银行支行内控合规管理办法

下面是小编为大家整理的银行支行内控合规管理办法,供大家参考。

　

　ⅩⅩ银行支行内控合规管理办法（试行）

　第一章

　总

　则

　第一条

　为进一步加强支行的内控合规管理， 切实防范各类风险和案件隐患， 确保支行网点安全稳健运行， 实现支行经营管理与 支行人员 履职双合规， 依据《企业内部控制基本规范》 及其配套指引 、 《银行业从业人员 职业操守》 等外部监管法规， 以及《ⅩⅩ银行员 工廉洁从业规定》 、 《ⅩⅩ银行员 工行为守则》 等相关管理制度， 制定本办法。

　第二条

　本办法所称支行是指我行在境内具备金融许可证和物理营业场所， 履行对外营业服务职能的所有营业机构， 具体包括各一、 二级分行的分行营业部， 以及所有同城支行和异地支行。

　第三条

　本办法所称的支行人员 是指支行的行长， 会计经理，对公客户 经理， 零售类管理、 营销及操作人员 和柜员 等：

　（ 一）

　支行长是指支行行长、 副行长和行长助理；

　（ 二）

　会计经理是指分行向其辖属支行委派的会计负 责人，负 责组织支行正确进行会计核算， 严格执行各项会计规章制度及会计操作规程， 认真履行事中控制和授权职责的会计人员 ；

　（ 三）

　对公客户 经理是指按我行公司 业务有关制度， 直接面向市场， 为公司客户 提供全方位金融服务的支行营销代表；

　（ 四）

　零售 类管理、 营销及操作人员 是指按我行零售 业务有关制度， 从事营业经理、 大堂经理、 引 导员 、 低柜理财经理、 贵

　 宾理财经理、 个贷客户 经理、 拓展主管、 市场经理， 以及零售 客户 经理、 分行级贵宾理财中心和个贷中心理财客户 经理及个贷客户 经理等岗位工作的人员 ；

　（ 五）

　柜员 是指使用 核心业务系 统、 账务集中业务系 统等，完成相关会计处理的人员 。

　第四条

　本办法的内容主要包括支行的内控合规管理要求，支行人员 的准入管理、 履职规范和禁止性规定， 是加强支行内控合规管理的基本要求。

　支行人员 应学习 掌握本办法各项规定， 认真领会本办法精神， 按照本办法以及有关管理制度规定的岗 位职责认真履职。

　第五条

　支行内控管理要按照“全员 参与 、 职责明确、 相互制约、 讲求实效” 的原则 认真组织推进风险管理和内部控制基础建设， 确保支行经营管理依法合规， 管理、 营销和业务操作行为严谨规范。

　第六条

　支行要根据总分行内部控制相关要求和经营管理需要， 加强日 常管理， 整合内控合规管理资源， 定期监督检查和评价内控制度执行情况， 综合利用 各种监督检查信息， 揭示主要风险， 提出防范建议， 重视落实整改。

　第七条

　支行要严把人员 选拔准入关、 用人关和考核评价关，坚持“业务能力” 和“职业操守” 相统一， 注重干部员 工行为品德和职业操守， 并认真落实好重要岗 位员 工定期轮换和强制休假制度。

　 第八条

　支行要加强内控合规文化建设， 从经营思想、 经营理念、 职业道德、 经营作风和行为习 惯上培育良好的支行内控合规文化， 通过实施“合规支行” 评选等活动， 全力营造“全员 合规、 全程合规、 主动合规” 的文化氛围。

　第九条

　支行要加大对管理、 营销和操作人员 岗 位培训和警示教育， 增强员 工的合规经营意识、 风险意识和自 我保护意识，确保每名 员 工都能明确自 身的岗 位职责以及上下级相关岗 位的权限边界， 坚决抵制人情、 权利等因素对业务流程及操作规范的干扰， 自 觉防范合规风险与操作风险。

