以来，在累计清收处置不良贷款亿元和核销亿元的前提下，我们还有不良贷款亿元，真实的不良贷款率为%，而全国城商行的平均不良率仅为%。虽然20XX年逾期贷款和非应计贷款实现了大幅下降，但全行信贷资产质量仍不容乐观，不良贷款释放工作面临较大压力。年末，账面不良贷款控制额亿元、非应计贷款余额亿元，偏离度亿元。调整行的不良贷款，经过几年的释放和化降，偏离度逐渐变小。发展行的非应计贷款总量快速上升，需要引起
全行的密切关注。
2、贷款到期压力巨大
20XX年，全行成立后逾期贷款控额亿元，17家分支机构中只有5家实现了成立后逾期贷款零余额，有3家机构的成立后逾期贷款控制额未完成指标、2家机构的成立前逾期贷款控制额未完成指标。XX年1月末，全行本金逾期贷款余额较年初增加亿元，本息逾期贷款较年初增加亿元。以上列举的数字，都是摆在我行信贷质量管理工作前迫切需要解决的问题。XX年，全行共有亿元贷款到期，其中首发贷款到期亿元、非首发贷款亿元，能否及时、有效地处置好这429亿到期贷款，仍然是我行今年贷款质量管理工作的首要任务。
3、案防压力巨大
去年，我行内部几笔逾期贷款暴露出了一些违规事实甚至是违法事实。导致风险出现的根本原因是合规意识缺乏，引发操作风险，甚至出现了长期内外勾结，而且大家还习以为常了。在总行调查案件过程中，有的分支行领导还认为受处罚的涉案人员是无辜的。这种思想的存在给案防工作带来很大障碍。今年是我行发行次级债的关键年，案件一旦出现就可能“一票否决”，将直接导致全年经营计划的颠覆。
我行风险管理与内控合规工作中的主要问题
尽管4年多来，全行上下在风险管理和内控合规工作下下了不少力气，但我行毕竟脱胎于多次重组的城市信用社，内部管理上还打着深刻的粗放式烙印，主要表现为管理理念还有偏差、管理体制还欠健全、管理基础还显单薄、管理机制还不顺畅。
1、管理理念还有偏差
在我行相当部分干部员工中，“风险管理能力是核心竞争力”、“风控为本，合规优先”等商业银行基本理念仅仅停留在口号层面，并未深入人心，在做正确的事和正确地做事这两个方面都还很不够。有些分支机构不能正确处理业务发展和风险控制之间的关系，在客户准入方面不能执行最基本的贷前调查程序，未能深入分析借款用途、准确测算现金流量、全面掌握负债情况、合理评估还款能力，盲目相信大企业集团的光环，强调第二还款、忽视第一还款，对借款人的贷款资金使用不进行持续跟踪，通过小企业、个贷拆分公司贷款，甚至故意隐瞒借款人关联关系，逃避集团授信，为了成功放贷协助借款人造假。以上问题说明有些同志在工作中既不瞻前，也不顾后，没有把审慎经营摆在突出位置上，不愿意建章立制，或有章不循，不敢负责，以人情代替制度，乃至受私欲影响做出违背职业道德的动作，归根结底是经营管理思想
不够端正，直接导致经营上短视、管理上粗放。
2、管理体制还欠健全
我行现行风险管理体制难以应对市场与监管的双重压力。风险管理部门的全面牵头职责不清晰，管理范畴基本仅限于信用风险的监测和处置；内控合规部门肩负操作风险管理责任，但其在全行的公司治理机制中、在全行的经营管理中的地位和作用不够明确；授信审批部门实行了垂直独立管理，成效较为明显，但信贷审批的办法依据多头，既有本部门制定的，也有市场条线制定的，还难以科学体现统一法人意志；独立的市场风险、流动性风险、IT风险等还存在较大的管理盲点。
3、管理基础还显单薄
当前管理基础单薄突出地表现在政策制度和人才队伍两个方面。就风险与合规管理政策制度看，一是覆盖面还远远不够，没有构成体系，达不到全流程管理更不用说全面风险管理的要求；二是执行不到位，“你有政策、我有对策”的替换型执行、“断章取义、为我所用”的选择性执行、“阳奉阴违”的象征性执行、“虎头蛇尾”的敷衍性执行比比皆是；三是对政策制度的后评价不够，没有按照动态管理的要求，及时有效的评价政策制度的科学性和有效性等。
风险与合规人才队伍的主要特征是总量不足、结构不优、激励约束机制不活。从总量上看，除吉林分行单设了合规部外，其他分行只设有风险管理部，统一履行风险管理、内控合规2项职能，全行共配备人员106人，其中还包括分支机构部分事联系审计和法律事务工作的员工。从质量和机制上看，素质参差不齐、进出不畅、活力不足。相对于近千亿规模、5万笔的信贷资产以及大量的风控盲点领域，现有的人才队伍难以适应，力不从心。今年总行把抓2个条线的队伍建设提到日程上来，在绩效考核中专门设立了具体考核指标，强制推动各分支机构着手解决风险管理、内控合规条线的人员配备问题。
20XX年末占我行资本净额1%以上的客户贷款余额为亿元，较XX年上升亿元；对应客户数为140个，较XX年减少了14个，单户贷款平均余额增加了亿元，大额贷款有进一步集中趋势。这也显示出信贷业务方向不清晰，风险管理的基础仍然很脆弱。
4、管理机制还不顺畅
一方面，风险、内控管理部门与业务管理部门之间的传导机制薄弱，风险、内控管理部门制定的管理政策、提出的管理意见、揭示的风险问题不能有效的传导至业务部门；业务部门对于自身的风险隐患，基
本是自己的孩子自己管，其结果可想而知。另一方面，总行风险管理部、内控合规部与分支机构之间的传导机制不够通畅，总行的管理要求分支机构落实走样、打折扣或者干脆不落实的现象还时有发生；个别机构的合规管理岗位形同虚设，对本机构业务开展过程中的违规行为缺乏主动控制的意识和能力，对于自身发现的风险信息和风险隐患，不及时上报总行，往往到了盖不住的时候，才不得已暴露，失去了解决问题的最佳时机，每每都成了“事后诸葛亮”。管理机制体现着银行的管理效率和对风险的敏感性，我行XX年开始大量投放贷款，资产质量的考验到今明年就真正来到了。自去年末到本月，我行逾期贷款，尤其是首发逾期贷款快速反弹，这个信号很不好。这说明这几年，我行风险管理理念不牢固，信贷管理体制不完善，相当部分贷款贷前调查不完整、不真实；贷款审查揭示不充分、不准确；贷后管理不落实、不到位；风险监控不精细、不连续。
面对新的形势和主要问题，我们一定要牢固树立科学发展观和商业银行经营管理理念，始终把质量效益作为业务发展的前提，把从严治行作为防范风险的根本保障。
演讲稿
增强内控建设
防范操作风险列位领导，列位同仁，大伙儿好我的演讲题目是《增强内控建设
防范操作风险》
。大伙儿明白，银行的操作风险是指因内控、系统及运营进程中的错误或疏忽而可能致使潜在损失的风险，包括办理业务时出了过失，内部人员的作案，外部的讹诈，各类系统发生的故障，不可抗力，等等这些给商业银行带来损失的风险，都称为操作风险。商业银行是以信誉为基础、以经营货币借贷和结算业务为主的高欠债高风险行业。
商业银行的经营特点和其在一国国民经济中所处的关键地位和作用，致使了银行经营风险具有隐蔽性和扩散性的特点，一旦银行经营风险转化成现实损失，不仅可能致使银行破产，而且将对整个国民经济产生多米诺骨牌效应。因此，成立有效的风险防范和操纵机制，对商业银行而言有着更为重要的意义。
我国城市商业银行已经初步成立，经营行为以市场化成份为主，行政化色彩较少，尤其是在目前全世界经济一体化格局下，国际金融危机事件几回发生的现状和中国在加入世贸组织后面临来自国际银行业的冲击，均要求城市商业银行必需正视经营风险问题而且尽快提高风险识别和操纵能力。由于我国目前缺乏完善的社会信誉体系、商业银行产权制度不明晰、尚未形成先进科学的经营治理机制和经济制度转轨的本钱转嫁，致使我国城市商业银行风险治理水平与国际先进的风险治理水平有较大的差距，在熟悉上也存在专门大误差。
为成立有效的风险防范和治理机制，咱们第一应树立先进的银行风险治理观念。
风险治理的任务确实是寻觅业务进程的风险点，衡量业务的风险度，在克服风险的同时从风险治理中制造收益。第二，要成立全面风险治理方式，将信誉风险、市场风险及各类其他风险和包括这些风险的各类金融资产与其它资产组合，承担这些风险的各个业务单位纳入到统一的体系中，对各类风险在依据统一的标准进行测量并加总，且依据全数业务的相关性对风险进行操纵和治理。再次，健全风险治理体系。要从三个层面进行调整：
（1）是要适应商业银行股权结构转变，慢慢成立董事会治理下的风险治理组织架构。
（2）在风险治理的执行层面，要改变行政治理模式，慢慢实现风险治理横向延伸、纵向治理，在矩阵式治理的基础上实现治理进程的扁平化。（3）改变以往商业银行内部条条框框的治理模式，实现以业务流程为中心的治理体制，并非断试探以战略业务体为中心的风险治理体制。
要慢慢实此刻业务部门设立单独的风险治理部门，通过它在各部门之间传递和执行风险治理政策，从业务风险产生的源头就进行有效操纵。最后，要提高风险治理技术。利用内部评级法和资产组合治理等先进的风险气宇和治理重要技术。不久前银监局所发布的”铁规十三条”中就明确的指出商业银行不可逾越的法那么.从中结合我行实际业务.在对具体风险的治理上，应从下面几个方面入手：三、对操作风险的防范2003年
2月，巴塞尔委员会正式对操作风险监管从如下四个方面提出了
10项原那么，其中包括：营造适宜的风险治理环境；操作风险治理的识别、评估、监视和减轻操纵；监管者的作用；
信息披露的作用。2003年
4月，巴塞尔委员会又在新发布的资本协议征求意见稿
（CP3）中，将操作风险与信誉和市场风险一路列入第一支柱，使得操作风险成为资本监管的正式成员。这意味着，依照巴塞尔委员会的要求，为有效评估和治理操作风险，银行需要成立专门的特殊框架和程序来给商业银行提供更多的平安和稳健保障。
一、建设内部风险操纵文化。操作风险存在于银行的正常业务活动中，就我所知此前各大银行所发生的大案要案无一不是由于银行内部存在风险所致使的.因此银行只有在成立了有效的操作风险治理与稳健的营运操纵文化，高级治理层以高标准的道德操守严格要求各级治理者时，操作风险治理才会最为有效。
营造风险操纵文化是指全部员工在从事业务活动时遵守统一的行为标准，所有存在重大操作风险的单位员工都清楚了解本行的操作风险治理政策，对风险的灵敏程度、经受水平、操纵手腕有足够的明白得和把握。像不久前市行营业部所发生的情形就给咱们敲响了警钟.前台操作人员不单单是要求技术培育更重要的是道德的提高.在那个地址我建议在每一年读好一本书的活动中应适当加入关于中国传统道德修养的书籍以使员工取得精神的培育.二、增强内操纵度建设。操作风险的治理在专门大程度上依托于内操纵度的完善与否。对操作风险的防范关键是对行为人的操纵，提高行为人的业务素养。在进一步完善制度的同时，改变业务硬约束、人员软约束的状况，实行三分离制度：
（1）治理与操作的分离，即治理人员、专门是高级治理人员不能
从事具体业务的操作，（2）
要办业务必需通过必需的业务流程；银行与客户分离，银行为方便客户，能够在防范风险的前提下，尽可能简化手续，但客户领导不能代客户办理业务；
（3）程序设计与业务操作分离。即程序设计人员不能从事业务操作。业务处置电子化大大提高了工作效率和内部监督的时效性、全面性。但运算机的大范围应用尚在起步时期，熟悉运算机的人不熟悉业务，熟悉业务的人不懂运算机，这在客观上限制了运算机犯法。但随着员工素养的提高，复合型人材的增多，由此可能引发的一些行为风险应引发高度重视.操作风险具有以下特点：
