X省X市农村商业银行股份有限公司,度信息披露报告（全文完整）

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X省X市农村商业银行股份有限公司2019年度信息披露报告

一、重要提示

本行董事会保证本报告所载资料不存在任何虚假记录、误导性陈述或者重大遗漏，并对其中内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本行年度财务报告已经X省XX会计师事务所（特殊普通合伙）进行审计，并取得了无保留意见的审计报告。

本行董事长XXX、行长XXX、计划财务部总经理XX保证年度报告真实、准确、完整。

二、基本情况

X市农商银行前身系X市县农村信用合作社联合社，2005年经中国银行业监督管理委员会X省监管局批准，改制为X市县农村信用合作联社，取得机构编码为XXXXXXXXXX的《中华人民共和国金融许可证》，并于2005年3月取得X市县工商行政管理局核发的注册号为XXXXXXXXXX号《企业法人营业执照》。2008年9月经中国银行业监督管理委员会X省监管局批准，X市县农村信用合作联社改制为X省X市农村合作银行，取得机构编码为XXXXXXXXXX的《中华人民共和国金融许可证》，并于2008年10月取得X市县工商行政管理局核发的注册号为XXXXXXXXXX号《企业法人营业执照》。2014年12月16日，经中国银行业监督管理委员会X省监管局批准，X省X市农村合作银行改制为X省X市农村商业银行股份有限公司，取得机构编码为XXXXXXXXXX的《中华人民共和国金融许可证》，并于2014年12月19日取得台州市工商行政管理局核发的注册号为XXXXXXXXXX号《企业法人营业执照》；
2017年11月13日经换发取得统一社会信用代码为XXXXXXXXXX的《企业法人营业执照》；
注册地址：X市县赤城街道飞鹤路358号；
法定代表人：XXX。

截至2019年12月31日，全辖营业网点包括营业部和坦头支行、三合支行、洪畴支行、银安支行、平桥支行、街头支行、白鹤支行、始丰支行、城关支行、福溪支行、飞鹤支行、紫东支行、前山支行、石梁支行、平西支行等16家支行，及各支行所辖的19个分理处。

内设部门（室）主要包括办公室、业务管理部、互联网金融部、计划财务部、合规风险部、营运管理部、科技信息部、人力资源部、保卫部、审计部、党群工作部等。

截至2019年12月31日，共有在职员工456人。

经营范围：经营中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务，经营范围以批准文件所列为准。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。

三、经营情况

（一）经营完成情况

1.截至2019年12月31日，各项存款余额为1,566,898.06万元,年度新增存款265,861.36万元，增幅为20.43%。日均存款余额1，460，346.80万元，较年初上升154,309.24万元。

2.截至2019年12月31日，各项贷款余额为980,929.81万元，年度新增贷款147,649.34万元，增幅为17.72%。涉农贷款余额913,981.53万元，比上年增加138,977.32万元，增幅17.93%。

3.截至2019年12月31日，贷款按五级分类，不良贷款年末余额为12,771.20万元，比年初减少1,488.10万元，减幅10.44%，不良贷款率为1.30%，较年初下降0.41%。

4.2019年度，中间业务收入实际完成2,203.51万元，较上年减少395.73万元，降幅为15.22%。

5.2019年度，净增发丰收借记卡4,545.00张，累计发放丰收借记卡854,753.00张；
净减少丰收贷记卡1,479.00张,累计发放32,514.00张，授信额度为63,247.84万元，已启用28,055.00张，活卡率为86.29%。

6.截至2019年12月31日，资本充足率为14.40%，核心资本充足率为13.33%。

7.2019年度，总收入100,030.07万元，比上年增加1,594.36万元，增幅1.62%；
总支出为70,413.31万元，比上年增加38.16万元，增幅为0.05%；
收入增幅率大于成本增幅率1.57%。年度实现利润总额29,635.51万元，比上年增加1,593.70万元，增幅5.68%。