　 第二章

　准入管理

　第十条

　基本准入要求 支行人员 均应具备监管法规和我行相关管理制度规定的任职资格基本要求和准入条件。

　此外， 有下列情形之一的， 不得聘任：

　（ 一）

　有严重违法、 违规、 违纪等不良记录的；

　（ 二）

　有涉黄、 赌、 毒等不良行为的；

　（ 三）

　曾 经利用 银行业务平台和客户 资源， 为不法分子提供便利, 有不良记录的；

　 （ 四）

　曾 经窃取或泄漏我行商业秘密， 严重损害我行信誉和利益的；

　（ 五）

　参与 经商办企业、 民间借贷、 地下钱庄非法融资或充当资金掮客、 参与洗钱的；

　（ 六）

　违规参与或协助客户 特别是授信客户 之间的资金借贷、

　 融资担保、 集资经商等活动的；

　（ 七）

　在员 工行为动态排查中有异常表现， 经核查存在不当行为的；

　（ 八）

　有其他违反法律法规、 社会公德、 职业道德等不良行为， 经考察不宜任用的；

　（ 九）

　违反廉洁从业相关规定的。

　第十一条

　对支行长的特别要求 除本办法第十条所列的基本准入要求外， 曾 经对严重违规经营活动或重大损失负 有直接责任或直接管理责任， 并被有关机关依法处罚的， 不得聘任为支行长。

　第十二条

　对会计经理的特别要求 除本办法第十条所列的基本准入要求外， 会计经理还应当 具备《ⅩⅩ银行支行会计经理委派制实施办法》 规定的任职资格基本要求和专业准入条件。

　对曾 经派驻支行的内部风险暴露水平持续升高或对发生的内外部案件、 重大差错、 重大违规负 有主要责任的， 不得聘用 为会计经理。

　第十三条

　对公客户 经理， 零售 类管理、 营销及操作人员 和柜员 的特别要求 除本办法第十条所列的基本准入要求外， 对公客户 经理， 零售类管理、 营销及操作人员 和柜员 还应当 具备《ⅩⅩ银行公司银行业务客户 经理管理办法》 、 《ⅩⅩ银行网点零售业务销售化转

　 型管理基本手册》 、 《ⅩⅩ银行贵宾理财客户 经理管理办法》 、《ⅩⅩ银行会计柜员 准入退出 管理办法》 等总分行管理制度规定的任职资格基本要求、 上岗要求和专业准入条件。

　 第三章

　履职规范

　第十四条

　基本履职规范 支行人员 履职时应当落实以下要求：

　（ 一）

　认真履行本岗 位职责， 严格执行国家各项金融政策、法律法规和我行的各项规章制度、 操作规程和管理要求；

　（ 二）

　充分发挥对关联岗 位的权力制约作用 ， 抵制不符合制度办法、 操作规程的交易行为；

　（ 三）

　执行廉洁从业规定及职业道德规范， 树立和维护ⅩⅩ银行的良好品牌和形象；

　（ 四）

　及时学习和更新业务知识， 提升业务技能和职业素养，熟练掌握本岗位的内部控制要求和风险防控重点；

　（ 五）

　妥善保管我行商业秘密及客户 信息， 防止各种形式的信息泄露；

　 （ 六）

　及时向支行长或上级行有关部门反映制度办法、 操作规程、 日 常管理中存在的缺陷或风险隐患， 并提出建议；

　（ 七）

　发现支行人员 有违反本办法所列准入要求和禁止性规定的， 立即向支行长或上级有关部门报告。

　第十五条

　支行长履职的特别要求 除遵守本办法第十四条所列的基本履职规范外， 支行长还应

　 当履行以下要求：

　（ 一）

　支行行长负 责本行的全面管理， 对支行的合规经营和内控管理工作负 总责， 支行副行长、 行长助理负责所分管业务的管理， 对分管业务的内控合规管理工作负直接领导责任；

　（ 二）

　严格权责划分， 实行不相容岗 位分离， 科学设置并合理安排劳动组合， 落实部门及岗 位职责， 建立健全本行员 工岗 位责任制， 严格执行重要岗 位人员 定期轮岗 、 强制休假制度， 严肃劳动纪律， 维护运行秩序， 加强对员 工的管理和考核；