（1）操作风险中的风险因素专门大比例上来源于银行的业务操作属于银行可控范围内的内生风险。单个操作风险因素与操作损失之间并非存在清楚的、能够界定的数量关系。
（2）从覆盖范围看操作风险治理几乎覆盖了银行经营治理所有方面的不同风险。既包括发生频率高、但损失相对较低的日常业务流程处置上的小纰漏，也包括发生频率低、但一旦发生就会造成极大损失乃至危及到银行存亡的自然灾害、大规模舞弊等。因此试图用一种方式来覆盖操作风险的所有领域几乎是不可能的。
（3）关于信誉风险和市场风险而言，风险与报酬存在一一映射关系，但这种关系并非必然适用于操作风险。
（4）业务规模大、交易量大、结构转变迅速的业务领域，受操作风险冲击的可能性最大。
（5）操作风险是一个涉及面超级广的范围，操作风险治理几乎涉及银行内部的所有部门。因此，操作风险治理不单单是风险治理部门和内部审计部门的情形。
目前我国商业银行操作风险要紧特点
近期，国内有人对我国的操作风险进行了实证分析。依照研究结果，我国商业银行操作风险的要紧特点可能能够总结为：
（1）损出事件要紧集中在商业银行业务和零售银行业务要紧能够归因于内部讹诈、外部讹诈占到损出事件比例?畲蟮氖巧桃狄幸滴裰械哪诓科壅?（2）单笔损失金额的均值相差专门大，在气宇操作风险时应该别离考虑每一个业务部门和每一个风险事件组合下的损失散布情形。
（3）损出事件的多少与银行的总资产规模成正相关，但损失金额多少与总资产没有明显的相关性。
（4）从损出事件数量和损失金额的地域散布看，操作风险不必然发生在经济发达的分支机构可是确信会发生在治理薄弱、风险操纵意识不强的地域。
我
国商业银行当前操作风险要紧缘故
一、公司治理结构不健全。一是所有者虚位，致使对代理人监督不够。二是内部制衡机制不完善。董事会、监事会、经营治理层之间的制衡机制还未真正成立起来。三是存在“内部人”操纵现象。由于国有商业银行所有者虚位，很容易致使银行高管人员利用政府产权上的弱操纵而形成事实上的“内部人”操纵，进行违法违纪活动。四是内部操纵能力逐级衰减。国有商业银行的“五级”直线式治理架构，由于内部治理链条太长，信息交流不对称，依照“变压器”原理，总行对分支机构的操纵力层层衰减，治理漏洞比较多。
二、内操纵度建设尚不完备。一是没有形成系统的内部操纵制度，操纵不足与操纵分散并存，业务开拓与内操纵度建设缺乏同步性，专门是新业务的开展缺乏必要的制度保障，风险较大。二是内操纵度的整体性不够。对所属分支机构操纵不力，对决策治理层缺乏有效的监督。对业务人员监督得多，而对各级治理人员监督得较少、制约力不强。三是内操纵度的权威性不强。审计资源配置效率低下，稽核审计职能和权威性没有充分发挥，内部审计部门没有完全起到查错防漏、操纵操作风险的作用。
3、风险治理方式掉队，信息技术的运用严峻滞后。
4、员工队伍治理不到位。银行治理人员在日常工作中重业务开拓，轻队伍建设；重员工利用，轻员工治理，对员工思想动态把握不够，加上举报机制不健全，使本来能够超前防范的操作风险不能及时发觉和制止。
五、与风险操纵有冲突的考核鼓励政策容易诱导操作风险。
六、社会转型及银行变革容易引发操作风险。当前社会治安形势仍然严峻，针对银行的抢劫、诈骗、盗窃等犯法时有发生。从银行内部来看，国有银行正在进行股改，伴随机构撤并，也带来了大量丰裕人员消化问题。增强防范操作风险的计谋
加大改革力度
一、成立完善的公司法人治理结构。我国商业银行要成立标准的股东大会、董事会、监事会制度，设立独立董事，构建以股东大会－董事会－监事会－行长经营层之间的权利划分和权利制衡有效结构，通太高级治理层权利制衡，抑制“内部人”操纵、“道德风险”的发生。
二、依照“机构扁平化、业务垂直化”的要求，推动治理架构和业务流程再造，从全然上解决操作风险的操纵问题。
3、改革考核考评方法。正确引导分支机构在调
整结构和防范风险的基础上提高经营效益，避免重规模轻效益。要合理确信任务指标，把风险及内控治理纳入考核体系，切实增强和改善银行审慎经营和治理，严防操作风险。不能制定容易引发偏离既定经营目标或违规经营的鼓励机制。
不断完善内部操纵制度
商业银行在坚持过去行之有效的内部操纵制度的同时，要把握形势，紧贴业务，不断研究新的操作风险操纵点，完善内部操纵制度，及时有效地评估并操纵可能显现的操作风险，把各类平安隐患排除在萌芽状态。
当前，重点要在以下七个方面完善内部操纵制度：一是成立相应的授权体系，实行统一法人治理和法人授权；二是成立必要的职责分离，和横向与纵向彼此监督制约关系的制度；三是明确关键职位、特殊职位、不相容职位及其操纵要求；四是关于重要活动应实施持续记录和监督检查；五是关于产品、组织结构、流程、运算机系统的设计进程，应成立有效的操纵程序；六是成立信息平安治理体系，对硬件、操作系统和应用程序、数据和操作环境，和设计、采购、平安和利用实施操纵；七是成立并维持应急预案和程序，确保业务持续开展。
全面落实操作风险治理责任制
第一，要通过层层签定防范操作风险责任合同，使风险防范责任目标与员工个人利益直接挂钩，形成各级行一把手负总责，分管领导直接负责，相关部门各司其职、各负其责，一线员工踊跃参与的大防范工作格局。第二，要真正落实问责制。要明确各级治理者及每位操作人员在防范操作风险中的权利与责任，并进行责任公示。尔后银行发生大案，既要有人及时问责，又要深切追查事件责任人。对显现大案、要案，或方法不得力的，要从严追究高管人员和直接责任人的责任，并相应追究检查部门、审计部门及人员对检查发觉的问题隐瞒不报、上报虚假情形或检查监督整改不力的责任。
切实改良操作风险治理方式
一、不断试探，慢慢完善操作风险计量方式。尽管目前对操作风险的计量尚未一个十分完善的方式，可是随着商业银行全面风险治理的深切开展，准确计量操作风险并计提预备金是一个必然的进展趋势。
二、增强信息技术应用。在数据大集中的进程中，要增强业务系统操作平台建设，全面查找设计上的漏洞，完善系统软件。
3、成立健全操作风险识别和评估体系。要借鉴国际先进体会并运用现代科技手腕，慢慢成立
覆盖所有业务类别操作风险的监控、评判和预警系统，识别和评估所有当前和以后潜在的操作风险及其性质。
4、成立和完善内部信息交流制度。针对最近几年来多发的治理人员带头实施违规，强迫命令下属违规操作，形成案件和资金风险的问题，银行要成立和完善员工举报制度，依托和发动一线员工，鼓舞揭发违法违规问题，坚决遏制各类案件专门是大案要案的多发势头。
增强人员治理
一是要牢固树立以人为本的经营思想，充分发动和依托广大员工抓好操作风险治理工作。
二是增强思想政治教育。要深切开展矛盾纠纷和不安宁因素排查化解工作，多方面、多层次将矛盾纠纷和不安宁因素化解在单位内部和萌芽状态。
三是增强风险意识教育。要坚持不懈地进行平安角势教育、典型案例教育、规章制度教育，提高全行员工平安防范意识和遵纪遵法观念。
四是要及时、深切了解重要职位人员工作、生活情形，把握思想和行为转变动态，对行为失范的员工要及时进行教育疏导和诫免谈话，情节严峻的，要严肃处置。
操作风险和案件防控工作方法。一是增强新业务、新产品的监控。通过学习业务制度、梳理操作流程、归纳风险表现、设计针对性操纵方法，探讨新产品、新业务监控方式。二是成立专题研究小组，重点针对产品流程复杂、个性化、特色化和专业性强的业务组建研究团队，提升稽核检查等人员专业能力，解决监控人员知识的同步提升问题。三是增强授权环节监督，精细化治理，增加授权人员描述，按期梳理授权失效类型、形成缘故，排查风险隐患。四是对现金挑唆等关键环节发挥集中监测优势，重点防范虚假挑唆、超库存现金等行为，严控现金风险。五是加大对交叉业务风险检查监督力度，充分利用稽核检查等预警模型功能，排除因条线分割造成的风险隐患。六是持续开展员工自查排查活动，关注员工自办、不妥交易，堵截内部操作风险。
商业银行操作风险案件防控的探讨
一、我国商业银行操作风险成因分析
从全然上说，操作风险要紧源于银行公司治理机制及内部操纵制度的失效，其要紧表现为银行机构对操作风险的识别与操纵能力不能适应业务进展，从而造成银行资金损失。具体来讲，要紧表现为以下五个方面：
一分支机构绩效考核机制缺乏风险约束。绩效考核机制除具有对分支机构与人员进行评判和鼓励功能之外，在客观上还具有引导
各分支机构与人员贯彻上级机构经营理念与战略方针的功能，如某银行总行打算在下一个经营年度中提高外币业务市场份额，该银行就会提高外币业务在考核中的比重，各分支机构在利益驱动下就会加大进展外币业务的开拓力度。也确实是说，鼓励考核机制发生作用的进程，是以鼓励方法在知足个人利益的同时在客观上实现组织进展的整体利益的进程。因此，被鼓励的个体行为目标与银行的整体利益目标需要维持一致。要达到上述要求，需要科学的治理方法和方式，其中量化治理方法是其中最重要的内容。但是，当前各商业银行对操作风险的量化与治理方面水平较低，没有完整的风险数据积存和相关的损失数据搜集系统，无法科学准确的计量各类业务操作风险，并反映到绩效考核指标中去，造成绩效考核内容缺乏风险约束，风险拨备水平较低，银行经营理念和方针向分支机构传导进程发生扭曲，分支机构有可能单纯追求存款、贷款市场规模的扩张和经营利润增加而从事风险太高的业务，如在山西省太原市“7.28”金融单据诈骗案中，一些资金掮客正是利用
了一些
银行急于完成存
款考核
任务的心理实施
诈骗行
为的。事实证明，轻忽风险的扩张是非理性的和低质量的，缺乏风险约束的考核机制是致使风险隐患的重要因素。
二操作风险治理与操纵系统薄弱。商业银行要采纳更为先进的操作风险计量方式和治理方法，需要搜集更普遍、更细化、更为及时的业务数据信息，而当前我国商业银行的组织治理结构和治理信息系统还无法适应上述要求。在我国商业银行治理模式下，纵向链条太长、信息漏损严峻，增加了总行、分行对基层行储蓄所、分理处和支行操作风险的监测难度。与此同时，我国商业治理信息系统与国际先进银行相较还比较掉队，阻碍了各部门和上下级机构之间的信息沟通，也降低了对基层行操作风险的治理力度。例如，依照审计署的相关信息披露，某银行某基层分支机构
2002年
4月至
2004年
8月间多次利用“寄存同业”科目违规为某证券公司办理资金拆借业务，累计达
12.68亿元，至
2005年审计署运用运算机技术进行审计时才被发觉，若是该行成立了有效的信息治理系统，对全行各类业务进行监测，此类违规行为就能够够及早被发觉并得以纠正。
三内部审计体系结构不合理。当前我国商业银行内部审计体系结构还不同程度的存在