8.截至2019年12月31日，股本金31,933.05万元，每股收益0.72元，较上年增加0.00元，每股净资产4.86元，较上年增加0.57元。

（二）财务状况分析

1.资产负债情况

（1）截至2019年12月31日，资产总额1,796,061.04万元，比上年增加306,963.06万元，增幅20.61%；
负债总额1,640,769.30万元，比上年增加288,603.30万元，增幅21.34%；
所有者权益总额155,291.74万元，比上年增加18,359.76万元，增幅13.41%。

（2）截至2019年12月31日，流动资产452,781.86万元，流动负债854,089.68万元，流动比率53.01%。

2.资产分析

（1）各项贷款增加趋势分析

截至2018年12月31日，各项贷款余额980,929.81万元，占总资产的54.62%，比上年年末增加147,649.34万元，增幅为17.72%。

（2）涉农贷款分析

截至2019年12月31日，涉农贷款余额913,981.53万元，比上年增加138,977.32万元，新增涉农贷款占新增贷款总额的94.13%。

3.负债分析

各项存款（含应解汇款、保证金）分析：截至2019年12月31日，各项存款（含应解汇款、保证金）余额1,566,898.06万元，比上年末增加265,861.86万元，增幅20.43%。全年日存款平均余额1,460,346.80万元。

4.存贷比例分析

2019年存贷比例为62.60%，比上年下降了1.99%。

5.所有者权益分析

截至2019年12月31日，所有者权益总额155,291.74万元，比上年增加18,359.76万元，增幅13.41%。其中：

（1）股本31,933.05万元，余额与上2018年度相同，股本增减变动情况详见本报告“三、（一）”；

（2）资本公积4,841.41万元，2019年度无增减变动；

（3）盈余公积23,259.49万元，比上年增加4,382.94万元，增幅23.22%，系按2019年度净利润的10.00%提取法定盈余公积和任意盈余公积。

（4）一般风险准备34,937.16万元，比上年增加4,423.38万元，增幅14.50%，其中：根据本行2018年度利润分配方案，按照净利润20%提取43,829,443.33元作为一般风险准备金；
本年收到的专项用于弥补贷款风险的财政补助资金404,400.00元，计入一般风险准备。。

（5）未分配利润60,320.63万元，比上年增加9,553.43万元，增幅18.82%。

6.利润分析

2019年度，总收入100,030.07万元，比上年增加1,594.36万元，增幅1.62%；
总支出为70,413.31万元，比上年减少38.16万元，增幅为0.05%；
收入增幅率大于成本增幅率1.57%。2019年度实现利润总额29,635.51万元，比上年增加1,593.70万元，增幅5.68%。

（三）主要财务及监管指标对比分析

1.资本充足率指标

截至2019年12月31日，资本充足率14.40%，比上年下降0.62%。核心一级资本充足率13.33%，比上年下降0.65%，达到银保监会要求的资本监管水平。

2.流动性指标

截至2019年12月31日，存款超额备付金比例为3.27%，资产流动性比率为53.01%，存贷比为62.60%。

3.安全性指标

截至2019年12月31日，按照五级分类标准确认的不良贷款12,771.20

万元，不良贷款率为1.30%，不良资产率0.70%，最大单一客户贷款集中度3.27%，最大单一集团客户授信集中度11.11%，贷款损失准备充足率2042.69%，拨备覆盖率875.92%。

4.效益性指标

截至2019年12月31日，资产利润率1.41%，资本利润率15.82%。

5.综合发展能力指标

截至2019年12月31日，存款增长率20.43%，贷款增长率17.72%。

（四）贷款风险分类情况分析

截至2019年12月31日，贷款资产风险分类：

1.按贷款五级分类（金额单位：万元）

项目	2018年12月31日		2019年12月31日		增减变化
	金额	比例（%）	金额	比例（%）	金额	比例（%）
正常类	786,224.18	94.35	936,953.62	95.52	150,729.44	19.17
关注类	32,796.99	3.94	31,204.98	3.18	-1,592.01	-4.85
不良贷款	14,259.30	1.71	12,771.20	1.3	-1,488.10	-10.44
其中：
次级类	7,271.22	0.87	6,992.85	0.71	-278.37	-3.83
可疑类	6,830.47	0.82	5,348.56	0.55	-1,481.91	-21.70
损失类	157.61	0.02	429.79	0.04	272.18	172.69
合计	833,280.47	100.00	980,929.81	100.00	147,649.34	17.72%