　（ 三）

　认真研究内控合规、 风险管理和案件防控方面的形势，在业务实施前或规定时间内及时组织相关人员 认真学习 传达并在工作中切实贯彻落实法律法规、 监管要求、 总分行制度办法、 操作规程及上级行的有关规定；

　（ 四）

　指导督促会计经理认真履行岗 位职责， 支持会计经理独立履行事中控制和业务管理职责， 严格会计事项操作， 防范柜面操作风险；

　（ 五）

　指导规范客户 经理、 理财经理、 柜员 日 常营销行为和业务操作行为， 对规章制度及禁止性规定的执行情况进行监督检查， 防范案件及事故发生；

　（ 六）

　加强反洗钱培训， 认真组织落实反洗钱工作职责；

　（ 七）

　检查支行防盗、 防抢、 防爆、 防火、 反诈骗、 现金调拨、 上门收款等的安全落实情况， 指导大堂经理做好营业场所内客户 分流以及巡视工作， 重点关注营业场所内可疑人员 或异常动

　 态， 防止不法分子利用支行营业场所实施违法行为；

　（ 八）

　定期组织安全应急预案演练， 指导员 工熟练掌握处置紧急情况的操作， 按照制度规定频率及范围认真执行查库；

　（ 九）

　分管保卫、 运行、 服务、 内控的支行长要指定专人负责网点监控和报警设备、 进行安全布防监控并做好记录， 定期抽查或安排专人抽查监控录像；

　（ 十）

　在行内开展相关思想教育和业务、 行为排查活动， 对有异常行为的员 工进行动态排查分析， 及时向上级主管部门汇报并提出管理建议， 并做好重点员 工的监控、 帮教转化等工作；