一些不合理的地方，要紧表此刻以下几方面：内部审计难以维持相对独立性，垂直治理的内部审计体制尚不成熟；内部稽核审计流于形式，重检查轻惩罚，内审部门权威性、有效性不足。审计稽核检查检查频度和覆盖面不足，致使一些风险隐患无法初期被发觉的缘故，如在中国银行黑龙江河松街支行诈骗案中，犯法分子向国外转移资金需要—按时刻，若是内审部门能够及时对该支行进行全面细致检查，那些非法分子恐怕可不能轻易患手；内审手腕掉队单一，当前，各银行业务处置系统电子化程度已相当高，实施数据信息基础审计已具有条件，而银行内审人员都普遍存在审计方式、手腕掉队的问题，传统的查看传票和银行账表的审计方式已远不能知足现代商业银行审计的需要，关于内审部门的考核偏关注于审计失败即应该发觉问题而没发觉，而轻忽对内审部门的不作为行为的处惩，这在必然程度上致使内审部门发觉问题的主动性不高，内审部门仅关注于上级安排的审计任务，而不能依照管辖行的实际情形和特点安排系统的审计检查，内审部门与外部审计和银行监管部门交流、合作不够，内部审计报告对监管机构披露不足，无法形成对银行经营治理行为进行监督、指导的合力，在—定程度上使内部审计成效大打折扣。
四银行内部企业文化缺失，员工敬业精神与职业操守有待提高。银行企业文化是银行在长期的生存进展中形成的、为企业成员所一起遵循的目标、价值标准和行为标准，优秀的银行企业文化能够增进银行业务的良性进展，而银行企业文化的缺失会降低员工的忠诚度，从而加大操作风险的发生。近些年，随着银行改革的不断推动，商业银行业的企业文化在其生成、扩展、进步和更迭进程中，其核心价值观念受到来自内外各方面的压力及受到周围不断转变环境的冲击，不仅银行的经营理念、运作模式在不断地调整，银行员工的观念体系与行为模式也将受到反复冲击，尤其体此刻鼓励机制的转变、人员流动的日趋频繁和员工为完成指标而经受较大的压力。当前，在我国商业银行
商业对
职工的鼓励方式
要紧以
物质鼓励为主，员工的物质利益与存款、贷款、利润等内容直接挂钩，商业银行对基层员工的考核评判、提拔任用和发放奖励要紧依据存款指标和市场份额，员工收入差距慢慢拉大，～些基层员工每一个月只能拿到几百元的“生活
费”，致使一些员工士气受到较大阻碍，同时随着人事制度的变革，员工流动性加大，以上两个因素致使员工行为利益目标短时间化偏向明显增强为银行的久远进展埋下了风险隐患，例如一些银行为了完成中间业务收入指标，为一些企业长期转动签发没有真实贸易背景的银行承兑汇票，而一旦该企业资金链条发生断裂，那么会给银行带来重大资金损失。
五金融违法本钱较低，法律环境有待完善。当前，对商业银行及其工作人员违
、、法违规行为进行惩罚的要紧依据是我国《刑法》《商业银行法》《银行业监督治理法》和人民银行公布的《金融违法行为惩罚方法》等法律法规。从整体上看，上述法律法规体系还存在一些不完善的地方，难以对金融违法行为形成较大的约束威慑，提高了操作风险案件的发生率。有关金融违法行为的法律法规涵盖的内容偏少，法律条款规定比较粗，操作性不强，惩罚和量刑标准明显偏低，与金融违法行为给国家和银行造成的损失不相称近几年来我国银行业新的业务和新产品大量显现，金融违法犯法也呈现出多样化和
复杂化
的特点，新的违
法犯法
类型显现但不在
现行法
律法规体系当中，为司法机关进行准确的定罪量刑、冲击犯法造成必然的困难。如
《中华人民共和国刑法》第一百八十六条规定“……银行或其他金融机构的工作人员违背法律、行政法规规定，向关系人之外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或拘役……”而现实中相当一部份不良贷款形成的缘故是信贷人员在贷款发放进程中未严格执行银行内部规定，非《刑法》规定“法律法规”，而造成的损失往往达数亿元。一些案件发生后，有关银行存有“家丑不可外扬”的心理，缺乏向司法机关移交金融案件的主动性。我国当前没有与相关国家成立刑事司法协助制度，相当一部份违法犯法分子将巨额资金通过“地下钱庄：将资金转移到国外，有一些风吹草动时
犯法分
子本人也潜逃到
国外来
逃避刑事制裁，依照国
际法的有关原那么，到国外调查取证和引渡犯法分子存在较大的困难，增加了冲击金融犯法的难度。
二、商业银行操作风险案件防控的政策建议
为了有效防.
深刻反思
从严管理
周密部署
认真做好当前案件防控和旺季营销工作
——ⅩⅩ副行长在ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行案件和重大风险事件防控专题会议上的讲话
同志们：
刚才，大家集体学习了案件防控工作文件，进一步统一思想，提高认识，领会案防工作要求，明确职责，落实责任。新签订责任状的部分负责人作了代表性发言，谈了体会和感受。希望大家切实承担起和履行好案防工作职责，我建议大家把案件防控工作责任状放在案头，时刻提醒、时刻检查、时刻对照。在这个特殊时点、特别场合，我想大家对案防工作的理解应该更加深刻，肩负责任应该更感重大，应该更能引起大家深层次反思，对全行更好地开展案件和风险防控工作将起推动作用。这次会议的主要任务是：贯彻落实总行案件及重大风险事件防控工作视频会精神，深刻反思、提高认识、从严管理，对全行案件和重大风险事件防控工作进行再部署和再落实，坚决遏制各类案件和重大风险事项发生，并对旺季营销工作进行总动员，确保实现明年旺季的“开门红”。杨行长对这次会议非常重视，专程回行，将作重要讲话。
下面，受杨毓行长委托，并根据杨行长对近期案防工作的要求，我先代表省分行党委谈几点意见。
一、深刻反思、强化管理，切实落实案件防控各项工作措
施。
今年以来，省分行十分重视案件和风险防控工作，年初就明确了工作目标，并与各二级分支行主要负责人签订案件防控工作责任状。随后，全行召开了有史以来第一次、万人参加的警示教育大会，并连续开展领导人员主题教育、全员职业操守教育、异常和违规行为排查、突出案件风险专项整治等活动。四季度，总行和省分行又分别召开案件防控工作会议，对案防工作进行再动员和再部署，提出明确要求和具体工作措施，并把案件防控纳入KPI考核。全行上下为案件防控、重大风险防范做了大量的工作。但是，仍然发生了几起风险事项和案件，在系统内、社会上都造成较大的负面影响，充分暴露出我们在思想认识上还没有完全到位、工作措施上还不够细和实、内控管理上还存在着重大缺陷，对员工异常行为不够敏感、对案件风险揭露能力不够强、对突发事件的应对和处置不够有力，教训十分深刻，需要大家深刻反思。本周，总行召开了全行案件及重大风险事件防控工作视频会，总行党委委员、纪委书记辛树森代表总行党委作重要讲话，在认真分析案件和重大风险防控严峻形势的基础上，对扎实做好年底和明年案件防控工作进行全面部署，对确保年底不发生重大案件和重特大安全运营事故提出具体要求。面对当前案防的严峻形势，为切实落实总行视频会精神，省分行党委高度重视，近期连续召开三次以案防工作为题的党委会和党委扩大会议，专题研究落实案防工作措施。杨行长对当前案件和风险防控非常重视，12月3日利用周
六时间，从中央党校专程回到省分行，主持召开党委会，听取发生的几起风险事项和案件的汇报，剖析问题发生的原因，研究依法治行、从严管理、严防案件风险的措施。这几天，又通过电话等方式多次提出工作要求，充分反映了省分行党委和杨行长对当前案防工作的重视。省分行党委决定，近期采取下派工作组、督导组等方式指导分支行案防工作；采取组织措施，并依据相关规定对责任人严肃处理，以警示全行；制定“依法治行、从严管理”意见，以“雷霆”手段，下“重药”，动“杀手”，严格教育、严肃检查、严厉问责，让违规违纪者付出沉重代价，坚决遏制案件和风险事项的发生，并加强与当地政府和新闻媒体沟通，尽量减小负面影响。现在最关键也是最重要的工作就是，各行各部门怎么迅速把总、分行党委提出的各项工作要求，通过抓教育、抓执行、抓检查、抓落实，切实把各项工作落实到位、落到实处、扎实推进。根据总行案件及风险防控工作视频会精神，结合杨行长近期的工作要求，我再强调几点。
（一）深刻反思、提高认识
今年连续发生了风险事项和案件，说明我行的基础管理还十分薄弱，在思想认识、制度执行、干部管理、突发事件处理等方面还存在不少问题，必须引起各级领导和全行上下的警醒和反思，深刻剖析，吸取教训。一是思想认识不到位。有的分支机构对今年以来案件防控形一是思想认识不到位。势的严峻性、艰巨性和复杂性认识不到位，未能充分认识到在流动性紧缩和宏观调控的复杂环境中，因资金链断裂而引发的风险事件
有蔓延趋势，未能充分认识到ⅩⅩ地区民间借贷的复杂性和高危害性，未能充分认识到员工参与民间借贷的巨大风险隐患。有的分支机构错误地认为民间借贷纯属员工个人行为，单位不便于管理，因而对员工的思想动态不掌握，异常行为不敏感；有的分支机构负责人忙于应酬，心思没放在工作上；有的对柜面操作风险防范存在麻痹思想，对于一些业务产品中潜藏的风险隐患缺乏清醒的认识，出现“管理疲劳”现象，导致风险事件连续发生。二是员工教育缺乏针对性和有效性。二是员工教育缺乏针对性和有效性。虽然我行先后开展了“明禁令、重操守、防案件”“从严治行、遏制违规”等主题教、育活动，组织全体员工学习总行关于严禁员工参与非法高息借贷、融资或集资活动的规定，但仍有少数员工陷于其中，反映出一些分支机构对总分行的精神和要求传导不到位，对基层机构负责人和员工的教育不到位，对员工参加非法高息借贷的严重危害提示不到位，未能将合规经营的理念植根于每位员工的思想深处，未能入心、入脑、入神，未能使每位员工算好“政治账”、“经济账”“家庭账”、，教育缺乏针对性和有效性，走过场的现象不同程度的存在。三是员工行为监督管理不力。有的分支机构负责人对所辖员三是员工行为监督管理不力。工出现的问题不能见微知著，甚至当“老好人”；有的分支机构对员工的错误行为，该教育的不教育，该查处的不查处；有的分支机构满足于面上的排查，未能针对员工个人参与民间高息借贷、擅自在外单位兼职等行为，采取行之有效的排查，方法和手段单一，甚至流于形
式；有的分支机构对基层机构负责人和重要岗位员工行为动态监管不力，特别在敏感时期和关键时段，未能采取非常规手段和特殊措施，及早发现苗头或暴露问题，防患于未然。四是内控执行存在严重缺陷。有的分支机构满足于已有的案四是内控执行存在严重缺陷。防措施，对上级行的要求重视不够，执行不力；满足于布置任务、检查结果，未能对基层机构案防工作给予全过程监督和现场指导；对上级行业务风险提示没有引起足够重视，稽核监测力度不够，给不法分子留下了可乘之机。虽然我行对员工请销假制度、工作报告制度、现金管理制度、网点管理制度都有明确的规定，但在实际执行中，少数机构没有严格按章办事，存在管理混乱、有章不循的现象，留下了管理漏洞。五是应对处置不当和协调沟通不到位。个别机构在发现员工五是应对处置不当和协调沟通不到位。挪用客户资金端倪后，没有及时采取控制措施，在尚未查清问题的情况下，即放松了警惕，致使该员工得知挪用客户资金问题暴露后，有机会携款潜逃，从而造成事态进一步扩大。这说明一些基层机构负责人的责任心和警觉性较差，应对突发事件的处置能力不足。我行发生的风险事件被媒体曝光后，严重影响了ⅩⅩ银行的声誉和形象，反映出一些分支机构缺乏应有的敏感性、主动性和危机意识，对媒体采访应对不力、对媒体危机处置不当、与媒体的协调沟通不到位。
（二）高度重视、举一反三
当前，全行面临的案防形势异常严峻，仍然处于案件高发