2.前十大户关联方股东及其关联情况（金额单位：万元）

序号	法人股东名称	比例（%）	贷款余额	银行承兑汇票	承兑汇票敞口
1	X市银轮工贸发展有限公司	26.04%	1,000.00
2	叶俊希	4.09%	157.00
3	庞梦静	3.91%	150.33
4	陈建文	3.26%	125.00
5	陈达江	1.76%	67.51
6	奚尊烟	1.61%	61.73
7	叶荷法	1.56%	60.00
8	张海青	1.56%	60.00
9	孙俏君	1.30%	50.00
10	陈爱萍	1.30%	50.00
合计		46.40%	1,781.57

3.最大十户股东所持本行股份抵押、托管、冻结情况

（1）截至2019年12月31日，前十大法人股东和前十户自然人股东所持本行股份质押情况为：

序号	股东名称	持股数	持股比例	股权质押 比例	质押到期日
1	X市县宏盛建材有限公司	926.97	2.90%	100%	2049/7/5
2	X市县三合橡胶制带厂	407.66	1.28%	89.29%	2037/11/21
3	裘鸣业	79.45	0.2488%	100%	2038/8/21
4	陈强	79.45	0.2488%	100%	2038/8/23
5	陈莉	79.45	0.2488%	100%	2049/2/28
9	戴挺	79.45	0.2488%	100%	2049/6/18
10	鲍作将	79.45	0.2488%	100%
合计		1,731.90	5.42%

（2）截至2019年12月31日，未发现前十大法人股东和前十户自然人股东所持本行股份存在托管、冻结情况。

（五）关联方关系及交易

截至2019年12月31日，贷款关联交易期末余额3,977.84万元，占贷款年末余额的0.41%，签发银行承兑汇票关联交易期末余额0.00万元。

截至2019年12月31日，资本净额153020.8319万元，根据《X省银监局辖内农村合作金融机构外部审计三方工作指导意见》（浙银监发〔2017〕1号），重大关联交易指本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额1.00%以上，或本行与一个关联方发生交易后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额5.00%以上的交易。

1.贷款

截至2019年12月31日，前十大关联交易余额如下：

关联方名称	贷款余额	单笔贷款占资本净 额的比例	贷款担 保方式
X市银轮工贸发展有限公司	1,000.00	0.65%	保证
叶俊希	157.00	0.10%	保证、抵押
庞梦静	150.33	0.10%	保证、抵押
陈建文	125.00	0.08%	保证
陈达江	67.51	0.04%	抵押
奚尊烟	61.73	0.04%	保证
叶荷法	60.00	0.04%	抵押
张海青	60.00	0.04%	抵押
孙俏君	50.00	0.03%	保证
陈爱萍	50.00	0.03%	保证
合计	1,781.57	1.16%