　（ 十一）

　管理本行行容、 行貌和服务品质， 强化员 工的服务竞争意识， 督促其不断提高服务水平；

　（ 十二）

　落实重大事项和突发事件报告制度， 对支行发生的重大事项和突发事件， 按规定程序和时限报告， 并采取有效应对措施；

　（ 十三）

　开展内控案防工作目 标考核， 督促员 工自 觉遵章守纪；

　（ 十四）

　对本行各类问题整改工作承担管理责任， 牵头制定并落实内外部检查发现问题的整改措施， 确保问题及时整改纠 正到位；

　 （ 十五）

　履行属于支行长职责范围内的其他内控合规管理职责。

　第十六条

　会计经理履职的特别要求

　 除遵守本办法第十四条所列的基本履职规范外， 会计经理还应当履行包括《ⅩⅩ银行支行会计经理委派制实施办法》 等相关规定的以下要求：

　（ 一）

　贯彻执行法律法规、 外部监管要求、 总分行各项会计规章制度及操作规程；

　（ 二）

　配合支行长依法合规开展经营管理；

　 （ 三）

　严格落实柜台岗 位分工， 规范柜面操作， 防范操作风险；

　（ 四）

　正确组织会计核算， 真实、 准确、 及时、 完整地提供会计信息；

　（ 五）

　管理支行日 常会计工作， 对重大会计事项及时向支行长及上级行相关部门报告；

　（ 六）

　按要求落实整改内外部检查发现的会计方面相关问题，并将整改结果及时反馈支行长和上级行相关部门；

　（ 七）

　定期或不定期组织支行会计人员 进行业务知识和操作技能培训；

　（ 八）

　配合支行长协调好与 上级行及当 地与 会计活动有关的监管部门之间的关系；

　（ 九）

　履行属于会计经理职责范围内的其他内控合规职责。

　第十七条

　对公客户 经理履职的特别要求 除遵守本办法第十四条所列的基本履职规范外， 对公客户 经理还应当 履行包括《ⅩⅩ银行公司 银行业务客户 经理管理办法》

　 等相关规定的以下要求：

　（ 一）

　在法律法规、 监管要求、 总分行业务发展战略、 制度办法、 风险政策的规范内， 针对不同的客户 设计不同的营销方案开展营销工作；

　（ 二）

　按照相关业务流程做好客户 相关资料的搜集、 整理、分析、 报告等基础性工作；

　（ 三）

　认真履行贷前调查职责， 坚持诚实守信原则 ， 严格按照协议要求办理相关业务， 保证客户 合同文本等交易信息的真实、完整；

　（ 四）

　对由客户 经理上门办理的非柜台开户 等业务， 要双人上门签字并严格审核客户 开户 资料原件， 确保开户 资料的真实性和规范性；

　（ 五）

　在贷款发放和产品推介过程中， 向客户 充分披露产品信息， 揭示产品风险， 避免误导客户 、 错误销售；

　（ 六）

　密切关注合作客户 经营动态， 及时发现客户 新的需求，做好后续服务和管理工作， 保证信贷资金良性循环， 及时满足客户 合理需求；

　（ 七）

　积极履行贷后检查职责， 有效运用 信贷管理系 统， 及时向主管部门报告重大信息；

　（ 八）

　履行属于对公客户 经理职责范围内的其他内控合规职责。

　第十八条

　营业经理履职的特别要求

　 除遵守本办法第十四条所列的基本履职规范外， 营业经理还应当履行包括《ⅩⅩ银行网点零售业务销售化转型管理基本手册》等相关规定的以下要求：

　（ 一）

　组织每日 晨会、 夕会；

　（ 二）

　客户 意见簿意见反馈， 营业厅工作日 志填写， 日 常监控抽查和营业厅设施检查和抽查；

　（ 三）

　遇到客户 投诉和其他突发性服务事件， 负 责第一时间受理并妥善处理， 不能自 行解决的及时反馈至相关人员 ， 并协调相关人员 在第一时间满足客户 合理合法需求， 化解客户 不满和纠纷；

　（ 四）

　按照时间节点进行每日 三巡两示范， 对大堂各个环节的衔接进行管理和业务指导。

　第十九条

　其他零售 类管理、 营销及操作人员 履职的特别要求 除遵守本办法第十四条所列的基本履职规范外， 零售类管理、营销及操作人员 还应当履行包括《ⅩⅩ银行贵宾理财客户 经理管理办法》 、 《ⅩⅩ银行网点零售 业务销售 化转型管理基本手册》等相关规定的以下要求：

　（ 一）

　理财客户 经理应当 履行总分行相关制度所规定的经营管理职责， 销售 理财（ 含代理类）

　产品时， 应首先确认机构准入手续和产品准入手续均已齐全， 并根据总行统一销售 安排开展相关营销， 理财客户 经理要充分了 解客户 的基本信息及风险偏好，

　 根据客户 风险评估结果向客户 推介合适的金融产品， 充分揭示产品风险， 避免误导客户 、 错误销售 ， 理财产品销售工作应当 通过系统实现；

　（ 二）

　个贷客户 经理应严格执行个贷业务操作规程， 准确运用 个贷管理系 统， 关注客户 基本情况及信用 状况的变化， 及时采取适当的风险应对措施；

　（ 三）

　大堂经理要做好营业场所巡视工作， 对支行营业场所内的可疑人员 或异常动态要重点关注， 防止不法分子利用 支行营业场所实施不法行为；

　（ 四）

　履行属于零售 类管理、 营销及操作人员 职责范围内的其他内控合规职责。

　第二十条

　柜员 履职的特别要求 除遵守本办法第十四条所列的基本履职规范外， 柜员 还应当履行以下要求：

　（ 一）

　在授权操作权限内办理相关业务；

　（ 二）

　妥善保管现金、 重要会计印章、 重要空白 凭证等重要物品， 离岗前必须从所有业务系统中签退；

　（ 三）

　办理现金业务时坚持当 面清点、 一笔一清， 办理现金收付业务及清点、 交接尾箱要在监控下进行；

　（ 四）

　按照制度规定频率及...

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