和风险事项爆发阶段，全行对此要有清醒认识，切不可掉以轻心，进一步增强危机意识，增强对新情况、新问题的敏感性和预判力，摒弃各类麻痹思想和错误认识，时刻保持警惕，有效遏制各类风险案件发生。
1．端正态度，增强责任意识。各行各部门要把案件和风险端正态度，增强责任意识。防控作为当前头等大事来抓，摆正风险防控和业务发展的关系，追求有质量的发展。主要负责人切实承担起案防第一责任，亲自研究、亲自布置、亲自过问、亲自检查、亲自落实，集中精力把案件防控作为全员、全流程、全时空的工作抓紧抓好。省分行各部门要清醒认识到，风险防范是全行的工作，不是某一个或某几个部门的事，更不只是其它部门的事，绝不可麻痹大意、无动于衷，要“守土有责”，立即行动起来，从本部门、本条线开始，明确目标，按照当前案防工作要求，切实制定有工作内容、有工作要求、有责任部门和责任人的案件和风险防控工作方案并组织实施。各级机构、各业务条线要转变指导思想，认真落实“一岗双责”的要求，既要抓好业务，又要管好人，管好员工思想动态。省分行把案件和风险防控工作成效作为衡量各级领导班子战斗力、执行力的重要标准，对案件和重大风险事件实行“零容忍”，对于出现案件或重大风险事件的分支行以及省分行相关条线部门，将加大与KPI考核、领导人员年薪、干部任用等的挂钩力度。
2．查缺补漏，增强防范意识。发生风险事项或案件的行，查缺补漏，增强防范意识。要剖析原因、认真整改，采取得力
措施，尽最大努力减少不利影响；没有发生风险事项和案件的行也要引以为戒，摒弃侥幸和旁观心理，扎实做好各类案件和风险防控措施。省分行各部门要从条线管理角度，认真分析各项制度流程，研究制定针对性预防措施，并深入基层加大制度执行的检查监督力度。近期，省分行有关部门要加大检查和排查力度，增加检查频率，提高检查效果。全行要增强案防工作前瞻性和主动性，从制度、流程、操作、管理等各个方面进行全面排查和梳理，积极主动发现风险隐患，不放过任何一个疑点，不放过任何一个可疑岗位和人员，未雨绸缪，力争将风险消灭在萌芽状态。
3．举一反三，提高管理能力。全行对于发生的风险事件，举一反三，提高管理能力。不能仅仅作为个案，简单就事论事，而要从讲政治、讲发展的高度，充分认识到案件风险带来的严重危害，认识到问题的严重性，从内控管理、制度执行、干部管理等方面进行认真总结、深刻剖析、举一反三，切实提高经营管理能力，确保不再出案件和重大风险事项。省分行近期将成立案件和风险防控督导组，对部分行的案件和风险防控工作进行检查督导，各行也应比照成立相应工作组，加强对辖内基层机构案防工作的巡视检查。
（三）强化落实、从严管理
今年以来，总分行对案件和风险防控的指导思想、目标和任务都非常明确，关键是各项工作和措施必须真正落实到位，真正落实到每一级机构、每一名员工。各级机构领导人员、管
理人员，特别是主要负责人要敢于管理，敢于面对管理中的问题，敢于承担起破解问题的责任，形成一级对一级负责、下级对上级负责的责任与管理体系。对于监管部门和总分行部署的工作，要认真抓实，力求实效；对于辖内存在的突出问题，要敢于面对，不能回避矛盾；对于违规违纪行为要敢于批评，敢于惩处，不能姑息迁就。发现问题，必须强调铁的纪律，严肃处理，这与关爱员工并不矛盾，通过惩戒，告诉员工规章制度的“界碑”，警示员工不要心存侥幸，不要挑战红线，做到防微杜渐，防止员工在错误的道路上愈行愈远，防止铸成大错。全行必须树立“依法治行、从严管理”理念，对于员工行为、业务操作要严格管理，对于重点部位、制度执行要严肃检查，对于违规违纪、敷衍塞责行为要严厉问责。下阶段，全行案防工作除了继续做好总分行相关要求的贯彻落实外，重点做好以下几项工作。
1．加强已发生案件和风险事件的后续管理加强已发生案件和风险事件的后续管理发生风险事项或案件的分支行要继续加强与地方政府、司法机关、新闻媒体的沟通协调，密切关注事态动向，提前制定各项预案，及时处置，尽量减少负面影响。省分行成立专项工作组，对风险事项和案件进行深入调查，进一步查清问题、分析原因，制定切实可行的改进措施。尽快对风险事项和案件进行责任认定，对相关负责人和责任人按照规定严肃处理，以儆效尤。
2．进一步落实案件防控责任再次重申各级机构、省分行
各部门一把手对案件防控负总责，是各机构、各部门、各条线案件防控工作的第一责任人。这次会议上，今年以来新调整的二级分支行、省分行部门主要负责人，也都签订了案件防控工作责任状，要将案防工作任务进一步落实和分解到每个机构、每个条线、每个岗位。省分行特别强调，谁出事谁负责，决不允许再出风险事项和案件，这是对二级分支行的死命令。针对岁末年初案件防控工作的严峻形势，没有特殊原因，各二级分支行领导班子成员不安排休假和原则上不外出。
3．再次组织专项排查按照总行视频会议和银监会的部署和要求，结合省分行“防案件、防风险”专项治理活动，全行在前期排查基础上，针对民间借贷、柜面操作、信贷欺诈、违规用印、安全保卫等所有风险点再次组织全面排查，要排查到所有员工、所有岗位、所有场所，坚决做到不留死角，不留风险隐患。此次排查应落实责任，各行在年底前将案防工作以及排查结果以二级分支行党委的名义正式向省分行党委书面报告。
4．加强员工教育和行为管理各行各部门要进一步加强对员工的教育和管理，引导员工树立良好的职业道德操守和合规经营意识。领导人员要率先垂范，培养对规章制度的敬畏意识，要求员工做到的，自己首先要做到；要求下级行执行的，上级行首先要执行。在教育形式上要创新和丰富载体，通过案例教育、主题教育、榜样教育，利用网点晨会、工作例会等反复教育、反复传导。各级管理人员要通过谈心、家访、集中排查等形式，及时掌握员工思想动态，增强对异常行为的敏感性，发
现问题及时处置，排除隐患，不允许再次出现对员工异常行为处置不力的情况。
5．全面落实审计检查整改“十案九违规”，合规经营、按章操作是防范案件和风险的根本途径和重要保证，因此抓制度执行、查违规操作是当前案件防范的重点工作。各行各部门要对近年来各项审计检查发现的问题进行全面梳理，认真分析原因，逐一落实整改，并通过整改举一反三，及时完善制度流程，纠正制度执行中存在的问题，不断提高内控管理水平。对因整改不力导致同质同类问题屡查屡犯的，要从严追究管理责任和领导责任。
6．做好安全稳定工作，确保不发生重特大安全事故做好安全稳定工作，全行要对岁末年初的安全稳定保持高度重视，以扎实细致的工作措施，切实防范盗窃、抢劫、爆炸、行凶等暴力犯罪和各种诈骗犯罪。加强机构和网点的自我保护能力，落实各项安全保卫措施，确保银行和客户生命财产安全。完善信息系统安全运行的领导和保障机制，相关部门密切配合、协同工作，确保信息系统正常运行。加强消防安全管理，增强员工的消防安全意识，加强消防设施的配备和维护。加强交通安全管理，严格落实日常交通安全制度，特别注重集体外出培训、考察时的交通安全。各行、各有关部门在年底前要对办公楼、营业场所、金库、计算机房、自助设备、运行车辆等进行一次全面的安全检查，及时消除风险隐患，确保万无一失。
7．强化突发事件和案件风险的应急处置应急处置是化解
风险、减少损失、挽回影响的重要环节，各行要以高度负责的态度，重视此项工作，认真学习和严格执行总分行有关案件和重大突发事件的报告制度和处置机制，加强与当地党委、政府、公安、宣传、监管等部门的沟通，制定预案并加强演练，提高应急处理能力。各行要增强政治敏感性，高度关注声誉风险管理，对于媒体危机事件应及时报告、加强沟通、妥善处置，切实维护ⅩⅩ银行的声誉和社会形象。
二、迅速行动、抓紧落实，确保实现旺季开门红
离年底还有二十天的时间，各项业务进入收官阶段，各行各部门要认真落实总分行秋季工作座谈会精神，保持年末市场份额稳定和计划任务的完成，关好门、收稳关。近期，总行对年底收官和明年有关工作陆续都在安排，加强理财产品管理，进行贷款计划调整，加大存款指标挂钩力度等，各有关部门要继续加强与总行的沟通。当前全行旺季营销工作进入全面启动阶段，总行和省分行已分别召开对公、对私条线旺季营销动员会议，对旺季营销进行了全面的部署和安排，明确了工作目标、考核方案和具体措施。明年的旺季营销将更加注重市场份额的提升，更加注重存款营销。各行各部门要按照总分行的统一要求，早筹划、早安排、早落实，迅速在全行掀起旺季营销活动的高潮，坚定信心，鼓舞士气，打一场硬仗、打一场有准备之仗、打赢一场旺季营销攻坚战，确保实现旺季“开门红”。下面我就旺季营销工作再强调几点。
（一）精心准备、落实到位
旺季营销是当前全行的中心工作，不仅关系到明年起好步、开好局，而且对全年工作目标的实现至关重要。明年春节来得早，各行要增强紧迫感，迅速进入旺季工作状态，抢抓时间进度，从组织发动、资源配置到考核激励的各项措施都要落实到位，为旺季营销做好充分准备。一要认识到位。一要认识到位。与往年相比，明年的旺季形势明显不同，具有新的特点，总体判断是时间紧、难度大、要求高。三季度以来，面对错综复杂的宏观形势，国家更加注重宏观政策的针对性、灵活性和前瞻性，适时适度进行预调微调，最近央行三年来首次下调准备金率，是宏观放松的积极信号，对社会流动性有所缓解，但资金面总体依然偏紧。监管要求更加严格，银监会叫停了短期理财产品的发行。同时，同业流动性普遍紧张，围绕存款的竞争将更加激烈。中央政治局召开会议，确定明年要继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策，保持宏观政策的连续性和稳定性，坚持房地产调控不动摇。明年从元旦到春节只有14个工作日，旺季营销的黄金时段相对较短，时间非常紧迫。各行各部门要对明年旺季营销工作的艰巨性和困难有充分的思想准备，加强旺季市场的研究分析，积极抢抓市场机遇。明年旺季跨两个阶段，春节前要加强对资本市场、企业年终分红分配的营销力度，春节后仍然是旺季阶段，不能有丝毫松懈，大力营销回流资金、教育市场，扩大营销成果，防止前紧后松，保持整个旺季及旺季以后各项业务的持续稳定增长。二要组织到位。各级机构要成立旺季营销工作领导小组，迅速进入工作状
态，统一组织和领导本行旺季市场拓展、业务管理、后勤保障等各项工作。一把手要亲自挂帅、亲自组织，重点客户要亲自营销；分管行领导要切实承担起分管条线旺季营销的组织推动工作；相关条线部门要针对新形势、新情况，结合本地实际，研究制定详细可行的旺季营销方案，确保各项措施落实到位。全行上下要树立大局意识，站在增强整体市场竞争力的高度，齐心协力，做好协调配合工作，确保旺季营销各项工作的有序、顺利推进。三要人员到位。打好旺季营销攻坚战，必须有充足的人员保障，各行要按照省分行对客户经理配备和网点ⅩⅩ的要求，确保客户经理配备到位，目前仍没有达到省分行专职个人客户经理配备底限要求的分支行，要加快速度，尽快配足。对于今年新到位的客户经理和一线营销人员，要根据旺季特点加强培训，提升产品营销能力，提升个人高端客户和对公优质客户的拓展服务能力。提倡机关管理人员下基层，各级机关要增强服务一线的意识，机关人员要主动承担更多的工作，节约人员充实一线，帮助基层机构缓解营销力量不足的矛盾，保证旺季营销和服务需要。四要产品到位。四要产品到位。旺季营销的关键还在于产品，目前市场投资渠道较少，好的产品、适合市场需要的产品对客户营销具有明显的推动作用，全行必须在产品营销、产品创新上下功夫。产品营销要做到适销对路，要加强对客户需求的研究分析，针对不同类型的客户，推荐相适应的产品，提高产品营销的针对性和有效性。要加大产品创新的力度，省分行应充分发挥个人产品研发中心的作用，根据