2.银行承兑汇票承兑

截至2019年12月31日，无银行承兑汇票重大承兑关联交易余额，也无银行承兑汇票承兑关联交易垫款。

（六）截至2019年12月31日，最大十户贷款集团客户情况

金额单位：万元

客户名称	授信余额	贷款余额	占资本净额 比例	担保方式	五级形态
集团客户1、X市县基投建材有限公司
X市县鑫合集体经济发展股份有限公司	7,000.00	5,000.00	3.27%	保证	正常
X市县白鹤新农村建设有限公司	5,000.00	5,000.00	3.27%	保证	正常
X市县基投建材有限公司	2,000.00	1,980.00	1.29%	保证	正常
X市县基础设施投资有限公司	3,000.00	980.00	0.64%	信用	正常
集团客户2、X省育青科教发展有限公司
X省育青科教发展有限公司	2,900.00	2,900.00	1.90%	保证	正常
X市天职驾培有限公司	950.00	950.00	0.62%	保证	正常
X市县育青培训有限公司	2,900.00	2,900.00	1.90%	保证	正常
集团客户3、X市县交通工程建设有限公司
X市县四通建设工程有限公司	4,000.00	2,980.00	1.95%	保证	正常
X市县交通工程建设有限公司	2,000.00	1,500.00	0.98%	保证	正常
集团客户4、X省鸿盛原汽车用品有限公司
X省鸿盛原汽车用品有限公司	4,562.00	2,760.00	1.80%	抵押+保证	正常
X省鸿盛原胶带有限公司	950.00	950.00	0.62%	保证	正常
集团客户5、X省华顶网业有限公司
X省华基环保科技有限公司	450.00	450.00	0.29%	保证	正常
X省华顶网业有限公司	1,450.00	1,450.00	0.95%	抵押+保证	正常
集团客户6、X市银轮工贸发展有限公司
X市振华表面处理有限公司	3,000.00	1,700.00	1.11%	保证	正常
X市银轮工贸发展有限公司	1,000.00	1,000.00	0.65%	保证	关注
集团客户7、X省省X市山电化公司
X市禾丰橡胶有限公司	300.00	300.00	0.20%	保证	关注
X省省X市山电化公司	1,300.00	1,300.00	0.85%	保证	关注
合计	42,762.00	34,100.00	22.28%

（七）截至2019年12月31日，最大十户贷款单一客户情况

金额单位：万元

客户名称	贷款余额	担保方式	五级形态	占资本净额比例
X市县白鹤新农村建设有限公司	5,000.00	保证	正常	3.27%
X市县鑫合集体经济发展股份有限公司	5,000.00	保证	正常	3.27%
X市县四通建设工程有限公司	2,980.00	保证	正常	1.95%
X省天梯塑胶科技有限公司	2,955.00	抵押	正常	1.93%
X市县森然高新农业合伙企业（有限合伙）	2,900.00	保证	正常	1.90%
X市县育青培训有限公司	2,900.00	保证	正常	1.90%
X省育青科教发展有限公司	2,900.00	保证	正常	1.90%
X省鸿盛原汽车用品有限公司	2,760.00	保证、抵押	正常	1.80%
X市县交通集团有限公司	2,500.00	保证	正常	1.63%
X省东一铝型材有限公司	2,400.00	抵押	正常	1.57%
合计	32,295.00			21.10%

四、法人治理情况

（一）股权结构

1.本期变动情况说明

截至2015年12月31日，股本由法人股和自然人股组成，全部资本划分为等额股份，每股面值为人民币1.00元。注册资本为人民币24,596.02万元，实收资本为人民币24,596.02万元，股份总额为24,596.02万股，其中22,360.00万股由原X省X市农村合作银行的老股金按1:1的比例转换入股；
2015年3月11日根据《关于2014年度股金分红及历年未分配利润转增为资本金的方案》（〔2015〕6号），将历年未分配利润以2014年末股本金余额22,360.00万元为基数按10.00%转增资本金2,236.00万元。

根据2016年2月28日股东大会通过的《关于2015年股利分红的方案（草案）的决议》（〔2016〕5号），以2015年末股本金余额24,596.02万元为基数，每10股转增0.5股，转增额为1,230.00万元，上述变更后，注册资本（实收资本）为人民币25,825.85万元。

根据2017年3月5日股东大会通过的《关于X市农商银行2016年股利分配的方案（草案）的决议》（〔2017〕5号），以2016年末股本金余额25,825.85万元为基数，每10股转增1.04股，转增额2,685.89万元，转增后的股本金不超过28,512.00万元，上述变更后，注册资本（实收资本）为人民币28,511.70万元。

根据2018年4月8日股东大会通过的《关于X市农商银行2017年股利分配的方案（草案）的决议》，以2016年末股本金余额28512万元为基数，每10股转增1.2股，转增额3421万元，转增后的股本金不超过31933.00万元，上述变更后，注册资本（实收资本）为人民币31,933.05万元。