市场需求变化，不断推出新产品，春节前应以对接和防御性产品为主，避免客户流失；春节后要拿出具有价格竞争力的进攻型产品，巩固和扩大成果。要结合旺季特点，加大黄金、基金、保险、借记卡等重点产品的销售力度，扩大销量，增加中间业务收入。要强化公私联动、产品联动，加强产品的组合销售，为客户提供包括个人业务、公司业务在内的多元化的金融产品服务，提高产品覆盖度和客户满意度。五要资源到位。明年旺季营销财务资源配置的总体原则是以五要资源到位。块为主，统一分配，兼顾条线，专项安排。省分行将加大对旺季营销财务资源的配置力度，并主要与各行旺季存款、中间业务收入完成情况挂钩，鼓励“多增多得”。各行要在省分行配置费用的基础上，结合实际，加大资源投入力度，配置资源向一线倾斜；要提前安排，根据考核办法按时兑现，保证专款专用，最大限度地发挥财务资源的使用效率，促进营销活动取得实效。六要考核到位。六要考核到位。针对明年旺季营销任务重、要求高的特点，省分行将加大考核激励力度，有关考核办法及各行目标任务将于近期正式下达。各行要根据省分行下达的旺季计划，迅速层层分解落实工作任务；以二级行为单位制定旺季营销考核办法，突出存款、客户、中间业务考核，实行分组对抗，直接与评先活动相挂钩，加大对成绩突出网点、营销能手的奖励力度，充分调动员工旺季营销的积极性和创造性，确保工作进度和营销成果。
（二）加强宣传、强化服务加强宣传、旺季期间，全行要
围绕总行“锦龙舞春章，建行送吉祥”主题，组织开展大规模的宣传营销活动，为业务发展推波助澜、鼓干劲。一要一要大造声势，选择有影响的省市级媒体进行广告宣传，一要开展灵活多样、有声有色、内容新颖的宣传活动，广泛宣传我行产品和服务，营造旺季营销声势，扩大我行旺季营销活动的影响。二要突出重点，要走进居民社区、企事业单位、专业市场，开展二要社区金融营销活动，使客户加深对我行产品的认知，扩大宣传受众群体，增加产品销售量。三要三要持续推进。根据圣诞、元旦、春三要节不同时段的不同特点，通过组织新年招待会、健康关爱活动、迎新晚会、答谢会等不同形式，分阶段持续加大宣传营销力度，巩固提升客户关系。要进一步做好客户服务工作。旺季期间，客流量大、业务笔数多、工作强度大，各行要结合“为民服务创先争优”活动要求，进一步加强客户服务工作。一要一要打造良好的服务环境。年初就要一要完成网点店堂布置工作，美化网点环境，营造节日气氛。二要二要提二要高服务水平。进一步转变工作方式，改进、优化业务流程，提高工作效率；强化弹性排班，充实服务力量，切实做好网点客户分流、服务和销售工作；加强服务监督，组织神秘人对分支机构客户服务、大堂经理在岗率、营销情况进行检查，促进服务质量的提升。三要三要继续做好员工关爱工作，着力解决基层网点、一线员三要工的需求和困难。一方面是服务客户，另一方面也是为员工办实事。当前已进入冬季，各行要对所有营业网点的供暖设备、防寒措施以及午餐保温等进行全面检
查，帮助员工全身心地投入到服务和营销中。四要四要妥善处理客户投诉。对于收到的客户投诉，要四要在第一时间内给予解决，避免事态扩大，酿成群体性事件和社会事件。
（三）依法经营、合规操作依法经营、各行在积极开展旺季营销的同时，必须严格执行监管部门、总行和省分行的各项规定，坚持依法合规经营。一要一要保持业务的一要真实性，严禁违规揽存、高息揽存，坚决杜绝虚假交易、虚增业务量等违规行为的发生。二要规范产品宣传。产品营销过程中，二必须全面、客观描述产品优势，杜绝虚假宣传，不得出现偷换概念、夸大收益的情况，不能为了利益而欺骗客户、引起纠纷。三三要规范产品销售，要充分尊重客户意愿，不得出现强买强卖的情况，坚决防止欺诈销售和不自愿的捆绑销售。四要四要提高媒体应对四要技巧和现场处置能力，对客户的合理诉求难以圆满解决的，要及时向管理部门逐级报告，坚决杜绝无动于衷、不报告、不处置，任由事态发展的渎职行为，成为媒体负面炒作的“导火线”。对于造成较大媒体危机事件的，省分行将按照有关规定进行严肃处理。
同志们，时值岁末年初，各项工作更加繁忙，省分行号召全行上下立即行动起来，团结一致、齐心协力、共同努力，克服困难，渡过难关。全行要坚定信心、振奋精神，统筹好案件防控和旺季营销工作，以更饱满的热情、更充足的干劲、更富创造性的举措，确保全行安全稳定运营，确保取得旺季营销的全面胜利。
在
xx银行风控案防工作会议上的讲话
同志们：
在这个特殊时期召开这次会议，目的是对我行的风控案防工
作进行再总结、再动员、再强调、再部署，遏制各类风险的发生，保持稳健、和谐的良好发展势头。借这次机会，我讲三个方面的问题：
一、充分认识进一步加强风控案防工作的重要意义
银行业是经营风险的行业，是风险的高发领域。
不论从哪个
方面讲，一旦发生风险，对资产、信誉、日常经营、改革发展和
员工队伍建设的危害都是非常大的。
因此，风控案防工作是一项
事关事业发展的重要工作，必须警钟常鸣，常抓不懈。在当前时
期，进一步加强风控案防工作具有更加重要的意义：
一是进一步加强风控案防，是保证稳健发展的需要。
银行经
营的是信誉。哪一家银行在这方面做的好，他就不容易出问题，社会的信誉度就高，就可以取得人民的信赖。
如果银行经常出现
风险，银行就没有什么信誉可言，广大市民也就不会再相信银行，也就不会有人愿意来办理业务，银行就会成为“无源之水，无本
之木”。要想重新树立良好信誉，需要付出更加艰辛的努力。所
以说，风控案防是经营管理水平的一个重要的标志，经营发展经
不住“折腾”，不能出事。当前是经济下行时期，也是风险或案
件的多发期，进一步加强防控风险工作，更加重要和必要。
二是进一步加强风控案防，是监管部门的监管要求。
近几年
来，银监会将银行业风控案防工作作为监管重点工作来抓，始终
保持风控案防的高压态势，按季进行风险通报，不断加大风控案
防的监管力度和调度频率，加强对发生风险的处罚程度。近期，银监会、XXX银监局连续下发了《关于排查案件风险的紧急通知》
等六个文件，进一步在全国范围加强风险案件的排查力度。
银监
会经济金融形势通报会上强调，当前经济形势仍然严峻，各家银
行必须要切实防范各类信贷风险，认真查处各类案件，控制案发
苗头。
三是进一步加强风控案防，是堵塞经营漏洞、保证业务经营
正常进行的需要。
风险的发生会直接影响业务开展。
特别是银监
会强调风控案防工作与业务运作、市场准入、风险评级等方面挂
钩。所以一旦发生风险，事必影响正常的经营活动。我行在全行
范围内铺开了风险排查工作，排查出制度不完善、授权人员履行
职责不到位、岗位轮换制度执行不到位等很多问题，充分说明我
行在经营管理中还存在很多风险隐患，进一步加强风控案防工作
已经刻不容缓。
四是进一步加强风控案防，是提前警惕，保护财产、人员安
全的需要。一旦发生风险，社会负面影响迅速扩大，银行信誉下
降，形象受到损害，财产必将受到损失。同时，需要投入大量的人力、物力和财力协助案件办理，增加了额外工作负担，影响了
正常业务经营。对涉案人员本人来说，一人涉案，全家受害，自
身必将受到法律的严惩，葬送了自由，断送了前程，对家庭其他
成员也会造成重大的伤害。
因此，必须时刻保持风控案防的高压
态势，坚持以防为主，防控并举，切实杜绝
风险发生，保护财产
和人员安全。
五是进一步加强风控案防，是银行工作永恒的主题。
防控风
险工作不是一个阶段、一个时期、可抓可不抓的问题，而是一项
长期的、持续的艰巨任务。只要从事银行工作，风控案防就必须
常抓不懈。也只有控制住了风险，银行利润才不会被蚕食，赢利
能力才会逐步提高，才能稳健、持续、和谐发展。
总体看，银行风控案防工作具有特殊性、重要性和持久性。
我们在座的同志也都承担着防控风险的责任。
因此，我们都要牢
固树立防范意识，思想上要始终绷紧防控风险这根弦，自身要切
记“志不可无、财不可贪、欲不可纵”，同时要切实负起防控风
险的责任，坚持不懈、坚定不移地抓实、抓死防控风险工作。
二、客观评价我行的风控案防现状，充分认识当前存在的问
题和隐患
近段时间，我行发生了
XXX案件，造成了很大的负面影响，也暴漏出了我行在风控案防中的问题。
教训是深刻的，但不能因
为出现了这起案件，就全盘否定了全行风险案防工作，要客观评
价，一分为二，正确认识全行的风险案防状况，坚定信心，齐心
协力，采取对应措施，防止类似案件再次发生。
客观的讲，我行成立以来，在银监局的监管指导下，风控案
防、案件治理工作取得了新的进展。
刚才，XXX行长详细分析了
我行风控案防的现状、存在的问题，并对下一步工作做了具体安
排，我非常赞同这些意见，希望各单位认真抓好落实。简要总结
全行风控案防工
作，呈现以下特点：
一是全员风控案防意识进一步增强，风险识别、分析、控制
的能力进一步提高，员工整体素质和合规意识进一步加强。
二是全行风控案防体系基本建立。
从董事会、监事会、经营
层，到各职能部室、各支行，基本建立起了风控案防的框架，初
步建立了分工合理、职责明确、相互制约的内控体系。
三是风控案防各项制度基本健全。基本建立了各项风险识
别、监测、评估和管理的制度、程序和方法；重点业务、重点环
节、重点风险建立了较为有效的内控措施，内控的监督评价与纠
正进一步完善。
但同时，我行风控案防工作也存在一些不足和问题，我认为
主要表现为以下方面：
一是没有真正形成全员抓风险的氛围，多数员工注重了自身
不出风险，忽视了相互监督、相互纠错，全员抓风险的激励约束
机制未建立。
二是部分内控制度仍不完善、不健全，更新不及时，未能覆
盖所有风险点，一些制度已沿用多年不适应发展需要，一些制度
应建立尚未建立，一些制度虽已建立但可操作性差、执行力差，有章不循现象还存在。从
XXX案件中充分暴漏出了这一点。
三是内控组织框架中，部室防控风险的职能、定位有待进一
步理顺，业务经营与风险控制未实现分离，风险管控功能不突出。
四是内部检查、审计力度不足，覆盖面不够，多倾向于合规
稽核检查，缺少对风险管理情况和内控评价性质的检查，内部审
计的责任追
究制度还需完善。
五是岗位轮换不及时，特别是一些经常与现金打交道的岗位
未能做到定期轮岗，为内部人员作案提供了时间和机会。
三、强化措施，狠抓落实，扎实推进风控案防工作
在当前发展的特殊时期，我们必须进一步加强风控案防工
作，切实杜绝各类风险和案件的发生。
1、要汲取教训，珍惜岗位，高度重视风控案防工作。
近几
年来，各类金融机构风险时有发生，造成了很大损失。
我行
XXX案件的发生也警示我们，风险隐患离我们并不遥远。
大家一定要
从中吸取教训，为单位负责，为家人负责，为自己负责，遵法守
纪，合规经营。每位支行行长都要树立正确的世界观、人生观、价值观，牢记“公生明，廉生威”，坚持自重、自省、自警、自
励，珍惜自己的岗位，珍惜现在的位置，做到清清白白从职，踏
踏实实做事，堂堂正正做人。
要切实负起各支行风控案防第一责
任人的责任，高度重视风险防范，切实加强亲属和身边工作人员
的管理，杜绝违法违纪事情发生，做到自身正，身边清，带出一
个廉洁勤政的集体。
2、要守住道德防线，加强道德风险防控。
道德风险是第一
风险。我一直认为出现问题的最根本原因是道德问题，道德是第
一道防线，“守住”道德防线需要自己守，道德问题只有靠自己
抓自己。一旦道德防线被突破，就容易出问题。突破道德防线有
三条途径：一是贪欲无禁。贪欲不克制，能贪则贪，能捞则捞，如果这个问题解决不了，长久下去，迟早有一天会出问题。二是
侥幸心理。
认为天知地知你知我知，道德防线也就在侥幸心理的情况下被突破。历数银行案例，都能得出一个简单的道理：
“要
想人不知，除非己莫为”，不论你什么时候作的案，问题总会被
发现，只不过是时间问题，而且一旦被发现，人生也就毁了。因
此，不要把自己的前途命运与侥幸来赌，只要存在侥幸，就必然
要出问题。
像我行近年来几位出事的员工，都是被侥幸心理击跨
的。三是虚荣失衡。有些同志经不住花言巧语、碍于面子等特殊
环境的引诱，违反制度、违反法律、违背良心去办业务，就已经
埋下案发的隐患。当然，适度的虚荣心、实事求是的虚荣心是正
确的虚荣心，超出了这个度，违背了事实，就不是正确的虚荣心，过度虚荣必将导致出现问题。
因此，全行上下要高度重视道德风
险防控，深入开展警示教育、法制教育和思想道德教育，要反复
用血的教训教育和引导大家树立正确的世界观、人生观、价值观，确立健康的权力观、利益观、荣誉观，牢记“一失足成千古恨”的古训，筑牢风控案防的第一道防线。
3、要加强风险定期排查，强化风险责任追究。
业务部室要
根据自身的实际，每季度有计划、有组织、有针对性地选择风险
多发或内控比较薄弱的岗位、业务环节等进行专项分析，查找风
险发生隐患，以有效遏制和防范风险。各支行、营业部每季度要
定期对单位重点人员、重点环节、重点岗位、重点业务领域进行
排查，尤其注意对风险易发领域
（票据业务，授权卡或柜员卡、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、枪支弹药管理等）的检查工作，对排查出来的问题，深挖根源，强化措施，及时整改。各分管领
导要切实负起分工责任，所分管工作出了风险，分管领导同志也
推托不了分管责任。
各单位负责人是风控案防的第一责
任人，对
本单位风控案防负总责，要切实强化责任意识，一级抓一级，一
级对一级负责，切实形成全员上下联动、齐抓共管抓风控案防的局面。
4、要健全制度，提高执行力，将风险案件消灭在萌芽状态。
一是强化举报手段的落实，加强全员监督。各支行、营业部、总
部均要设立举报信箱，专人定期收取，专门部门调查落实。二是
落实好强制休假离岗稽核。在监事会的统一协调、安排下，年内
要完成各支行行长、各部室主任的强制休假离岗稽核工作。
三是
加大稽核频度和力度。
要结合工作实际，增强稽核工作的针对性、有效性，加强对风险高发单位和业务的常规稽核与重点稽核，发
现苗头问题及时延伸检查，寻找根源，督促整改。四是努力提高
各项制度执行力，解决好规章制度执行不到位的问题，切实做到
有章可循，照章办事。年内，由
xx牵头，xx部、xx部等有关部
门参加组成监督检查工作小组，制定工作计划和工作形式，通过
强有力的工作，确保各项规章制度落到实处。
5、要加强合规文化建设，形成良好的风控氛围。
一是自觉
维护
XXX银行形象。我行发展到今天不容易，是全行员工、在
座各位共同努力的结果。
XXX银行是我们实现就业和个人价值的平台，都应该珍惜。近段时间，有一些不利于
XXX银行发展的言论在流传。特别是
XXX案件发生后，有个别同志不注意正面
宣传，说了一些不利于
XXX银行形象的话，造成了不好的影响。
对此，需要我们深思，XXX银行是我们大家的XXX银行，XXX银行出了问题，最终影响的是我们自己。二是进一步规范完善
规章制度。机关各部室要立足职责，进一步梳
理下发本部室负
责的各项规章制度，使内部管理更加制度化和系统化。三是加
强员工行为规范化管理。尽快研究出台员工规范化管理标准和
行为准则十不准，加强员工异常行为的监督，特别是
8小时以
外的监督。
同志们，风控案防工作是一项长期任务，全行上下一定要保
持清醒的头脑，充分认识当前风控案防的严峻形势，充分认识风
险发生的危害性，风控案防工作的重要性、长期性，切实增强责
任心和紧迫感，进一步加大工作力度，严防风险发生，为
XXX银行稳健、持续、和谐发展奠定坚实基础。
银行领导工作会议发言稿(5篇)
篇一：银行领导工作会议发言稿
同志们：
大家上午好!
今天上午，我们在这里隆重举行银行支行开业庆典。借此机会，我代表银行全体员工对各位领导和嘉宾的光临表示热烈的欢迎!
银行是经国家银监会批准，按股份制形式设立的金融机构。近年来，在市委、市政府的正确领导下，在监管部门的监督指导下，紧紧围绕全市经济工作总体部署，以创建精品银行为目标，坚持“服务中小、服务地方、服务市民”的市场定位，解放思想，扎实工作，取得了良好的经济效益和社会效益。到月末，我行注册资金亿元，在职职工人，分支机构家。资产总额亿元，各项存款余额亿元，贷款规模亿元，实现经营利润亿元，上缴各类税金多万元，各项经济指标同比都有较大幅度的提高。
实现县域扩张，是我行打造精品银行、良好银行的重要步骤，是拓展业务覆盖面、提高经营效益、增强对县域经济服务能力的有效途径。近年来，市经济和社会事业发展迅速，金融行业繁荣活跃，经济结构、经济质量和效益不断优化和提升。市快速发展的经济和巨大的发展潜力成为我行设立支行的重要因素。今年月，我行向监管部门提出筹建支行申请，月日银监局批准筹建。按照建设精品支行的要求，我们坚持高标准、高水平、高质量的原则，精选支行住址，精心设计装修，精挑优秀员工，加强岗前培训，确保支行软件、硬件都能达到精品支行的要求。经过近个月紧张有
序的`筹建，月日监管部门批准开业。在筹建过程中，我们得到了人行中心支行、银监局、市委、市政府的全力支持，得到了社会各界的鼎力相助，借这个机会，向关心支持支行筹建的各级领导、各界人士表示衷心的感谢!
祝各位领导、各位来宾，工作顺利、身体健康、事事顺心、万事如意!
篇二：银行领导工作会议发言稿
入行一年中，我切身体会到了我行员工的敬业精神与专业品质，感受到了他们的竞争意识和创新精神，一年中，在领导的关心和同事的帮助下，我圆满完成了各项工作任务，感受了很多，也学会了很多，我觉得自己正在成为一名真真正正的++银行人。
当前金融行业竞争激烈，改革创新势在必行，业务升级箭在弦上。作为一名新员工，我会用改革创新的精神指导和鼓励自己做好工作，以创新的面貌、创新的工作、新的成绩回报领导和同事的厚爱。
一是用自己的行动支持改革创新。创新是发展的动力，没有了创新，我行发展就会形同死水，就会被市场竞争的狂涛巨浪无情吞没。作为一名新员工，就是要真心真意拥护我行的一系列的改革创新举措，不折不扣地严格按照我行的相关规定执行到位，以实际行动支持改革，支持创新，促进发展。
二是用自己的学习促进改革创新。一年中，自己虽然学到了很多东西，但离我行改革创新的要求还有不小的差距，今后要进一步加强自己的学习，学习金融专业知识，学习实践操作技能，学习理解世界银行业新的服务理念和新的金融产品，开拓视野，增长才干，迅速提高专业素质，为
促进改革创新打下坚实的基础。
三是用自己的工作实践改革创新。从大的方面讲，我们的发展需要改革创新，从小的方面说，我们每一个人都可以在本职工作中改革创新，一个小小的创意，就可以大大提高工作质量，一个小小的改进，就可以大大提高工作速度，工作的衔接，流程的优化，习惯的改进，这其中大有改革创新的文章可作。将来，无论在什么工作岗位上，我都会从不断了解客户需求中，从对工作的总结思考中，不断改革创新，以自己的工作成效实践我行改革创新的要求。
入行一年是一个阶段的结束，更是一个全新的开始，我一定会不断总结一年来的经验教训，不断学习，迅速提高，努力工作，不辜负领导和同事们的期望，以创新的热情、创新的工作为我行的发展的做出更大的贡献。
篇三：银行领导工作会议发言稿
尊敬的各位领导，各位股东，各位嘉宾：
大家上午好!
很高兴受邀参加__农商银行的股东大会。
长期以来，__农商银行以立足天门，服务天门为已任，为天门经济社会发展作出了巨大贡献。在金融支持地方经济发展年度考核中，已连续四年获得了突出贡献奖，贷款余额、新增贷款、新增贷存比均居全市银行业第一位。在此同时，__农商银行的业务发展、内部管理、社会形象也得到了显著提升，特别是邓董事长到任以来，天门农商银行的面貌焕然一新。借此机会，我讲几点意见。
一是要坚定服务“三农”市场定位。农信社、农商银行都是农村金融的主渠道，承担着支持“三农”发展的重任。__农商银行要按照省信用联社、市委市政府的总体要求，始终坚定不移地坚持服务“三农”这个市场定位不动摇，进一步增强责任感和使命感，勇敢地担当起支农服务主流银行角色，更好地发挥金融支农主力军作用，更快地促进天门经济的科学发展，从而推动各项业务加快发展。
二是要抢抓机遇扩大信贷规模。要抓住国家对“三农”扶持力度加大，新农村建设步伐加快，居民收入增长，央行取消存贷比考核等政策机遇，进一步加大信贷投入，做大信贷规模。只有把信贷规模做大了，才能把客户抓起来，才能发挥地方经济主流银行的作用，才能持续增加自身的盈利能力，才能为在座的各位股东赚取更多的红利。新常态，农商银行要在认真研究、统筹考虑流动性、盈利性和安全性的基础上，争取信贷规模的有效扩张。
三是要积极主动适应市场变化。农村市场需求不断多样化，是农村经济发展的必然趋势，传统的信贷模式和方法必然要在新的形势下发生新的变化。传统的种植业、养殖业正在向“一乡一业、一村一品”变化，这也是现代农业的发展趋势，需要农商银行提供多层次、多样化的信贷支持。农村种养大户、农村专业合作组织、农村企业等农村新型经济体的发展，是今后很长一段时间农村经济发展的重头戏，农行、邮储、汇丰和即将设点的湖北银行都在抢这个市场，农商银行要积极主动调整发展思路，不断创新工作方法，把农村这个市场巩固好，培育好。
四要完善法人治理结构。要充分发挥“三会”作用，建立决策、执行、监督相制衡，激励和约束相结合的经营机制，强化质量、效益、风险意
识，切实加强内部管理，防范和控制新的经营风险;要坚持依法、合规经营，稳健发展的理念不变。在今后的发展中，在积极支持地方经济发展的同时，时刻绷紧风险管理这根弦，不断强化内控制度建设，为天门金融的平安和经济金融的稳定发展作出自己的贡献。
我们相信，在各级、各部门的高度重视和社会各界的大力支持下，__农商银行必将在三乡宝地这块充满希望的沃土上茁壮成长，必将在我们自己的土地上迎来更好更快更大的发展!