2.前十大户法人股东持股情况

序号	法人股东名称	法人代表	持股金额（万元）	比例（%）
1	X省华宝创业投资有限公司	邱建生	1596．65	5.00
2	X市银轮工贸发展有限公司	徐小敏	1596．65	5.00
3	X市县中药药物研究所	陈立钻	1596．65	5.00
4	X市县华明电器有限公司	娄爱芹	971．13	3.04
5	X省天成自控股份有限公司	陈邦锐	926．97	2.90
6	X市县宏盛建材有限公司	陈统明	926．97	2.90
7	X市海航汽车用品有限公司	沈智斌	825．71	2.59
8	X省新族科技有限公司	胡啸鸣	476．20	1.49
9	X市县三合橡胶制带厂	王才理	407．66	1.28
10	X省昌明化学制品有限公司	朱明辉	264．85	0.83
合计			9589.45	30.03

3．前十大户自然人股东持股情况

序号	股东名称	持股金额（万元）	比例（%）
1	XXX	79.4544	0.2488
2	张佼	79.4544	0.2488
3	张海强	79.4544	0.2488
4	陈达友	79.4544	0.2488
5	蒋四妺	79.4544	0.2488
6	郑联平	79.4544	0.2488
7	袁伟蓉	79.4544	0.2488
8	袁银岳	79.4544	0.2488
9	徐庆	79.4544	0.2488
10	蒋朝根	79.4544	0.2488
合计		794.544	2.488

（二）“三会一层”设立和运行情况

1.股东大会

股东大会是X市农商银行的权力机构。根据章程规定，股东大会由全体股东组成，股东名册上记载的所有股东，均有权出席股东大会。2019年度共召开了1次会议，审议通过9个决议。股东实到人数63人，合计所持股份数152330810股，占股份总数的47.7%。符合《公司法》、《商业银行法》、《X省X市农村商业银行股份有限公司章程》的规定。

股东大会会议通过公开表决，审议通过关于《X市农商银行董事会2018年工作报告（草案）》《X市农商银行监事会2018年度工作报告（草案）》《X市农商银行董事会、监事会和经营管理层2018年度绩效评价专项审计报告（草案）》《X市农商银行2018年度财务决算、利润分配方案、2019年度财务预算方案（草案）》《X市农商银行2018年度股利分配方案（草案）》《修订X省X市农村商业银行股份有限公司章程方案（草案）》《X市农商银行2018年度信息披露报告（草案）》《X市农商银行董事会增选1名董事方案（草案）》《X市农商银行关联方交易专项审核报告（草案）》的决议等事项。并由X省天城律师事务所律师徐俊、陈伟灿见证。

2.董事会

董事会是股东大会的执行机构和经营决策机构，并对股东大会负责。X市农商银行现有董事15名，设董事长1名，由其他职工出任的董事3名，企业法人股东出任的董事6名，社会自然人股东出任的董事3名，独立董事2名。

董事会成员情况：

姓名	性别	出生年月	学历	职业	职务	代表的股权类别
XXX	男	1971.12	本科	X省X市农村商业银行股份有限公司	董事长	员工股东
XXX	男	1964.12	本科	X省X市农村商业银行股份有限公司	董事、行长	员工股东
蒋万千	男	1970.11	本科	X省X市农村商业银行股份有限公司	董事、副行长	员工股东
张华斌	男	1974.01	本科	X省X市农村商业银行股份有限公司	董事、副行长	员工股东
徐小敏	男	1958.02	大专	X市银轮工贸发展有限公司	董事	法人股东
邱建生	男	1956.04	本科	X省华宝创业投资有限公司	董事	法人股东
陈立钻	男	1955.02	高中	X市县中药药物研究所	董事	法人股东
娄爱芹	女	1951.10	高中	X市县华明电器有限公司	董事	法人股东
陈邦锐	男	1963.03	大专	X省天成自控股份有限公司	董事	法人股东
庞言良	男	1963.04	高中	X省恒达布业有限公司	董事	法人股东
庞振棍(已去世)	男	1964.08	高中	X市县永盛滤网有限公司	董事	自然人股东
叶荷法	男	1962.06	大专	X市县万松经居委会	董事	自然人股东
潘善加	男	1960.07	大专	X市县白鹤镇石板路村委	董事	自然人股东
凌海波	男	1981.04	硕士	X省金融职业学院	独立董事	独立董事
金晓燕	女	1972.04	本科	X省金融职业学院	独立董事	独立董事

（1）董事会运行情况

2019年度，召开了X市农商银行第二届董事会第七次、第八次、第九次、第十次共4次会议

（1.1）第二届董事会第七次会议

第二届董事会第七次会议于2019年3月7日召开，应到董事14人，实到董事14人，占应到董事的100%。

会议审议通过了《关于X市农商银行经营管理层2018年度工作报告（草案）》《关于X市农商银行召开2018年度股东大会方案（草案）》《关于X市农商银行2018年度董事会工作报告（草案）》《关于X市农商银行2018年度财务决算、利润分配议案和2019年度财务预算方案（草案）》《X市农商银行2018年度股金分红的方案（草案）》《X市农商银行2019年度机构业务规划（草案）》《X市农商银行2018年度信息披露报告（草案）》《关于X市农商银行董事会增选1名董事方案（草案）》《关于X市农商银行董事会对董事长和风险管理委员会授权方案（草案）》《关于X市农商银行关联方交易专项审核报告（草案）》《X市农商银行对X市银轮工贸发展有限公司及其关联企业重大关联交易授信方案（草案）》等11项决议。

（1.2）第二届董事会第八次会议

第二届董事会第八次会议于2019年4月10日召开，应到董事15人，实到董事15人，占应到董事的100%。

会议审议通过了《X市农商银行经营管理层2019年第一季度工作报告（草案）》《X市农商银行董事会专门委员会和工作委员会成员调整方案（草案）》《X市农商银行2019年全面风险偏好设置方案（草案）》《X市农商银行2宗危房处置方案（草案）》等4项决议。

（1.3）第二届董事会第九次会议

第二届董事会第九次会议于2019年8月19日召开，应到董事15人，实到董事14人，占应到董事的93.33%。

会议审议通过了《X市农商银行经营管理层2019年第二季度工作报告（草案）》《X市农商银行审计部总经理聘任方案（草案）》《X市农商银行董事会专门委员会和工作委员会成员调整方案（草案）》等3项决议。

（1.4）第二届董事会第十次会议

第二届董事会第十次会议于2019年12月16日召开，应到董事15人，实到董事14人，占应到董事的93.33%。

会议审议通过了《X市农商银行经营管理层2019年第三季度工作报告（草案）》《X市农商银行X省X市农村商业银行股份有限公司董事会对董事长授权方案（草案）》《X省X市农村商业银行股份有限公司董事会对风险管理委员会授权方案（草案）》《关于追加2019年度呆账核销计划方案（草案）》《关于X市银轮工贸发展有限公司及其关联企业重大关联交易授信方案（草案）》等5项决议。

（2）董事会下设专业委员会运行情况

董事会下设战略发展委员会、风险管理委员会、审计委员会、关联交易控制委员会、提名和薪酬委员会、反洗钱委员会、“三农”金融服务委员会七个专业委员会，并且制定了各专业委员会相应的议事规则。

（2.1）战略发展委员会

2019年度战略发展委员会共召开了1次会议，主要讨论确定2019年主要业务经营目标、2019年财务收支预算目标、2019年利润预算目标、讨论确定“党建+金融”发展战略等。

（2.2）风险管理委员会

2019年度风险管理委员会共召开了6次会议，主要讨论贷款呆账认定和损失审核和申报。

（2.3）审计委员会

2019年度审计委员会共召开3次会议，主要内容为2018年度审计工作开展情况汇报、2018年对违规责任人进行经济处罚和违规行为积分管理、2019年审计工作计划、2019年上半年审计工作开展情况汇报、对2018年度审计的外部审计单位进行评价、2019年下半年审计工作计划汇报、提请监事会确定2019年度报表审计会计师事务所。

（2.4）关联交易控制委员会

2019年度关联交易委员会共召开了2次会议，主要内容为对2018年关联交易情况通报、2019年关联交易工作部署及重大关联交易审查、审核重大关联交易。

（2.5）提名和薪酬委员会

2019年度提名和薪酬委员会共召开了2次会议，主要内容为审定2019年度薪酬分配办法、分析2019年度薪酬分配办法执行情况；
讨论2020年度薪酬分配办法初步意见。