谢谢大家!
篇四：银行领导工作会议发言稿
各位领导、各位股东：
__农村商业银行创立大会暨第x届股东大会，经过与会股东和同志们的共同努力，顺利完成了预定的各项议程。刚才，大会选举产生了__农村商业银行第x届董事会及监事会成员。承蒙全体股东和董事信任，依法选举我为董事长，在此我表示衷心感谢!我深知，担任__农村商业银行董事长这一职务，使命崇高，责任重大。我将和全体董事和同仁一道，以对__农村商业银行发展、对全体股东利益负责的态度，忠实地履行职责，恪尽职守，扎实工作，不辜负全体股东和各级领导的期望。
__农村商业银行前身是__区农村信用合作联社，自成立以来，在各级组织的大力支持和帮助下，取得较好的成绩，各项改革成效显著，发展活力凸现，支农服务水平不断攀升，运行效率不断提高，企业形象进一步提升。这些成绩的取得是省联社、政府、人民银行、银监分局和社会各界正确领导、关心、帮助的结果，是历届领导班子带领全体员工艰苦创业、团
结奋斗的结果，是全体股东主动参与、积极支持的结果，在此，我谨代表__农村商业银行向广大股东及长期以来关心支持农商行发展的各级领导和社会各界朋友表示衷心的感谢和崇高的敬意!我们将在继承农村信用社历史文化的基础上，坚持“信用为本、合作共赢”的经营理念，坚持服务“三农”和社区经济的社区型零售银行的市场定位，建立健全现代商业银行经营管理体制和机制，加快各项业务发展，完善内控和风险管理体系，争取以良好经营业绩回报社会，回报客户，回报股东。
20__年是__农村商业银行改制后的开局之年。面对新的机遇和挑战，我们将坚定地践行“推进规范化、提升竞争力、作出新贡献”三大历史使命，全面加快各项业务发展，将__农村商业银行打造成“立于不败之地的特色银行、可持续发展的优质银行、名副其实的现代银行、精细化管理的流程银行、充满活力的和谐银行”。
各位股东，同志们，我坚信，有省联社和市委、市政府的坚强领导，有人民银行、银监部门和广大股东的大力支持，有全体员工的共同努力，我们的目标一定会顺利实现，__农村商业银行的明天一定会更加美好!
谢谢大家。
篇五：银行领导工作会议发言稿
同志们：
大家好!挂牌开业后，我行在贷款发放管理各环节做出了许多富有成效的改革，进一步规范了贷款资料，优化了“三查”手续，加强了贷款营销。面对新形势、新政策，进一步提升全行客户经理、信贷人员综合素质，增强抗风险能力迫在眉睫，也是我们举办此次信贷培训班的主要目
的。此次培训，总行高度重视，特邀上海理工大学中小银行研究中心的三位教授前来授课，培训面之广、力度之强都是近年来的首次。下面，我讲两点意见。
一、深刻认识总行举办此次信贷培训班的重要意义
(一)是业务快速发展的迫切需要。当前，我行贷款经营规模越来越大，工作任务越来越重，信贷管理越来越细，法规政策条款也越来越多，尤其市场经济环境日新越异，同业竞争日趋激烈，这就要求我们的信贷队伍素质必须得到相应提高，才能继续保持贷款市场占有率，保持业务发展、经营效益稳定增长的良好态势。截止6月末，全行各项存款余额达成__万元，各项贷款余额达到__万元，存贷比例为__%，贷款余额比年初仅增加__万元，而且其中包括票据余额增加了__万元，放贷空间还很大，营销力度急需加强。与此同时，我行在全县的贷款份额正在下降，为66.1%，比去年下降了8个多点，市场竞争日趋激烈，邮储银行、农业银行等商业银行逐步加大了县域营销力度，这就需要我们的支行行长和信贷人员在风险可控的前提下，认真分析市场，主动抢占市场，确保我行贷款份额稳定扩大。
(二)是依法放贷、规范经营的需要。目前，监管力度不断加大，依法规范经营要求越来越高，而且我们从自身健康发展角度也不断加强了贷款风险防范。大家也许深有感受，做了贷款资料厚厚的一大本，拿来仍然通不过，检查时尽是问题!主要有两个原因：一是法律政策知识掌握不够。当前法律法规不断完善，借款人法律素质也越来越高，我们的客户经理素质跟不上，一不小心就会造成信贷风险，所以审查、审批和管理要求就必
须尽责、合规，而我们有些信贷人员没有掌握相关法规制度，对政策领会不透，对贷款风险防范就不可能根据不同对象采取灵活的措施，也不会采取有效方法去保障资金安全;二是没有充分尽责履职。部分信贷人员思想意识还没有完全转变，还是认为只要有了担保那就贷款就没有问题了，在报总行审批时抱着侥幸的心理，没有充分履行职责，贷款仍然存在风险，要知道风险有可能就在你没有重视的一个细节里面。此次培训，授课老师将向大家讲授贷款风险的识别与防范，对于大家依法放贷、规范经营具有重要意义。
(三)是提升信贷资产质量的需要。今年，我行实施分账经营信贷改革，各支行主要经营优质贷款和新增贷款，分账经营后，严防新增贷款风险，确保信贷资产质量尤其重要。此次培训的目的重点就是通过客户信用分析、贷款调查分析等课程和实例来防范贷款风险，提高贷款质量。
二、六点意见
(一)加强学习，做一名合格的信贷人员。大家知道，作为一名合格的农商行信贷人员，应具备以下六点素质：精通专业知识，具备高人一筹的业务技能;有熟练的操作技能，按程序操作贷款;有相应的法律知识，并能把信贷的专业知识与法律知识有机结合起来;有调查研究、分析处置能力;有独立的工作和组织协调能力;有良好的职业操守和认真负责的工作能力。参加此次培训的都是我们的信贷管理人员、经办人员，是我行信贷政策和信贷业务的具体实施者，你们要积极主动加强自身学习，必须对金融基本知识、信贷管理等贷款通则及会计基本知识、基本技能都要熟悉的掌握，提高自身的业务技能;要认真学习法律法规，遵纪守法，按章操作;要
注重总结分析，不断发现信贷业务的新情况，新问题，总结经验，提出新对策，实现信贷管理由经验型向科学型转变，使信贷决策建立在科学、可靠、安全的基础之上。
(二)加强行为约束，注意自身形象。要按照行为准则和《银行业金融机构从业人员职业操守指引》要求，注重提升自身素质，增强文明服务意识，必须要有良好的职业道德，必须诚心诚意为农民服务，勤勤恳恳工作，清清白白做人，时刻铭记有所为，有所不为，在诱惑面前，近而远之，做到“俯仰无悔”。
行为上要做到大不失礼，小不拘节，充分展现农商行的良好形象。
(三)切实改进服务方式。近年来，我行的服务水平有了很大的提高，得到了广大客户的认可，但就信贷业务来说，我们还存在服务意识还不强，服务手段还不多，服务水准还不高等不足。大家要切实抓好信贷优质服务，以服务促发展，树立“以客户为中心”的服务理念。以客户为中心，通俗一点讲，就是市场和客户需要什么产品和服务，我们就主动提供什么产品和服务。部分支行和人员要扭转等客上门的旧习，将“以客户为中心”理念上升到实现业务可持续发展的更高层面来理解和落实，主动了解客户，满足客户，赢得客户。
(四)明确工作思路。上面千根线，下面一根针。各支行要结合辖内经济发展特点，明确信贷营销重点，积极思索开拓新客户。要注重调查研究，走访客户，培养客户群体，占领客户市场，主动加强与客户的交流与衔接，全面建立客户关系。
(五)加强风险防范。防范贷款风险根源在机制，但要靠你们去执行。
大家要认真做好每一笔贷款的贷前调查，尽职尽责做好每一笔贷款，进一步强化贷款责任意识，坚持质量优先原则，严防贷款风险。
(六)珍惜此次培训机会，认真学习并运用到具体实践中。此次培训总行邀请的三位授课老师都是上海理工大学中小银行研究中心的教授，在银行业务领域有着深厚的理论和丰富的经验，大家要高度重视此次培训，珍惜培训机会，严肃培训纪律，认真做好笔记，并举一反三的联系实际，学以致用。每天课程结束后都将举行测试，测试成绩将作为你们今后任用的重要依据之一。
牢固树立“风险为本、防控为主”的风险管理理念
全面提高我行的风险管控水平
—冯强行长在全行第三次内控暨案防工作会议上的讲话
（2011年12月日）
同志们：
临近年关，我们召开这次案防工作会议，主要想法是，面对当前复杂而严峻的案防形势，如何探讨更好地落实总行、监管部门案防工作要求，提高全行员工的风险防范意识，加强管理，全面提升内控管理工作水平，保证分行各项业务健康快速发展。下面，就风险管控问题，我讲几点意见。
一、切实提高对风险防范工作重要性的认识，控制风险，严守底线。
今年以来，根据总行转发的《中国银监会办公厅关于印发深化银行业内控和案防制度执行年活动实施方案的通知》要求及大连银监局的统一部署，大连分行认真贯彻内控和案防工作的各项
要求，结合分行经营管理及案防工作实际，通过开展太原分行案件警示教育培训，预防职业犯罪专题讲座，学习《大连银行业从业人员柜面业务和授信业务操作“五十六条”禁止性规定》，组织开展消防安全知识培训等，有力地推进了员工职业廉洁教育工作、提高了员工消防安全的防范和自救能力、增强了员工的案件防控意识。通过强化对内控、案防工作的考核评价，提高各级人员的责任心和重视程度，引导全体员工切实做好各项内控、案防工作，有力推动全行内控、案防水平的提高。通过覆盖柜台操作、营运业务、电子银行、员工行为、信贷管理等风险排查，有效防范和化解了各类案件风险，保障了各项业务的健康发展。截止11月末，全行未发现重大违规问题，无案件发生。
但是，近期大连光大银行、交通银行发生的案件再次给我们敲响了警钟。这些案件表明案防形势相当严峻，不允许我们有丝毫的麻痹懈怠。从外部环境看，一方面，今年货币政策从“适度宽松”回归“稳健”，流动性的收紧必将导致社会资金需求相对紧
张，一些内外勾结诈骗、挪用银行资金的案件可能增加。一些旨在通过投机活动非法获取银行资金的行为可能因资金链断裂而案发。另一方面，近年来，不法分子作案的技术和手段也在不断翻新和提高，其对银行业机构的业务特征越来越了解，更加倾向于瞄准风险管理较弱的机构以及银行管理薄弱的环节，甚至勾结银行内部人员，有组织、有预谋地实施攻击。如主要针对网络银行、电子银行及银行卡业务的新型犯罪形态也在不断出现和扩散。这些都对我们的防控能力形成了很大挑战。
从内部环境看在，我们现在人多了，业务量大了，业务品种多了，操作环节多了，伴随而来的风险也就大了。特别是案件风险往往有延后效应，未来几年银行业正进入风险与案件多发期，银行业案件风险不容忽视。一旦出现案件，其损失不是能靠经济手段来弥补的，银行的信誉、声誉、形象都要靠长时间才能恢复。所以我们不能对风险管理工作掉以轻心，要加强集体领导，发挥集体的智慧，切实从严防范、精细管理，这样才能不断提高发展
质效，实现分行可持续的长久发展。
所以，我们一定要消除风险隐患，杜绝案件发生，坚决不出事件。这是一个政治底线，今天再强调一次，谁也不可以突破。
二、重视外审检查发现的问题，认真做好整改工作。
刚才沈行长对今年以来大连银监局、人民银行和总行审计部检查的情况进行了通报，虽然总体评价不错，没有被监管部门通报和处罚，但问题还是不少的，有些问题追究起来还是很严重的。除了这些问题，在座的各部门老总有没有把握说你们部门的内控管理工作已经做得很细，经得起检查，不会出现问题呢？所以对本次外审检查出的问题，我要特别强调二点：