（2.6）反洗钱委员会

2019年度反洗钱委员会共召开了5次会议，主要内容为讨论客户信息质量提升年方案；
2019年人行工作重点及人员结构调整提议；
制度审定会议；
境外ATM异常取现案收网落实会议；
总结汇报、计划制度审批会。

（2.7）三农金融服务委员会

2019年度三农金融服务委员会共召开2次会议，主要内容为听取2018年“三农”金融服务工作情况汇报、规划2019年“三农”金融服务工作，对相关工作进行部署安排；
听取2019年上半年“三农”金融服务委员会的相关工作落实情况的汇报、规划2019年下半年“三农”金融服务工作的部署安排。

3．监事会

监事会是X市农商银行的监督机构，对股东大会负责。X市农商银行现有监事7名，其中职工监事3名，非职工监事4名，人员构成符合法律、法规的要求。监事会成员情况：

序号	姓名	性别	出生日期	学历	职务	备注
1	俞昌朋	男	1974.09	本科	监事长	职工监事
2	裘继会	男	1966.09	大专	监事	职工监事
3	张秋萍	女	1983.05	本科	监事	职工监事
4	王才理	男	1953.09	大专	监事	法人监事
5	沈智斌	男	1970.03	高中	监事	法人监事
6	胡啸鸣	男	1968.10	研究生	监事	法人监事
7	许利银	男	1975.11	本科	监事	自然人监事

2019年度，召开了X市农商银行第二届监事会第七次、第八次、第九次、第十次共4次会议。

（1）第二届监事会第七次会议

2019年3月7日，召开了第二届监事会第七次会议，会议听取了《X市农商银行经营管理层2018年度工作报告（草案）》《X市农商银行2018年度股东大会会议议程（草案）》《X市农商银行2018年度董事会工作报告（草案）》《X市农商银行2018年度财务决算、利润分配议案和2019年度财务预算方案（草案）》《X市农商银行2018年度股金分红的方案（草案）》《X市农商银行2019年度机构业务规划（草案）》；
审议、表决《X市农商银行2018年度监事会工作报告（草案）》《X市农商银行董事会、监事会、经营管理层2018年履职情况专项审计报告（草案）》《X市农商银行2018年度董事会、监事会和经营管理层绩效评价专项审计报告（草案）》《X市农商银行2018年度董事长、行长、副行长和监事长履职情况专项审计报告（草案）》。

（2）第二届监事会第八次会议

2019年4月10日，召开了第二届监事会第八次会议，会议听取了《X市农商银行经营管理层2019年第一季度工作报告（草案）》《关于调整董事会专门委员会和工作委员会成员的方案（草案）》《X市农商银行2019年总体风险偏好报告（草案）》。

（3）第二届监事会第九次会议

2019年8月19日，召开了第二届监事会第九次会议，会议听取了《X市农商银行经营管理层2019年第二季度工作报告（草案）》《X市农商银行审计部总经理聘任方案（草案）》《X市农商银行董事会专门委员会和工作委员会成员调整方案（草案）》。

（4）第二届监事会第十次会议

2019年12月16日，召开了第二届监事会第十次会议，会议听取了《X市农商银行经营管理层2019年第三季度工作报告（草案）》，审议、表决《关于聘请2019年度会计报表审计社会中介机构的方案（草案）》。

4．高级经营层

X市农商银行实行董事会领导下的行长负责制，设行长1人，副行长2名。行长由董事提名，副行长由行长提名，经董事会通过，报银行业监督管理部门核准任职资格后，由董事会聘任。下设办公室、党群工作部、人力资源部、审计部、合规风险部、业务管理部、互联网金融部、计划财务部、营运管理部、科技信息部、保卫部等11个部（室）；
下辖一个营业部、15个支行及19个分理处。高级经营管理层通过建立行长办公会议、部门会议、月度例会会议等制度履行职责。高级经营层成员情况：