一是各部门负责人要高度重视，深刻反思，从思想上端正对内控工作的态度。首先你们要做到真正了解所做业务存在的问题和风险点，不管是检查到的和没检查的，对存在的问题一方面要查找问题的原因，防范风险，另一方面要按照前期作出的整改计划，尽快落实整改，特别是对长期未得到解决和屡查屡犯的问题，年底前一定要得到解决。
二是明确职责，全面整改。外审的检查意见和整改要求以正式文件下发了，各部门的整改要保证按时完成，内控合规部要做好牵头组织工作，要重点理顺好交叉、重叠业务或涉及多个部门管理业务的职责，确保各项业务管理部门分工明确、工作职责清
晰，整改彻底。
三、继续深化内控合规文化建设，推动分行内控环境持续改善。
开业以来，全行的内控合规文化正逐步建立起来，但加强内控管理是一个永恒的课题，内控文化也需要一个长期不断地建设、发展和积淀的过程。为此，全行要继续做好内控合规文化建设工作，并把它作为企业文化建设的一项重要内容协调开展，努力在全行树立“风险为本、防控为主”的风险管理理念。这也是审慎经营、持续发展的必然要求，内控管理部、人力资源部、综合管理部等部门，要积极做好文化建设活动的组织和宣传、培训工作的协调配合，并调动全行上下积极参与。
一要认真贯彻执行总行的《关于开展员工职业操守和遵纪守法教育活动的通知》精神，在全行持续组织开展员工职业操守和遵纪守法教育活动，认真学习银监会下发的《银行业金融机构从业人员职业操守指引》、大连银监局制定的《大连银行业从业人员柜面业务和授信业务操作五十六条禁止性规定》、《规范银行业金融机构存款业务“13个禁止”》、总行下发的《渤海银行员工违规违纪事件处理办法（试行）》等规定和办法，其中心目的就是要在今年开展的“内控与案防制度执行年”活动基础上，继续在全行广泛、深入地宣传内控与风险防控理念，培育员工自觉约束、尽职尽责、敬岗爱业的职业操守，引导全行员工认真学习并掌握制度规定，提高员工的业务素质，提高内控合规意识和对风险、案
件防控的重视程度，克服麻痹思想，巩固内控工作成果，完善措施，全面做好各项内控工作，提高风险防控能力，促进全行内控管理水平的持续提升。
二要在全行继续开展业务技能和内控制度的学习培训。各部门负责人是内控制度执行的管理者和监督者，是内控的第一责任人，要从业务培训、职业操守教育、制度约束、监督管理等各方面，抓好员工各项制度的执行和规范操作。尤其是对前台做柜面业务和营销业务的人员，要结合他们的业务具体情况，采取多层次、有针对性、切实可行、取得实效的培训方式，通过操作演示、流程梳理、风险点分析、典型案例解读等多种形式，使员工充分认识和把握每项业务流程的风险点，加强对员工风险防范意识的教育，强化风险为本、合规优先的理念，引导员工建立主动识别风险的意识。同时还要针对刚走上工作岗位的新员工业务操作不熟练，容易出现违规问题的现状，要重点培训岗位所需的制度要求、工作标准等内容，使他们尽快掌握业务流程和各个环节的基本要求等操作技能。
三要进一步健全内控激励约束机制。通过完善并落实全行的内控绩效考评制度，建立、完善内控正向激励机制，不断优化员工履职环境；要建立健全内控问责制度，内控合规部要按照总行《渤海银行员工违规违纪事件处理办法（试行）》等管理要求，逐
步推进员工违规管理工作，不断强化对违规人员的责任追究，进一步提高员工业务素质和职业道德素养，加强员工行为约束。
四、适应当前形势要求，调整内控与案防管理工作重点
全行要充分认识到强化内控管理、防范风险是全行的共同责任，保持较高的内控管理水平不能仅仅依靠内控合规部一个部门，需要依靠全行各业务条线的共同努力。各部门要积极工作，加强协调配合，落实各项内控要求，切实抓好内控与风险管理工作。去年太原分行案件和近期大连光大银行、交通银行的案件，给我们内控和案防工作敲响警钟，也表明当前案防形势的严峻性，案件的出现决不是偶然的，是内控和操作风险管理缺失的集中表现，它提示我们要审视我们的内控能力有多强，内控体系是否健全，内控管理是否有效，内控检查是否到位。从前期外审集中检查情况看，我行也仍然存在着制度执行力不强，制度落实不到位等诸多问题和风险隐患，还需要全行继续加大力度，强化管理，努力控制和避免操作风险的发生。
第一，加强操作风险的精细化管理，落实管理责任。今后的形势依然十分复杂，很多因素对我行的影响还难以做到百分之百的掌控和有效应对，全行操作风险管理的任务还十分艰巨。必须建立起人人参与、有效运作的操作风险管理体系，积极发挥各部门内控和操作风险管理职责，要强化操作风险第一道防线作用的发挥，将风险控制在最前端。要提高操作风险管理责任意识，充分发挥各业务条线内控与操作风险管理职能作用，各部门要对分管条线的操作风险管理工作和风险状况有深入的研究，要尽职尽责掌握你分管的业务操作风险到底在哪里，风险暴露水平是高是低，只有对这些情况了解了，你的措施才能有针对性、有效果。
第二，梳理细化风险防范措施，严防重点领域案件风险。目前，柜面业务中的大额存取款、账户管理、印鉴管理等部位，授信业务中的票据业务等，以及网上银行、自助银行等电子银行业务仍是操作风险的重点，是各类检查发现违规操作的集中区域。因此，大家一定要从管理、操作、监督等环节把好关。一要继续盯紧柜台业务操作风险，除了开展柜台操作风险检查之外，还要对重点岗位人员开展行为排查，着力防范道德风险。二要加强重点风险业务操作流程的规范。各部门要定期组织开展业务操作流程梳理，要重视外审和内控检查提出的检查意见，利用晨会、风险分析会，加强对员工的业务操作培训、指导和风险提示，力争把操作风险防范工作做在前面，使操作风险防控常态化。
第三，要强化案防的“三项重点”工作落实。首先是重要岗位的轮岗和强制休假，人力资源部和内控合规部一定要按照岗位职责、操作风险程度和控制能力等因素，做好重要岗位的划分工作，合理确定不同岗位的轮岗期限，要按总行和分行的相关规定组织轮岗休假的的执行，强制休假必须突出重点领域、重点岗位和重点人，要与离岗检查结合起来，一线部门要加强代职队伍建设，使其能够胜任顶岗期间的检查工作，内控合规部要加强离岗检查管理；其次是营运经理的派驻，业务营运部一定要明确营运经理岗位职责，确保其工作的独立性和胜任度，一定要做到对业务事前事后控制，防控效果事倍功半，同时还要加强监督检查；再次是内控检查的有效性执行，内控合规部要根据业务发展的的需要，认真开展重点业务的专项检查，要有针对性的检查薄弱环节，狠抓案件高发环节的风险防控，同时还要强调各部门条线内部的检查分工，加强沟通协作，形成合力。
第四，要重视开展员工行为排查，把道德风险防范提升到重要地位。针对今年金融领域的案件多发形势，道德风险防范压力十分突出，按照监管、总行和分行的工作安排，10月份内控合规部下发了《渤海银行大连分行员工道德风险排查管理办法（暂行）》，在全行组织开展道德风险排查活动，对这项工作，我再强
调一下：各部门一定要重视起来，不能流于形式、走过场，要扎实地组织开展。一是要加强对重要岗位人员的排查，通过排查要充分达到警示教育效果；二是通过排查摸清风险底数，建立风险档案，重点加大对风险人员8小时内外的监督力度；三是通过排查总结、积累道德风险防控经验；最后，也是最重要的一点，要切实加强用人管理。聘用员工、安排岗位必须全面考察他以往的从业记录，要把道德品质和守法合规情况放在首位考虑，不得片面强调营销能力或业务水平。
五、以有效控制操作风险为重点，开展重点业务领域检查
各部门要加强业条线操作风险的监督检查，内控合规部要进一步调整工作思路，各项监督检查工作要针对经营管理活动出现的新情况、新问题，调整合规性检查重点对象、重点业务领域和检查视角，有针对性地安排合规性检查，加强对高风险业务领域的持续监控和跟踪，及时发现和纠正操作风险问题。
第一，要落实操作风险的全面检查。现在离年底很近了，各部门要对照今年初制定的内控检查计划，结合监管和总行的具体
要求和业务重点，看看今年开展的操作风险检查覆盖面、检查频次够不够，效果怎么样，是否对所做的业务或分管业务风险把控做到心中有数，风险防范到位，没达到要求的，赶紧组织风险排查，对于发现的各种隐患，要立即研究提出解决办法。内控合规部要对各部门（条线）的检查情况进行核查，纳入全年的内控绩效考核中，确保各部门检查的有效性。
第二，加强重点业务领域的检查。结合监管部门近期针对其他行发生的案件风险事件，提出的进一步做好案件风险排查要求，内控合规部要加强对关键岗位、关键人员、敏感环节、敏感部位的风险排查，及时发现风险隐患。一是要加强对易发案件部位的检查和监督，重点是柜面业务、票据业务和贷款业务。特别是柜面业务是重中之重，要加大对账户开立、银企对帐、大额客户存取款、重要凭证、印押证、网银和现金等业务的日常检查和监督。二是严格检查对规章制度、操作流程的执行情况，对不严格执行规章制度的一定要严厉问责。
六、加强反洗钱工作管理，提升反洗钱工作水平
反洗钱是一项持续、复杂而艰巨的工作，近年来，人民银行
反洗钱监管、处罚力度在不断加大。今年7月对我行开展的反洗钱检查，还是提出了一些问题。总行也提出反洗钱工作要与案件防范工作放在同一高度来重视并予以加强，要避免受监管处罚事件发生。这就要求我们在开展反洗钱工作过程中要做到系统、科学、专业、细致。要针对今年的检查问题规范我行的业务操作，扎实做好大额可疑交易报告，客户身份识别、风险分类以及存量客户的信息补录等一系列反洗钱工作，确保各项工作符合监管要求，避免合规风险发生。一要进一步提高可疑交易报送质量，强调信息有效性。二要加强对高风险客户与高风险业务的管理。对于高风险客户，要充分了解客户身份、业务和交易信息，客观、审慎评定洗钱风险等级，持续进行客户风险等级跟踪评价。对于高风险业务，包括利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供服务的高风险非柜面业务，营业部除关注事前开户环节的识别外，应加强后续的持续识别、事中的监控以及事后的分析。三要切实加强反洗钱专项培训，采取多种形式分层次对员工进行
培训教育，提高各业务部门尽职调查客户和分析报告可疑交易的能力。四要加大反洗钱现场检查力度。
同志们，案件防控工作事关全行的长久发展，任务艰巨、责任重大。我们要认真贯彻落实总行、大连银监局党委的工作部署，进一步统一思想、提高认识、振奋精神、增强信心，切实增强工作责任感和使命感，锐意进取、攻坚克难，不断提高工作的针对性和有效性，把2012年的各项工作抓实抓细，努力为我行第一个“五年发展规划”的安全稳健运行起好步、开好局!谢谢大家！
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