姓名	出生年月	学历	岗位
XXX	1964年12月	本科	行长
蒋万千	1970年11月	本科	副行长
张华斌	1974年1月	本科	副行长

2019年，X市农商银行高级经营层带领全辖员工，依据股东大会、董事会提出的工作目标和要求，部署落实各项工作，及时向董、监事会报告各阶段的经营情况，接受监事会监督，认真履行经营职责，业务经营规模得到了较好的发展，较好的完成了各项经营目标。

五、消费者权益保护情况

（一）消费者权益保护工作开展情况

1、致力于金融消费者权益保护工作，不断完善消费者权益保护工作制度，创建金融消费维权服务站，配备网点消保投诉联络员，完善客户投诉线上处理流程，开展全员消保工作培训会，全面落实金融消保工作评估与审计，并按时报送各类案例、报表、报告。

2、加强普惠金融宣传教育工作，突出活动主题，开展系列活动，提升宣传质效，打响农信品牌，组织谋划“3﹒15”权益周等宣教活动。

3、充分借助线上线下各类媒体资源常态化开展金融知识宣传教育活动，构建多层次、多形式的普及金融知识宣传格局，如对接本地报刊，在报眼刊登普及月活动口号，同时利用我行官方网站、微信公众号推送主题文章，积极动员行内员工转发，形成“刷屏”宣传。并借助“抖音”自媒体，推送“行花说”系统金融知识宣教小视频。

4、销售理财产品，按照银保监会要求进行营销管理。在理财产品营销发行时，向客户出示《人民币理财产品风险揭示书》，并在各营业厅电子游走屏上予以公告，摆放理财产品介绍折页，以便客户查阅，同时在本行网站、微信公众号发布信息公告。本行销售的理财产品以省联社牵头的“丰收”系列理财产品为主。客户购买理财产品前，均会填写《客户投资风险承受能力评估问卷》《理财产品协议书》，并对客户购买理财产品进行风险提示，未发生针对理财产品的投诉。目前，本行理财业务实现专区销售，进行了同步录音录像。

（二）消费者投诉处理情况

2019年，X市农商银行共受理投诉案件28件，咨询案件3件，均已办结，其中通过拨打96596客服热线投诉28起；
通过拨打96596客服热线咨询1起，通过X市县人民银行转办咨询2期。投诉反映的问题集中在服务态度和服务水平两方面。针对上述情况，具体处理流程如下：1.咨询业务及反映问题已及时通知相关业务部室做好解答；
2.投诉案例中本行存在员工素质问题、服务态度问题、职业操守问题，已对当事员工进行了批评教育、扣减违规积分和经济处罚，要求其加强学习，并督促网点负责人加强监督、落实措施；
3.对于业务差错造成客户不便的，已采取有效方案，第一时间为客户解决问题，并向客户真诚道歉；
4.对于业务疑问以及反映的问题、提出意见，及时通知相关业务部室做好解答，对确实有过错的内部员工（保安）追究相关责任，并将客户投诉情况及处理流程通过自主研发的“员工行为管理系统”进行了公示，全员诫勉。

（三）金融知识宣传教育工作开展情况

（备注：下表为报告期内数据）

宣传渠道	统计事项	统计数据
网点渠道	累计活动次数	260次
	参与网点数量	35个
	户外宣传点数量	61个
	出动宣传人员数量	400人
	接待消费者人次	25000人次
	发放宣传材料份数	16000份
媒体渠道	各类媒体报道次数	107次
	短信、微信发送数量	短信15批次、微信推送87条
	媒体渠道受众人数	15万人
金融青年行动计划实施情况	进入学校开设课程次数	6次
	进入社区开设课程次数	14次
	参与听课的人数	1900人
	建立长期宣教联系点个数	4个

六、其他重大事项

（一）截至2019年12月31日，本行委托贷款共1笔，贷款余额2,800.00万元，系受X市县慈善总会委托发放的贷款。

（二）截至2019年12月31日，本行不存在未到期银行承兑汇票

（三）截至2019年12月31日，本行涉及诉讼尚未判决的贷款3笔，涉及金额10.22万元。

除上述事项外，本行无应披露的其他重大或有事项。

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